Dans un paysage financier en évolution rapide, l’avenir de la finance est défini par quatre thèmes clés : le risque (et la résilience), la réglementation, la réforme et la réinvention. Ces facteurs stimulent la transformation du secteur, tandis que trois piliers clés – le numérique (et les données), la décarbonisation et la décentralisation – accélèrent cette évolution.
Les quatre R : façonner le paysage financier
Risque (et résilience)
Le secteur financier mondial traverse une période d’instabilité économique et de risques climatiques accrus. Dans le même temps, la menace omniprésente des atteintes à la cybersécurité plane.
Ce contexte difficile a élevé la gestion des risques au rang de priorité absolue pour les banques et les assureurs. Alors que les technologies émergentes telles que l’intelligence artificielle (IA) et les tokens bouleversent le secteur, les organisations doivent trouver le délicat équilibre entre valeur et risque.
Règlement
Les régimes réglementaires du monde entier évoluent rapidement, l'accent étant mis en particulier sur la confidentialité des données et l'atténuation des risques. Les régulateurs appliquent activement des mesures de protection contre les risques financiers, les risques climatiques, la fraude et les risques technologiques.
Par conséquent, les investissements dans la détection des délits financiers et des fraudes, la gestion des identités et des données et la production de rapports fiables sont accélérés pour répondre aux exigences de conformité réglementaire. La croissance des réglementations sur l’IA et la confidentialité des données est sur le point de devenir exponentielle, façonnant encore davantage l’avenir du secteur.
Réformation
La transformation numérique suit une trajectoire dynamique, les approches basées sur le cloud, l'IA native et les plateformes devenant la nouvelle norme. L'adoption de la finance ouverte et intégrée prend de l'ampleur, portée par des capacités améliorées de partage de données, la monétisation des API et des modèles commerciaux de plateformes intégrées.
Cette croissance favorise l’essor des services bancaires en tant que service et de l’assurance ouverte. En outre, l’émergence de la Génération IA (GenAI) ouvre de nouvelles opportunités de transformation à l’échelle du secteur.
Réinvention
Les modèles commerciaux innovants réinventent les chaînes de valeur industrielles grâce à des innovations disruptives qui brouillent les frontières traditionnelles. Des technologies telles que l'Internet des objets (IoT), l'informatique de pointe, la 5G, la blockchain, la technologie des registres distribués et la réalité augmentée/virtuelle permettent ces réinventions.
Parmi les exemples, on peut citer les banques et les assureurs qui collaborent pour des accords de bancassurance, les détaillants qui proposent des services d’achat immédiat et de paiement ultérieur, et les constructeurs automobiles qui s’associent à des prestataires de services de paiement pour offrir une expérience client fluide.
Les trois D : accélérer la transformation
Le numérique (et les données)
La digitalisation reste un levier essentiel pour les institutions financières afin de favoriser l'efficacité opérationnelle et la transformation des coûts. Exploiter la puissance des données et de l'IA, ainsi que les capacités de l'IA générative, offre le potentiel d'améliorer la productivité, d'améliorer l'expérience client, de personnaliser les produits et services et de réduire les risques.
La modernisation de l’héritage et la migration vers le cloud continueront de jouer un rôle, mais l’IA et l’apprentissage automatique se concentreront de plus en plus sur l’amélioration de l’expérience client et la détection des fraudes.
Durabilité (décarbonisation)
Les institutions financières sont confrontées à une pression croissante de la part des régulateurs et des clients pour intégrer les objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs stratégies. Les banques alignent leurs portefeuilles de prêts et d'investissement sur un financement durable, tandis que les assureurs offrent des primes réduites pour les pratiques durables.
Les initiatives visant à réduire les émissions et à investir dans les sources d’énergie renouvelables gagnent en importance. Les technologies de pointe et l’informatique continueront de jouer un rôle central dans ces efforts.
Décentralisation
La blockchain et les technologies de registre distribué (DLT) catalysent une nouvelle vague de transformation, en particulier sur les marchés financiers. L'exploration de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) est en cours, offrant des paiements intelligents, instantanés et programmables.
Les CBDC pourraient améliorer les paiements transfrontaliers grâce à la conversion automatisée des devises et aux règlements 24h/24 et 7j/7. Les solutions d’identité numérique et l’évolution vers le Web3 (qui passe désormais au Web 4.0) ont le potentiel de démocratiser l’échange de valeur. L’interopérabilité et les normes seront essentielles à l’adoption mondiale et à grande échelle de la décentralisation.
Une approche collaborative pour réussir
Pour prospérer à l’avenir, les institutions financières doivent donner la priorité à la gestion des risques, à la conformité réglementaire, à la transformation numérique et aux modèles commerciaux innovants. La durabilité et la décentralisation font partie intégrante de ce parcours. La collaboration avec les partenaires de l’écosystème et les régulateurs sera essentielle pour obtenir un avantage concurrentiel et se différencier dans un paysage financier en constante évolution.
Alors que le secteur financier continue d’être façonné par les quatre R et accéléré par les trois D, il est essentiel pour les dirigeants et les décideurs financiers de se tenir au courant de ces tendances et d’élaborer des feuilles de route stratégiques. L’avenir de la finance promet d’être dynamique, rempli d’opportunités pour ceux qui sauront s’adapter et innover pour répondre aux besoins changeants des clients et de l’environnement réglementaire.