Source : cryptoslate
Compilé par : Blockchain Knight
La Banque des règlements internationaux (BRI) a dévoilé un cadre complet pour la conception de monnaies numériques de banque centrale de détail (CBDC), mettant l'accent sur un modèle hybride combinant le contrôle de la banque centrale et la collaboration du secteur privé.
Le rapport, élaboré par le Groupe consultatif sur l'innovation et l'économie numérique (CGIDE), fournit une feuille de route aux banques centrales des Amériques et du monde pour explorer cet outil financier en évolution.
Le modèle hybride proposé dans le rapport permettrait aux banques centrales de conserver la gestion de l'émission et de l'infrastructure des CBDC tout en déléguant les responsabilités des utilisateurs à des intermédiaires privés.
Ces intermédiaires géreront des fonctions telles que la vérification KYC, la gestion du portefeuille et la facilitation des transactions.
Ce modèle garantit efficacité et évolutivité tout en résolvant les problèmes liés à la confidentialité et à la conformité des utilisateurs.
L'architecture comprend quatre processus principaux : l'enregistrement des utilisateurs, l'émission de CBDC (encaissement), le retrait de CBDC (encaissement) et le transfert en livre.
Le système prend notamment en charge un mécanisme KYC à plusieurs niveaux, offrant un portefeuille de base pour les transactions de faible valeur avec des exigences d'identité minimales et un portefeuille premium pour les transactions de grande valeur qui répondent à des normes réglementaires plus strictes.
Les capacités de paiement hors ligne sont un élément clé de la proposition, qui vise à élargir l'accès aux populations mal desservies et non bancarisées.
« Le modèle hybride comble le fossé entre la centralisation et la décentralisation, en offrant résilience, accessibilité et protection renforcée de la vie privée », indique le rapport.
Le rapport BIS met en évidence les capacités avancées que CBDC peut apporter à l'écosystème financier, notamment la programmabilité via des contrats intelligents, la tokenisation des actifs et une intégration transparente avec DeFi.
Ces capacités pourraient augmenter la liquidité, automatiser les transactions et créer de nouveaux arrangements financiers, positionnant les CBDC comme des outils fondamentaux de l'économie moderne, indique le rapport.
Par exemple, une CBDC tokenisée pourrait simplifier le règlement financier grâce à des transactions atomiques, éliminant ainsi le besoin de processus de rapprochement en plusieurs étapes. Ils peuvent également faciliter les paiements transfrontaliers, en réduisant les coûts et les délais de traitement tout en favorisant une plus grande concurrence et une plus grande efficacité.
Le rapport souligne qu'une plate-forme CBDC programmable pourrait transformer le financement de la chaîne d'approvisionnement et soutenir des innovations telles que les paiements d'urgence.
Le rapport s’appuie sur l’expérience mondiale, mentionnant le JAM-DEX de la Jamaïque, le yuan numérique de la Chine et les projets pilotes hors ligne du Pérou ciblant les zones rurales.
Il répond également aux défis techniques, notamment l'interopérabilité avec les systèmes de paiement existants, la garantie de la confidentialité sans compromettre la conformité et la protection contre les cybermenaces.
La BRI a souligné que la proposition constitue un cadre flexible conçu pour faciliter le dialogue et les commentaires entre les parties prenantes.