Nous parlons beaucoup des cas d'utilisation pratiques de la cryptographie, mais si vous demandez à vos amis et à votre famille, il est probable que 99 % d'entre eux n'utilisent pas de dapps.
Et à part le casino crypto, ils n’y ont probablement aucun intérêt.
Alors, où sont les vrais utilisateurs ? Pourquoi tous ces « cas d’usage » ne décollent-ils pas ?
Pourquoi la plupart des dApps ressemblent-elles à des villes fantômes ?
Dans cet article, je vais explorer quelques applications utiles de la cryptographie et expliquer pourquoi elles ne sont pas encore réellement utilisées par le grand public.
Tout d’abord, un rapide coup d’œil aux chiffres.
Selon DappRadar, environ 15 millions d'utilisateurs interagissent aujourd'hui avec les dapps.
Supposons que DappRadar dispose de données incomplètes et qu'il y a en réalité 5 fois plus d'utilisateurs = 75 millions d'utilisateurs actifs. Cela représente toujours 1 % de la population mondiale.
Pas exactement une « adoption massive »
Examinons quelques cas d’utilisation et comprenons pourquoi ils n’ont pas encore décollé.
Paiements
Voici pourquoi je pense que les paiements cryptographiques ne sont pas encore devenus courants 👇
Les solutions Web2 sont assez bonnes.
Des solutions web2 existent déjà pour le grand public et sont « assez bonnes ».
Les paiements par carte sont suffisamment pratiques pour les achats au détail ou en ligne.
Venmo, PayPal, Zelle, Apple Pay, etc. sont suffisants pour les transferts quotidiens vers et depuis des amis.
Les transferts à l'aide des applications Web2 sont également instantanés et les applications disposent d'interfaces extrêmement faciles à utiliser.
Les systèmes existants n'acceptent pas encore la cryptographie
Vous ne pouvez pas effectuer vos versements hypothécaires en utilisant des pièces stables (pas encore, du moins).
Cela est dû en partie à des réglementations peu claires. Au fil du temps, avec plus de clarté réglementaire, davantage de fournisseurs traditionnels auront la confiance nécessaire pour commencer à accepter ou à utiliser la cryptographie.
Complications fiscales
Les paiements cryptographiques sont des événements imposables, ce qui ajoute beaucoup de complications à votre vie.
Les cartes de débit cryptographiques sont un excellent concept, mais est-ce que je veux vraiment avoir un événement imposable que je dois déclarer à chaque fois que j'achète un café ? C’est une complication inutile sans avantage supplémentaire.
Les commerçants ne veulent pas accepter la cryptographie.
Les commerçants pourraient gagner 2 à 3 % en évitant les transactions par carte de crédit, mais les complications fiscales et l’incertitude réglementaire rendent également difficile l’acceptation des cryptomonnaies.
En outre, beaucoup plus de personnes possèdent des cartes de crédit que des cryptomonnaies, de sorte que les commerçants s'attendent probablement à ce que la plupart des utilisateurs paient par carte au lieu d'utiliser la cryptographie de toute façon.
Mais qu’en est-il des autres cas d’utilisation ? Comme…
Actifs du monde réel tokenisés
Il y a beaucoup de valeur à symboliser des actifs du monde réel comme l'immobilier.
La tokenisation rend les actifs investissables, liquides, accessibles, vérifiables et portables.
Il existe également des avantages secondaires, comme la possibilité de connecter des actifs tokenisés à d'autres contrats intelligents pour des prêts, des emprunts, etc.
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Mais il est INCROYABLEMENT difficile de symboliser efficacement ces actifs.
D’une part, il existe des contraintes juridiques. Les NFT et les jetons ne sont pas acceptés comme représentations légales de biens immobiliers ou d'autres RWA dans la plupart des juridictions.
Pour contourner ce problème, la plupart des projets immobiliers tokenisés impliquent aujourd'hui des sociétés holding, les NFT étant utilisés pour représenter les actions de la société holding.
Mais c’est un modèle imparfait car en fin de compte, il faut faire confiance à la société holding.
L’entreprise pourrait faire faillite, les fondateurs pourraient peaufiner la structure de leur entreprise afin que vos NFT ne valent plus rien.
Le marché libre pourrait également perdre confiance dans les NFT, les rendant illiquides et ne valant rien.
Il existe toutes sortes de risques en plus des risques habituels associés à l’investissement immobilier.
Actions tokenisées
La tokenisation des actions présente de nombreux avantages, mais elle présente également des problèmes similaires à ceux de la tokenisation de l'immobilier.
Les 2 modèles que j’ai vus pour tokeniser les actions sont :
Faites confiance à une partie centralisée pour acheter et vendre des actions réelles lorsque vous achetez et vendez leurs jetons. Cela pose le même problème que de faire confiance à la société holding pour des biens immobiliers symboliques.
Actions synthétiques surdimensionnées. Les inconvénients ici sont :
Vous devez déposer plus de garanties que le montant des actions que vous souhaitez acheter, ce qui le rend très inefficace. Exemple : Déposez 150 $ de garantie pour créer 100 $ d'actions
Vous risquez de perdre votre garantie si le cours de l’action augmente ! Ce n’est pas une excellente option pour les détenteurs à long terme, et n’est généralement utile que pour certains paris à court terme ou pour se couvrir.
Prêts et emprunts
Les prêts peuvent être soit sur-garantis, soit sous-garantis.
Les prêts sur-garantis nécessitent que vous déposiez plus de garanties que le montant que vous souhaitez emprunter.
Ainsi, pour emprunter 100 $, vous devrez peut-être déposer 150 $ de garantie (tout comme les actions synthétiques surdimensionnées).
Cela rend les prêts sur-garantis très inefficaces et utiles à quelques fins seulement.
Ce n’est probablement pas ce que vous aviez en tête lorsque vous avez entendu le mot « prêt ».
La plupart des personnes qui souhaitent ou ont besoin de prêts ne recherchent pas de prêts surgarantis.
Les prêts sous-garantis ressemblent davantage aux prêts bancaires traditionnels. Vous souhaitez emprunter 100 $, mais vous ne fournissez peut-être aucun dépôt de garantie ni garantie.
Mais si les portefeuilles sont anonymes, les utilisateurs pourraient tout simplement s’enfuir avec les fonds.
Vous avez donc besoin d’une sorte de système de vérification d’identité et de crédit, tout comme dans TradFi.
Goldfinch utilise des intermédiaires centralisés tels que des banques et des sociétés de technologie financière pour effectuer des évaluations de crédit et distribuer des fonds aux emprunteurs.
TrueFi prête principalement aux institutions crypto-natives.
Par exemple, il s'agit d'un prêt de 10 millions de dollars accordé à Bastion Trading pour 180 jours à un APY de 8,8 %.
Mais ce n’est pas vraiment décentralisé.
« Une application est aussi décentralisée que sa couche la plus centralisée ». - @alliancedao
Et ce type d’emprunt ne contribue pas vraiment à favoriser l’adoption par les masses.
Le cas d’utilisation des prêts a certains mérites puisque n’importe qui peut déposer dans des pools de prêts DeFi et gagner de bons intérêts garantis par des prêts réels, mais ce n’est certainement pas suffisant pour une adoption massive.
Jeux
Beaucoup ne comprennent pas pourquoi les jeux devraient avoir quelque chose à voir avec la cryptographie. J’y reviendrai en profondeur à l’avenir car cela méritait une analyse détaillée.
L'essentiel est le suivant :
Les cryptomonnaies et les NFT offrent un moyen de créer des actifs dans le jeu qui sont uniques, échangeables, précieux, utiles, portables et intégrés dans un écosystème de jeu plus large.
Mais à l’heure actuelle, le secteur des jeux cryptographiques semble assez sombre.
La plupart des gens qui jouent à des jeux cryptographiques le font principalement parce qu’ils peuvent « jouer pour gagner ».
Maintenant que les récompenses se sont taries dans le marché baissier, la plupart des jeux qui ont rapporté des dizaines de millions de dollars lors du marché haussier comptent à peine quelques milliers d’utilisateurs actifs aujourd’hui.
Crypto + Gaming est un excellent concept, mais ce devrait être Gaming + Crypto.
Créer un jeu auquel les gens aiment jouer devrait être la priorité n°1. Pour les jeux, la cryptographie n’est qu’une technologie permettant de faciliter les transactions et les marchés pour les objets du jeu.
Créer des jeux que les gens apprécient réellement nécessite des investissements et des efforts d'ingénierie considérables, et le délai de mise en œuvre est très long pour réussir des jeux de haut niveau.
Je pense qu’il faudra quelques années pour voir l’écosystème des jeux cryptographiques devenir quelque chose de réel.
Conclusion : pourquoi les dApps ne sont pas adoptées rapidement
Je pense que les raisons de la lenteur de l’adoption peuvent être largement décomposées comme suit :
Incertitude réglementaire
Ne pas résoudre un problème
Les améliorations progressives ne suffisent pas pour changer les comportements
Trop compliqué à utiliser
Alors, comment et quand les vrais utilisateurs commenceront-ils à utiliser la cryptographie ?
Miles Deutscher le dit très bien.
« L’adoption massive ne se produira que lorsque des dAPP seront créés et que le commerce de détail VEUT réellement utiliser. … Les protocoles doivent présenter un avantage inhérent pour les utilisateurs via l’utilisation de la blockchain.
Certains cas d'utilisation qui, à mon avis, ont de bonnes chances de faciliter l'adoption massive : financement participatif, domaines NFT, billetterie NFT, jeux d'argent, jeux, paiements transfrontaliers,…
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