Auteur original : Peter Schroeder
Traduction originale : Yuliya, PANews
Avant la naissance d'Internet, les ordinateurs personnels avaient déjà démontré leur pouvoir révolutionnaire. Dans les années 90, la généralisation des ordinateurs personnels a radicalement changé la manière dont les gens effectuaient leurs tâches quotidiennes, améliorant considérablement l'efficacité du travail et la qualité de vie. Cependant, malgré ces capacités puissantes, ces ordinateurs restaient des systèmes indépendants et isolés, leurs capacités étant limitées à des environnements fermés.
L'émergence d'Internet a radicalement changé ce paysage. Les ordinateurs ont soudainement acquis la capacité de se connecter à un vaste monde d'informations et à un réseau d'utilisateurs mondial. Ces machines, initialement indépendantes, se sont transformées en portes vers des possibilités infinies, réalisant une communication, une collaboration et un partage des connaissances instantanés à l'échelle mondiale. Cette innovation révolutionnaire a finalement façonné la société moderne technologique d'aujourd'hui.
Actuellement, la monnaie traverse une transformation historique similaire. Traditionnellement, la monnaie remplit trois fonctions fondamentales : moyen d'échange, réserve de valeur et unité de compte. Avec l'émergence des stablecoins, la monnaie commence à bénéficier de tous les avantages d'Internet et à créer des conditions pour l'essor des agents AI. Comme l'a dit l'expert du secteur Nic Carter : les stablecoins sont le Starlink du domaine financier.
La capitalisation boursière des stablecoins a atteint 200 milliards de dollars, traitant des transactions de plusieurs trillions de dollars chaque mois. En combinant la stabilité des monnaies fiduciaires avec la programmabilité des actifs numériques, les stablecoins sont devenus l'infrastructure de la monnaie native d'Internet, ouvrant de nouvelles possibilités pour le système financier décentralisé mondial.
L'intelligence artificielle injecte des éléments intelligents dans ce nouveau système monétaire. Les agents AI peuvent :
Analyser d'énormes volumes de données
Prévoir les tendances du marché
Réaliser des opérations automatisées à une échelle sans précédent
Lorsque cette intelligence se combine avec le transfert de valeur sans friction offert par les stablecoins, un tout nouveau monde de possibilités s'ouvre. Par exemple, les investisseurs peuvent utiliser l'AI pour analyser en temps réel les données financières mondiales, tout en exécutant des transactions instantanées et sécurisées grâce aux stablecoins.
La combinaison de stablecoins et d'AI crée un écosystème financier nouveau, efficace et intelligent. L'AI peut non seulement analyser les données et exécuter des tâches de manière autonome, mais interagir directement avec les protocoles blockchain, ce qui ne constitue pas une simple automatisation des processus financiers, mais une transformation fondamentale du système financier traditionnel.
Évolution des stablecoins en trois étapes
Les stablecoins offrent aux agents AI l'évolutivité et la fiabilité nécessaires pour fonctionner de manière autonome.
Depuis leur création en 2014, les stablecoins ont traité plus de 60 trillions de dollars de volume de transactions, représentant actuellement environ la moitié du volume total des transactions en chaîne.
Bien que les stablecoins aient trouvé un ajustement clair sur le marché des produits et aient préparé le terrain pour le développement des agents AI, leurs scénarios d'application se déploieront par étapes. Comme l'a mentionné Robbie Petersen dans son article (Le rôle des cryptomonnaies dans l'économie des agents), ce processus passera par trois phases distinctes :
Première étape : interaction homme-machine (présent)
Actuellement, l'étape la plus proche de cette phase. Par exemple, la fonction de shopping récemment lancée par Perplexity permet aux agents d'effectuer des achats au nom des utilisateurs. Bien que la fonction stablecoin ne soit pas encore intégrée, un déploiement complet de ce type de caractéristiques n'est pas loin.
Comme l'a dit Chamath Palihapitiya, fondateur de Social Capital : l'AI est impitoyable car elle n'a pas d'émotions. Elle ne sera pas impressionnée par un dîner de steak, ne sera pas emmenée à un match de basket, et ne sera pas convaincue par un PDG. C'est juste un agent qui consulte des points de terminaison API et écrit du code pour accomplir des tâches. Cela montre que les agents AI choisiront les systèmes les plus accessibles et les plus efficaces, sans être influencés par des facteurs humains tels que le marketing ou le développement commercial. Crossmint construit des outils pour permettre aux agents AI d'utiliser des stablecoins comme l'USDC.
Deuxième étape : interaction homme-machine (émergente)
Cette phase évolue rapidement. Selon Robbie, chercheur chez Delphi Digital, cette phase est caractérisée par la capacité des agents AI à initier des transactions avec des humains de manière autonome. Cette tendance est déjà apparente dans des domaines spécifiques, notamment les systèmes de trading AI exécutant des transactions, les systèmes de maison intelligente achetant de l'électricité selon les tarifs horaires, et les systèmes de gestion des stocks automatisés se réapprovisionnant en fonction des prévisions de demande.
Les robots MEV (Maximum Extractable Value) sont des représentants typiques de cette étape. Au cours des trois dernières années, ces robots ont traité plus de 430 millions de dollars en volumes de transactions à l'aide de stablecoins, complétant près de 200 millions de transactions.
Les robots MEV sont des programmes automatisés capables d'identifier et d'exploiter les opportunités d'arbitrage, de liquidation et de transactions prioritaires dans les transactions blockchain. Les robots MEV traditionnels fonctionnent sur la base d'algorithmes de règles, surveillant les pools de transactions, exécutant des transactions et réorganisant l'ordre des transactions selon des stratégies préétablies pour réaliser des bénéfices.
Ces robots utilisent des techniques d'apprentissage automatique pour prédire les tendances du marché, optimiser les configurations de transaction et s'adapter en temps réel aux changements du marché, démontrant ainsi les avancées technologiques des agents cryptographiques. Dans ce processus, les stablecoins jouent un rôle clé en fournissant la stabilité et la liquidité nécessaires pour exécuter des stratégies à haute fréquence et à faible risque.
La complexité croissante de ces robots reflète une tendance plus large : les agents AI, les robots et les systèmes automatisés occupent une position dominante dans l'écosystème blockchain. Le succès des robots MEV n'est qu'un exemple de l'application à grande échelle des stablecoins, mais il montre clairement comment les agents AI et les robots commencent à influencer largement le fonctionnement des marchés. Cette expansion de l'influence préfigure l'entrée du marché des cryptomonnaies dans une nouvelle ère d'automatisation et d'intelligence.
Troisième étape : interaction machine à machine (avenir)
Cette phase a déjà montré des signes. En août de cette année, Coinbase a incubé pour la première fois des transactions AI à l'aide de l'USDC.
Comme l'a dit le PDG de Coinbase, Brian Armstrong : les agents AI ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires, mais peuvent avoir des portefeuilles de cryptomonnaies. Ils peuvent maintenant utiliser l'USDC sur Base pour effectuer des transactions instantanées, mondiales et gratuites avec des humains, des commerçants ou d'autres agents AI.
Les stablecoins offrent aux agents AI un moyen d'échange efficace, liquide et sans autorisation, tandis que l'AI injecte des éléments intelligents dans les opérations blockchain, rendant les systèmes plus intelligents, plus rapides et plus efficaces. L'impact de l'AI sur le trading AI sera profond et étendu, et le développement de ce domaine mérite une attention continue.
L'adéquation parfaite des stablecoins et des scénarios d'application alimentés par l'AI
Liquidité programmable
Actuellement, l'un des scénarios d'application les plus attractifs des stablecoins est la liquidité programmable, permettant aux agents AI d'accéder et de déployer des fonds instantanément. Depuis 2024, le volume des transactions sur le marché mondial de la DeFi a dépassé 1,3 billion de dollars, avec une part de liquidité considérable occupée par les stablecoins.
Des entreprises comme Velodrome et Aerodrome Finance innovent le mécanisme des teneurs de marché automatisés (AMM) en introduisant le modèle de jetons de vote (ve), facilitant la distribution de liquidité pilotée par la communauté. En intégrant des réseaux Layer 2 comme Optimism et Base, ce modèle assure l'efficacité et l'évolutivité du déploiement des fonds.
L'AI peut améliorer l'offre de liquidité des stablecoins en réalisant une liquidité programmable, optimisant dynamiquement la répartition des pools de fonds, la structure des frais et les récompenses en fonction des conditions du marché et du comportement des utilisateurs.
Ces développements ont propulsé la croissance continue du marché de la DeFi. Selon les prévisions de VanEck, d'ici 2025, la DeFi atteindra de nouveaux sommets, avec un volume de transactions DEX atteignant 40 trillions de dollars et une valeur totale verrouillée atteignant 200 milliards de dollars, principalement grâce à la liquidité et à l'adoption générées par les jetons liés à l'AI, les dApps orientées consommateur et les actifs tokenisés.
Paiements transfrontaliers
Les paiements transfrontaliers représentent un autre domaine à fort potentiel pour les stablecoins et les agents AI. En 2023, le marché mondial des remittances a atteint 883 milliards de dollars, et devrait atteindre 913 milliards de dollars d'ici 2025. Les remittances traditionnelles sont confrontées à des problèmes de frais élevés (environ 6 % en moyenne mondiale) et de longs délais de traitement (pouvant prendre plusieurs jours). Grâce à des règlements instantanés et des coûts très bas, les stablecoins sont en train de bouleverser ce marché. Lorsqu'ils sont combinés avec des agents AI, ce processus devient encore plus fluide : les agents AI peuvent analyser les taux de change, identifier les itinéraires les plus rentables et exécuter des transferts de manière autonome.
Comme en a discuté Jeremy Allaire, cofondateur de Circle, lors du forum Circle à Hong Kong, les stablecoins sont devenus l'outil idéal pour les agents AI grâce à leur accent sur la programmabilité, la confiance et la transparence. Ils offrent des enregistrements de transactions infalsifiables en chaîne, garantissant que les actions des agents AI sont auditées et vérifiables. Cette confiance programmable est cruciale pour connecter l'économie humaine et machine.
Les agents AI soutenus par cette liquidité stable et programmable transforment ces transactions en flux de travail plus intelligents, plus rapides et plus rentables. De l'optimisation des stratégies DeFi à l'automatisation du commerce mondial, la synergie entre les stablecoins et les agents AI améliore les façons dont la valeur circule entre les systèmes.
Perspectives d'avenir
À mesure que la part des activités économiques alimentées par l'AI augmente, les stablecoins deviennent une infrastructure clé pour cette transformation. Leur stabilité, leur rapidité et leur accessibilité en font le véhicule monétaire idéal pour les agents AI, favorisant la formation de systèmes financiers plus intelligents, plus efficaces et plus inclusifs.
Les agents AI alimentés par des stablecoins simplifient les tâches financières complexes, permettant à quiconque ayant accès à Internet d'y participer. Les utilisateurs peuvent simplement discuter avec les agents AI pour créer un portefeuille et effectuer des transactions avec des stablecoins sans avoir à comprendre toutes les complexités de la finance. Par exemple, ceux qui manquent de connaissances financières peuvent déléguer la gestion d'un portefeuille d'investissement à un agent AI, réalisant des rendements en stablecoins grâce à la DeFi. Les utilisateurs voient simplement un compte d'épargne stable basé sur le dollar générant des revenus passifs.
Ces agents peuvent automatiquement rééquilibrer les investissements, optimiser les rendements et même obtenir des prêts, abaissant ainsi le seuil d'accès à la finance décentralisée tout en présentant une interface utilisateur simple. Cela a un impact profond sur l'inclusion financière, en particulier dans les régions où les services bancaires traditionnels sont limités.
Dans le domaine des paiements, les avantages d'efficacité commencent déjà à se manifester. En 2023, l'industrie mondiale des paiements a traité des transactions d'une valeur de 18 trillions de dollars, générant 24 trillions de dollars de revenus, principalement issus des frais.
Les agents AI réduisent les frictions dans les flux de travail financiers grâce à l'automatisation des transactions et des processus décisionnels. Grâce aux coûts de transaction presque nuls des stablecoins, les agents AI peuvent diminuer cette taxe de paiement, offrant aux entreprises et aux consommateurs des moyens de transaction plus rapides et plus économiques.
Ce qui est encore plus excitant, ce sont les nouveaux modèles économiques et la création de marchés. À mesure que les agents AI commencent à trader de manière autonome avec des stablecoins, de nouvelles industries et écosystèmes émergent, et l'économie machine à machine (échanges directs de valeur entre dispositifs et systèmes autonomes) devient une réalité. Cela a le potentiel d'améliorer considérablement la productivité économique mondiale, de réduire les pertes d'efficacité et d'éliminer les intermédiaires, libérant ainsi des ressources pour la croissance et l'innovation.
La fusion des stablecoins et des agents AI est en train de changer les façons dont la valeur circule, réalisant un système économique autonome rapide, intelligent et efficace sans précédent.
À mesure que l'écosystème évolue, les stablecoins continueront de servir de pilier à cette révolution, fournissant la stabilité et la liquidité nécessaires à la prospérité des agents AI. Lorsque la monnaie programmable rencontre l'automatisation intelligente, ce n'est que le début des possibilités, et les opportunités futures sont aussi vastes que l'économie numérique elle-même.
