Vous regardez l’avenir, et honnêtement aussi le présent de la banque avec notre liste des 5 meilleures néobanques en 2024 (parfois aussi appelées « néo-banques » ou « banques numériques »). Chacune de ces plateformes numériques, depuis les services accessibles dans le monde entier de Revolut jusqu'à l'accent mis par Monzo sur les services bancaires personnels, tente de bouleverser la banque traditionnelle en mettant l'accent sur l'efficacité technologique et la satisfaction des clients.
Franchement, dans le monde moderne, tout le monde devrait explorer davantage ces néobanques et peut-être reconsidérer où garder son argent.
Points saillants:
Revolut – Un géant britannique doté d'une commodité inégalée
N26 - Comptes sans frais avec une expérience utilisateur impressionnante
Wise - Néobanque pour les affaires internationales
Monzo - Répondre aux besoins bancaires personnels
Chime - Géant américain de la fintech avec plus de 50 000 distributeurs automatiques gratuits
Les 5 meilleures néobanques : exploration des meilleures plateformes bancaires numériques pour 2024
Dans les sections suivantes, nous examinerons les meilleures néobanques disponibles actuellement et explorerons leurs principales caractéristiques.
1. Revolut – Un géant britannique doté d'une commodité inégalée
Même si vous reconnaissez Revolut comme une néobanque renommée, célèbre pour ses frais peu élevés et ses services mondiaux, ce qui ressort vraiment, c'est la croissance significative de son marché et les perturbations qu'elle a provoquées dans le secteur bancaire traditionnel. Fondée en 2015 et basée à Londres, au Royaume-Uni et agréée par la Banque de Lituanie, Revolut a réalisé un chiffre d'affaires stupéfiant de 1,80 milliard de livres sterling (2,33 milliards de dollars) en 2023.
Revolut mérite la première place sur notre liste. Son approche conviviale séduit une large base d’utilisateurs, y compris les utilisateurs de cryptomonnaies. En fait, Revolut est probablement l’une des meilleures banques pour les utilisateurs de crypto. Nous avons déjà mentionné les frais peu élevés, mais cela offre également de la commodité et la possibilité d'économiser et de gagner de l'APY sur vos actifs.
Principales caractéristiques:
Comptes multidevises : vous pouvez gérer et échanger plus de 30 devises aux taux interbancaires
Économies et budgétisation :
Coffres d'épargne : créez des espaces dédiés au sein de votre compte pour épargner pour des objectifs spécifiques et gagnez de l'APY avec des forfaits payants
Outils de budgétisation : suivez les dépenses, définissez des budgets et obtenez des informations sur vos habitudes financières grâce à des analyses détaillées
Investissement et trading :
Investissement en actions et ETF : achetez des fractions d'actions et investissez dans diverses actions et ETF
Crypto-monnaie et matières premières : échangez des crypto-monnaies et des matières premières comme l'or et l'argent directement dans l'application
Fonctionnalités de paiement et de transfert :
Virements instantanés : envoyez de l'argent instantanément à d'autres utilisateurs Revolut ou à des comptes bancaires dans le monde entier
Rassemblement des pièces de rechange : enregistrez automatiquement la différence des achats arrondis dans votre coffre-fort d'épargne.
Avantages de voyage :
Assurance voyage : souscrivez une assurance voyage directement via l'application
Accès aux salons d'aéroport : accès à prix réduit aux salons d'aéroport avec des forfaits premium
Retraits internationaux sans frais aux distributeurs automatiques : retirez de l'argent à l'étranger sans frais jusqu'à une certaine limite (en fonction de votre forfait)
Sécurité et commodité :
Cartes virtuelles jetables : générez des cartes virtuelles à usage unique pour des transactions en ligne sécurisées
Gel de la carte : verrouillez instantanément votre carte si elle est égarée
Comptes liés : connectez et gérez plusieurs comptes bancaires depuis l'application Revolut
Des services supplémentaires:
Revolut for Teens : cartes prépayées avec contrôle des dépenses pour les adolescents
Paiements de groupe : partagez facilement vos factures et collectez de l'argent auprès de vos amis
Avance sur salaire : accédez rapidement à une partie de votre salaire, sous réserve d'éligibilité.
Dons intégrés à l'application : faites un don directement à des œuvres caritatives via l'application
Service client : Revolut propose plusieurs façons d'entrer en contact avec le service client, comme le chat en direct dans plusieurs langues et un centre d'aide en ligne détaillé.
2. N26 – Comptes sans frais avec une expérience utilisateur impressionnante
Fondée en 2013, N26 est une néobanque allemande qui propose une application mobile conviviale et des comptes sans frais, tout en proposant jusqu'à 10 sous-comptes différents pour les forfaits payants.
L'interface de l'application est incroyablement élégante et propre et envoie des notifications en temps réel pour plus de responsabilité et de transparence, ce qui en fait l'une des meilleures alternatives Cash App. Ils ont introduit une option d’économies, ce qui montre qu’ils comprennent clairement leur clientèle.
Principales caractéristiques:
Comptes multi-devises : Vous pouvez gérer et échanger 35 devises avec votre application N26
Compte bancaire numérique gratuit : Le compte N26 Standard est gratuit et permet aux utilisateurs de gérer leurs finances sans frais mensuels.
Gestion des dépenses:
Outils de budgétisation : vous pouvez suivre les dépenses, définir des limites et recevoir des notifications en temps réel.
Sous-comptes : vous pouvez créer jusqu'à 10 sous-comptes pour une meilleure budgétisation et une meilleure définition des objectifs (disponible uniquement avec les forfaits payants)
Comptes premium : N26 propose plusieurs comptes premium, notamment :
N26 Smart (4,90 €/mois) : propose des outils pour dépenser et épargner. Cela inclut des sous-comptes et des informations sur les dépenses
N26 You (9,90 €/mois) : Conçu pour les voyages et les besoins du quotidien. Il propose une assurance voyage et aucun frais de transaction à l'étranger
N26 Metal (16,90€/mois) : Un compte premium avec des avantages supplémentaires, comme une carte métal, du cashback sur les achats et des offres partenaires exclusives
Options d'investissement : N26 vous permet d'investir dans des actions, des ETF et des crypto-monnaies directement via son application, avec des frais de négociation assez compétitifs.
Avantages de voyage et d’assurance :
Assurance voyage : elle couvre les frais médicaux, les retards de vol et la perte de bagages. Mais vous devez avoir soit le plan You, soit le plan Metal.
Assurance téléphone portable : Vous êtes remboursé en cas de téléphone volé lors de l'achat avec les cartes N26 You ou Metal.
Accès aux salons : vous pouvez accéder à plus de 1 000 salons d'aéroport dans le monde avec le plan Metal
Notifications en temps réel et outils de budgétisation : l'application fournit des notifications push pour les transactions et des informations sur vos habitudes de dépenses.
Fonctions de sécurité:
Authentification biométrique : vous pouvez sécuriser l'accès au compte avec une empreinte digitale ou une reconnaissance faciale.
Contrôle de la carte : si vous perdez votre carte, vous pouvez la geler et la débloquer immédiatement, ainsi que désactiver les transactions en ligne directement via l'application.
Protection des dépôts : vos fonds sont assurés jusqu'à 100 000 €
Des services supplémentaires:
CASH26 : vous pouvez déposer et retirer de l'argent dans les magasins de détail partenaires à l'aide d'un code-barres généré dans l'application.
Facilité de découvert : elle est disponible pour les comptes professionnels à un taux d’intérêt compétitif.
Intégration avec Wise : bénéficiez de transferts internationaux à faible coût au tarif moyen du marché.
Trading de crypto-monnaies : vous pouvez échanger près de 200 crypto-monnaies directement via l'application N26.
Expérience client:
Application conviviale : très appréciée pour sa conception intuitive et ses notifications de transactions en temps réel.
Support client : accès au support via le chat en direct, avec service prioritaire pour les forfaits premium
3. Wise - Néobanque pour le commerce international
Fondée en 2013, Wise (anciennement TransferWise) est une solution néobancaire dont le siège est à Londres. C’est une excellente option si vous recherchez une néobanque adaptée au commerce international. Elle est considérée comme l’une des meilleures cartes de crédit virtuelles gratuites.
Capable de traiter plus de 40 devises, Wise vous offre la flexibilité nécessaire pour opérer au-delà des frontières sans avoir à gérer (la plupart des) les maux de tête liés à la conversion de devises.
Il convient également de mentionner que Wise s'intègre parfaitement aux logiciels de comptabilité tels que QuickBooks et Xero. Cela rationalise votre gestion financière, vous n’avez donc pas à vous soucier de l’administration financière.
Principales caractéristiques:
Comptes multi-devises : Wise vous permet de détenir et de gérer plus de 40 devises dans un seul compte. C'est idéal pour les voyageurs, les expatriés et les entreprises traitant dans plusieurs devises.
Transferts internationaux à faible coût :
Frais transparents : Wise utilise le taux de change moyen du marché sans majorations cachées. Vous ne payez que des frais faibles et transparents, clairement indiqués avant de confirmer une transaction.
Rapidité et efficacité : environ 50 % des transferts sont instantanés et 90 % sont effectués dans les 24 heures.
Carte de débit Wise : Cette carte vous permet de dépenser dans plus de 160 pays sans frais de transaction supplémentaires (en supposant, bien sûr, que vous ayez la devise locale sur votre compte). Il existe également deux retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois. Après cela, des frais minimes s'appliquent
Comptes professionnels : les comptes professionnels Wise prennent en charge les paiements groupés via le téléchargement de fichiers CSV, ce qui facilite le paiement de plusieurs destinataires à la fois. L'API Wise peut automatiser les paiements et s'intégrer aux logiciels de comptabilité populaires tels que Xero, QuickBooks et FreeAgent.
Fonctionnalités d'investissement - Wise Assets : les utilisateurs peuvent choisir de conserver leur argent sous forme d'actions via la fonctionnalité Wise Assets, tout en étant en mesure de dépenser.
Sécurité et réglementation : Wise est réglementée par les autorités financières des pays où elle opère,
Assistance client et expérience utilisateur : Wise propose plusieurs canaux d'assistance client, notamment le chat en direct, l'assistance téléphonique et un centre d'aide en ligne détaillé. L'application et le site Web sont conviviaux, ce qui facilite la gestion des comptes et des transactions.
Intérêt : Wise propose un APY compétitif de 4,85 % sur le solde en USD pour l'épargne des entreprises. Il existe également un intérêt pour certaines autres devises, même s’il n’est pas aussi important.
4. Monzo - Répondre aux besoins bancaires personnels
Si vous vous sentez philosophe, vous pourriez appeler Monzo le Yang au Yin du Sage. Tout comme Wise, Monzo a son siège au Royaume-Uni, mais contrairement à Wise, Monzo se concentre principalement sur les besoins bancaires personnels.
Monzo propose différents types de comptes, beaucoup en fait, y compris des options gratuites et premium, chacune étant adaptée aux différents besoins des utilisateurs.
Malgré certaines limitations dans les produits de prêt, ainsi qu'une étrange limite de retrait quotidien de 400 £ sur tous les types de comptes, la fonctionnalité « Flex » de Monzo offre une option BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard) unique, qui vous donne beaucoup de flexibilité. en tant qu'utilisateur.
Principales caractéristiques:
Budgétisation et économies :
Pots d'épargne : créez des pots d'épargne séparés pour des objectifs d'épargne spécifiques, que vous pouvez choisir de verrouiller ou de masquer pour une épargne disciplinée.
Trieur de salaire : vous pouvez automatiquement répartir votre salaire en différentes catégories telles que les dépenses, les économies et les factures.
Tendances : cette fonctionnalité d'analyse qui suit les habitudes de dépenses et fournit des informations sur vos habitudes financières.
Économies arrondies : arrondit automatiquement les transactions à la livre la plus proche et enregistre la monnaie de rechange dans un pot dédié.
Types de comptes et avantages :
Compte courant (gratuit) : 250 £ de retrait mensuel sont gratuits (dans l'EEE), après quoi il y a des frais de 3 %
Monzo Plus (5 £/mois) : Monzo plus propose des outils tels que le suivi du crédit, l'exportation automatique des transactions vers Google Sheets et un aperçu de tous les comptes bancaires dans l'application Monzo. Monzo Plus est une référence pour la plupart des utilisateurs.
Monzo Premium (15 £/mois) : cela comprend une assurance voyage et téléphonique, des intérêts plus élevés sur l'épargne et des outils de budgétisation avancés.
Monzo pour les 16-17 ans (gratuit) : Comme son nom l'indique, il s'adresse aux adolescents plus âgés. C'est presque la même chose que les adultes, avec une différence clé : Monzo restreint automatiquement les transactions qu'il juge dangereuses.
Monzo Lite (gratuit) : un compte professionnel de base avec des fonctionnalités de base adaptées aux entrepreneurs individuels et aux entrepreneurs
Monzo Business Pro (5 £/mois) : ce compte fournit des outils utiles aux entreprises, tels que des outils de facturation, des reçus numériques, des outils de budgétisation, des paiements sortants internationaux et une intégration avec des logiciels de comptabilité comme Xero et QuickBooks.
Voyages et utilisation à l’étranger :
Dépenses gratuites à l’étranger : pas de frais supplémentaires sur le taux de change de Mastercard. C'est idéal pour les voyageurs
Retraits aux distributeurs automatiques : retraits gratuits jusqu'à 250 £ par 30 jours (frais de 3 % après) pour le compte gratuit, 400 £ pour le compte Plus et 600 £ pour les utilisateurs Premium.
Sécurité et convivialité :
Authentification biométrique : accès sécurisé par empreinte digitale ou reconnaissance faciale.
Cartes virtuelles : disponibles pour les utilisateurs Plus et Premium pour des transactions en ligne plus sûres.
Support client : il est accessible via l'application, avec une option de chat en direct 24h/24 et 7j/7 pour les questions urgentes.
5. Chime – Géant américain de la fintech avec plus de 50 000 distributeurs automatiques gratuits
Notre première entrée américaine sur cette liste, Chime, est une société de technologie financière (techniquement pas une banque) qui a considérablement influencé le paysage américain des services bancaires en ligne depuis sa création en 2013. Basée à San Francisco, Chime s'associe à Bancorp Bank, N.A. et Stride. Bank, N.A., toutes deux membres de la FDIC, pour fournir des services bancaires.
L’accent mis par Chime sur une expérience bancaire conviviale et sans frais lui a valu 13 millions de clients (en 2023). Il est idéal pour les personnes qui préfèrent effectuer des opérations bancaires entièrement en ligne, sans avoir besoin d’accéder à une agence physique. Ils offrent de nombreuses fonctionnalités qui simplifient les opérations bancaires personnelles, notamment le dépôt direct anticipé, une protection contre les découverts sans frais jusqu'à 200 $ avec SpotMe® et un vaste réseau de plus de 50 000 guichets automatiques gratuits.
Gardez à l’esprit que vous devez être un citoyen américain ou un résident légal des États-Unis âgé de 18 ans et plus pour utiliser Chime.
Principales caractéristiques:
Compte courant Chime® :
Pas de frais mensuels : il n'y a pas de frais de maintenance ni d'exigence de solde minimum
Dépôt direct anticipé : vous pouvez recevoir des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
Protection contre les découverts SpotMe® : Chime propose un service de découvert gratuit appelé SpotMe, qui permet aux utilisateurs éligibles de mettre leur compte à découvert jusqu'à 200 $ sur les achats par carte de débit sans encourir de frais de découvert, à condition qu'ils reçoivent un dépôt direct admissible d'au moins 200 $ chaque mois.
Distributeurs automatiques gratuits : accès à plus de 50 000 guichets automatiques gratuits dans tout le pays
Payez n'importe qui : vous pouvez envoyer de l'argent instantanément à vos amis et à votre famille sans frais, jusqu'à une limite mensuelle de 5 000 $.
Dépôt de chèque mobile : disponible si vous recevez des dépôts directs.
Fonctionnalités de sécurité : vous pouvez désactiver les transactions en cas de perte ou de vol de votre carte, vous bénéficiez d'un remplacement gratuit de votre carte de débit et elle est compatible avec Google Pay et Apple Pay.
Compte d'épargne Chime® :
APY compétitif : vous gagnez un rendement annuel en pourcentage (APY) de 2,00 % sans plafond sur le montant des intérêts que vous pouvez gagner.
Pas de frais : il n'y a pas de frais mensuels ni d'exigences de solde minimum.
Outils d'épargne automatisés :
Arrondissements : il arrondit automatiquement les transactions par carte de débit au dollar le plus proche et transfère la différence sur votre compte d'épargne.
Économisez lorsque je suis payé : il transfère automatiquement 10 % des chèques de paie par dépôt direct de 500 $ ou plus sur votre compte d'épargne.
Carte de crédit Visa® Chime Credit Builder :
Construire du crédit : Cette carte pourrait sans doute être considérée comme la meilleure carte de crédit néobanque pour ceux qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit sans être alourdis par des frais.
Aucun frais : aucun frais annuel ni dépôt de sécurité minimum n'est requis
Rapports aux agences d'évaluation du crédit : les paiements sont signalés aux principales agences d'évaluation du crédit pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit.
Expérience client:
Assistance client 24h/24 et 7j/7 : disponible par téléphone ou par chat en direct
Application mobile : l'application est très appréciée pour les appareils Android et iOS. Il fournit des notifications de solde quotidiennes, des alertes de transaction et la possibilité de désactiver les transactions directement via l'application.
Dépôts en espèces : vous pouvez effectuer des dépôts en espèces dans plus de 85 000 points de vente, dont Walgreens, Walmart et 7-Eleven.
L'essentiel
Revolut se distingue comme une néobanque de premier plan, soutenue par un financement de 1,7 milliard de dollars. Il propose des frais peu élevés et une large gamme de services mondiaux, ce qui en fait un excellent choix pour les utilisateurs à la recherche de solutions bancaires internationales. N26, une néobanque allemande conviviale, propose des comptes sans frais avec une portée mondiale et des notifications en temps réel, garantissant une expérience bancaire transparente à ses clients.
Wise est particulièrement avantageux pour les entreprises internationales, car il propose des comptes multidevises qui s'intègrent facilement aux logiciels de comptabilité. Cela rend la gestion des finances dans différentes devises simple et efficace.
Au Royaume-Uni, Monzo répond aux besoins bancaires personnels avec ses comptes flexibles et sans frais, offrant aux utilisateurs une solution bancaire polyvalente. De l'autre côté de l'Atlantique, Chime, basé aux États-Unis, propose plus de 50 000 guichets automatiques gratuits dans tout le pays, sans frais de maintenance ni exigence de solde minimum, ce qui en fait une option pratique et rentable pour les opérations bancaires quotidiennes.
Chacune de ces néobanques apporte des atouts uniques, répondant à divers besoins et préférences dans le paysage bancaire moderne.
Si vous souhaitez apporter plus d'utilité à vos actifs cryptographiques et pouvoir réellement dépenser des actifs numériques pour des achats quotidiens, assurez-vous de consulter notre liste des meilleures cartes de crédit cryptographiques avec récompenses de dépenses.