Récemment, des parties intéressées se sont renseignées sur la possibilité pour les commerçants U de fonctionner dans le secteur des cryptomonnaies et sur les risques juridiques associés. Pour les commerçants U, ils fournissent un canal d'échange USDT pour les dépôts et retraits des utilisateurs de cryptomonnaies, et pendant le processus, ils risquent d'être confrontés à des fonds d'origine inconnue, entraînant le gel de leurs cartes ou même des implications criminelles. Aujourd'hui, nous allons examiner ces risques criminels auxquels font face les commerçants U à travers des cas réels.
Présentation du modèle d'affaires des commerçants U en OTC.
Du point de vue des utilisateurs de cryptomonnaies domestiques, pour investir dans des cryptomonnaies, il faut d'abord échanger des devises légales contre des stablecoins USDT via des commerçants U. Les canaux d'échange des commerçants U se divisent principalement en produits OTC sur les plateformes d'échange et OTC hors plateforme.
Ces deux canaux utilisent tous deux un modèle P2P, où des devises légales comme le renminbi circulent entre les cartes bancaires, les comptes WeChat et Alipay des commerçants et des utilisateurs. La différence est que l'OTC sur la plateforme peut temporairement geler le compte du vendeur d'USDT pour garantir que la transaction se déroule comme convenu, ce qui élimine le risque de transaction lié à qui paie ou transfère en premier.
De plus, l'OTC de la plateforme exige que les deux parties à la transaction passent par une authentification d'identité, mettant en place des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent pour éviter les risques. En revanche, les transactions OTC hors plateforme échappent à ces mesures, et les fonds non identifiés peuvent être transférés sur des cartes, entraînant un gel de cartes mineur ou de graves implications criminelles. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter des articles précédents (discuter des raisons pour lesquelles le trading de cryptomonnaies peut facilement impliquer des délits de complicité).
Du point de vue des commerçants U, la question à résoudre est comment faire circuler les USDT en main avec des devises légales. La logique des affaires OTC repose sur l'arbitrage par l'achat à bas prix et la vente à un prix élevé pour réaliser des bénéfices. Ainsi, la clé pour le profit des activités OTC réside dans la recherche de sources de fonds importantes à prix bas. Afin de poursuivre des marges bénéficiaires plus importantes, de nombreux commerçants U se financent par des échanges ou des fonds d'origine douteuse provenant de fraudes ou de jeux d'argent. Analysons ces deux modèles d'OTC à travers des cas réels récents pour comprendre les risques criminels associés.
Cas réels impliquant des commerçants U dans des affaires criminelles
Cas 1, le commerçant U a été condamné pour exercice illégal en achetant et en vendant des devises étrangères avec des USDT comme moyen.
Faits de l'affaire :
De août à octobre 2021, Chen5, en quête de profits illégaux, a collaboré avec d'autres pour utiliser des cryptomonnaies comme moyen d'échange et a illégalement acheté et vendu des devises étrangères en dehors des plateformes d'échange autorisées. Chen5 a loué un bureau, fourni des téléphones de travail, des ordinateurs et des cartes SIM, et a ordonné aux prévenus Wu, Xue, Chen2, Chen3, et Chen4 d'utiliser des comptes bancaires pour recevoir des fonds en renminbi de Wang, Chong, Shao et d'autres personnes échangeant des devises, et d'acheter des stablecoins tels que l'USDT à partir d'un compte de trading virtuel sous le nom de Wu, pour ensuite vendre et échanger ces cryptomonnaies avec des personnes à l'étranger et convertir à nouveau en devises.
Après audit, de août à octobre 2021, les prévenus Wu, Xue, Chen2 et Chen3 ont transféré plus de 400 millions de renminbis sur les comptes bancaires impliqués, dont plus de 60 millions provenaient d'individus échangeant des devises. De septembre à octobre 2021, le prévenu Chen4 a transféré plus de 300 millions de renminbis, dont plus de 60 millions provenaient également d'individus échangeant des devises.
En octobre 2021, le prévenu Wu savait que son compte bancaire pourrait être utilisé par Chen et d'autres pour des activités criminelles sur Internet, mais il a tout de même utilisé son compte bancaire personnel pour recevoir des fonds en renminbi pour eux. Il a été découvert que le montant total des fonds transférés sur le compte bancaire de Wu s'élevait à plus de 50 millions de renminbis, dont plus de 10 millions provenaient d'individus échangeant des devises.
Analyse juridique :
Bien que les stablecoins comme USDT et USDC puissent être échangés à un ratio de 1:1 avec le dollar américain, ils sont essentiellement émis par l'émetteur à travers des garanties telles que le BTC ou des créances, et ne sont pas de la monnaie émise par un pays. Dans les documents de régulation publiés par la Banque populaire de Chine et d'autres ministères, il est clairement indiqué que le Bitcoin n'est pas émis par les autorités monétaires, n'a pas de nature légale ou obligatoire, et n'est pas une véritable monnaie, mais un produit virtuel spécifique. Ainsi, ces stablecoins échangeables contre des dollars ne constituent pas des devises étrangères.
Les utilisateurs ordinaires du secteur des cryptomonnaies achètent des USDT en utilisant des renminbis pour les dépôts, et lors des retraits, échangent les USDT contre des renminbis. Tout le processus se limite à des transactions entre ce produit virtuel U et le renminbi, sans évasion des régulations sur les changes ni fuite de capitaux. Pour une analyse détaillée, veuillez consulter les articles précédents (les risques criminels auxquels le secteur des activités OTC est confronté actuellement).
Dans cette affaire jugée par le tribunal de Putuo à Shanghai, Chen a ordonné à son équipe de recevoir des renminbis de personnes échangeant des devises via des comptes bancaires, puis d'acheter des USDT avec ces fonds via le dépôt OTC de la plateforme d'échange, avant de convertir les USDT en yens à l'étranger. Tout au long du processus de transaction, ce groupe criminel a utilisé la caractéristique de transfert transfrontalier instantané des USDT pour éviter la régulation des changes, réussissant ainsi à transformer des renminbis en yens de manière déguisée.
Conformément à l'article 2 de l'interprétation sur la gestion des affaires criminelles relatives à l'implication illégale dans des activités de paiement et de règlement de fonds, ainsi qu'à l'achat et à la vente illégaux de devises étrangères, toute violation des règlements nationaux consistant à acheter et vendre des devises de manière illégale ou déguisée, perturbant l'ordre du marché financier, sera punie selon l'article 225 du code pénal.
En outre, dans cette affaire, Wu savait que son compte bancaire pourrait être utilisé pour des activités criminelles sur Internet, mais il a quand même aidé le groupe criminel d'échange illégal en utilisant sa carte bancaire pour recevoir des fonds en renminbi, et a finalement été condamné pour complicité.
De nombreux responsables financiers travaillant dans de petites entreprises de commerce extérieur sont contraints par leur patron d'utiliser leurs propres comptes bancaires pour les paiements. Si l'entreprise utilise des cryptomonnaies comme moyen de circulation des fonds, une fois que l'entreprise de commerce extérieur est soupçonnée d'exercice illégal de la profession, les employés utilisant des comptes personnels pour aider l'entreprise à recevoir des paiements pourraient courir un risque criminel important.
Cas 2, le commerçant U a été condamné pour dissimulation après avoir accepté des fonds de fraude pour effectuer des transactions OTC.
Faits de l'affaire :
En mars 2024, le prévenu Sun a proposé de spéculer sur l'USDT, convenant que Wei fournirait des fonds et une carte bancaire pour recevoir des fonds ; Sun se chargerait de l'achat et de la vente d'USDT ; et Lou fournirait des documents d'identité pour enregistrer un compte sur la plateforme d'échange et recevoir un portefeuille USDT, afin de réaliser des bénéfices par l'arbitrage de prix.
Entre le 6 et le 8 mars 2024, les prévenus Sun, Wei et Lou ont pris un véhicule de Shanghai à Maoming, Guangdong, utilisant la carte bancaire de Wei pour effectuer des transactions USDT, aidant ainsi à transférer des fonds liés à des activités de fraude en ligne pour un total de 225 000 yuans. Il a été constaté que les victimes Luo, Wu et Wang avaient été escroquées pour un total de 150 000 yuans sous prétexte d'investissement financier, transférant les fonds sur le compte bancaire de Wei, qui a ensuite transféré ces fonds sur ses propres comptes postaux et bancaires, puis, avec l'aide de Sun et Lou, a retiré l'argent en espèces pour transférer, réalisant un bénéfice illégal de plus de 1400 yuans.
Analyse juridique :
Les groupes criminels de fraude téléphonique ont besoin de transférer rapidement les fonds des victimes pour échapper à la surveillance de la police. Le centre de lutte contre la fraude gèle les cartes bancaires pour intercepter les fonds fraudés, donc collaborer avec des commerçants U pour échanger contre des USDT peut aider ces groupes à éviter la traque. Pour les commerçants U, recevoir des fonds de fraude signifie pouvoir vendre leurs USDT à un prix relativement plus élevé par rapport aux plateformes d'échange, puis transférer les fonds fraudés sur le compte bancaire des utilisateurs qui achètent des devises, réalisant ainsi une marge bénéficiaire importante.
Dans l'affaire jugée par le tribunal de Hanchuan, le prévenu Sun et d'autres ont collaboré dans le cadre des activités OTC des commerçants U, recevant des fonds fraudés de victimes à des prix anormaux, et réalisant des bénéfices en achetant à bas prix et en vendant à un prix plus élevé. Ce comportement est considéré comme sachant qu'il s'agit de bénéfices de fraude, fournissant des cartes bancaires et des comptes de plateforme pour aider au transfert, et utilisant des retraits en espèces de manière anormale, ce qui constitue finalement un délit de dissimulation et de dissimulation de fonds criminels.
Résumé et réflexion
Les deux cas réels exposés dans cet article montrent que les commerçants U, cherchant à tirer profit de l'arbitrage par le biais de l'OTC, sont prêts à risquer de traiter des fonds d'origine douteuse, voire illégale, comme ceux provenant de fraudes ou de jeux d'argent. En ce qui concerne les échanges illégaux, les USDT, en tant que moyen, exploitent leurs caractéristiques de paiement transfrontalier instantané pour contourner les contrôles des changes, ce qui représente une menace majeure pour l'ordre économique et la sécurité financière nationale. Depuis l'année dernière jusqu'à cette année, les forces de police et les autorités de régulation des changes ont procédé à des opérations conjointes, frappant sévèrement certains commerçants U impliqués dans des affaires de change illégales de grande envergure.
Le modèle d'utilisation des USDT pour recevoir et transférer des fonds de fraude et de jeux d'argent présente peu de bénéfice pour les commerçants U, mais un risque criminel énorme, ce qui rend la répression par les forces de l'ordre relativement facile. En fin de compte, le modèle opérationnel des commerçants U en Chine, qui consiste à réaliser des bénéfices par l'arbitrage, pousse certains d'entre eux à s'engager dans des chaînes de financement illégales ou grises, donc lors du choix de faire des affaires en OTC avec des commerçants U, il est crucial d'évaluer soigneusement les risques criminels et de ne pas enfreindre la loi.
Après cette analyse, les petits investisseurs du secteur des cryptomonnaies devraient comprendre les risques juridiques liés aux dépôts et retraits. Investir dans des cryptomonnaies n'est pas illégal en soi, et les dépôts et retraits ne consistent qu'en une conversion entre USDT et renminbi. Le point de risque réside dans le fait qu'ils pourraient recevoir des fonds d'origine illégale, entraînant le gel de leur carte bancaire ou même une implication dans des affaires criminelles.
Lors de transactions OTC avec des commerçants U, il est impératif de demander à l'autre partie d'utiliser sa propre carte d'identité pour le paiement, afin d'éviter les transactions à travers des méthodes anonymes comme l'OTC hors plateforme, les dépôts en espèces, et les logiciels anonymes tels que Telegram, qui peuvent entraîner des prix anormaux. Cela peut réduire au minimum le risque de gel de cartes et les risques criminels lors des dépôts et retraits. Pour des analyses spécifiques, vous pouvez consulter les articles précédents (quelles sont les circonstances dans lesquelles l'achat et la vente d'U dans le domaine des cryptomonnaies peuvent être liées à des délits de dissimulation).