¿Qué es DeFi y cómo funciona?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un sector de rápido crecimiento dentro de la industria de las criptomonedas que tiene como objetivo recrear sistemas y servicios financieros tradicionales utilizando la tecnología blockchain. A diferencia de los sistemas financieros convencionales que dependen de instituciones centralizadas como los bancos, DeFi opera sin intermediarios, aprovechando contratos inteligentes en redes blockchain, principalmente Ethereum.

Conceptos clave de DeFi

1. Descentralización:
   - Sin autoridad central: las plataformas DeFi están descentralizadas, lo que significa que operan sin un organismo de gobierno central. Esto es posible gracias al uso de la tecnología blockchain y contratos inteligentes.
   - Sistema Trustless: los usuarios pueden interactuar directamente con los protocolos DeFi sin necesidad de confiar en una entidad central, lo que reduce el riesgo de contraparte.

2. Contratos inteligentes:
   - Acuerdos automatizados: los contratos inteligentes son contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos directamente en código. Ejecutan transacciones automáticamente cuando se cumplen condiciones predefinidas.
   - Transparencia y Seguridad: Los contratos inteligentes operan en redes blockchain, garantizando transparencia, inmutabilidad y seguridad.

3. Interoperabilidad:
   - Funcionalidad multiplataforma: muchos protocolos DeFi están diseñados para ser interoperables, lo que permite que diferentes plataformas y aplicaciones interactúen e integren entre sí sin problemas.
   - Ecosistema componible: los proyectos DeFi se pueden construir uno encima del otro, creando un sistema financiero componible y en capas.

Componentes principales de DeFi

1. Intercambios descentralizados (DEX):
   - Comercio sin intermediarios: los DEX permiten a los usuarios intercambiar criptomonedas directamente entre sí sin depender de un intercambio centralizado. Los ejemplos incluyen Uniswap, SushiSwap y PancakeSwap.
   - Grupos de liquidez: los usuarios proporcionan liquidez al intercambio depositando sus tokens en grupos de liquidez, ganando tarifas a cambio.

2. Plataformas de préstamos y empréstitos:
   - Préstamos entre pares: las plataformas DeFi como Aave, Compound y Maker permiten a los usuarios prestar sus criptoactivos a otros y ganar intereses, o pedir prestado activos proporcionando garantías.
   - Préstamos con garantía: los prestatarios deben sobregarantizar sus préstamos para garantizar la seguridad del prestamista, reduciendo el riesgo de incumplimiento.

3. Monedas estables:
   - Criptomonedas de precio estable: Las monedas estables son criptomonedas vinculadas a un activo estable como el dólar estadounidense, lo que proporciona una reserva estable de valor y un medio de intercambio. Los ejemplos incluyen DAI, USDC y Tether (USDT).
   - Algorítmico y colateralizado: algunas monedas estables están controladas algorítmicamente, mientras que otras están respaldadas por colaterales.

4. Agricultura de rendimiento y apuestas:
   - Obtención de recompensas: la agricultura de rendimiento implica prestar o apostar criptoactivos en protocolos DeFi para obtener rendimientos, a menudo en forma de tokens adicionales.
   - Incentivar la participación: las plataformas DeFi incentivan a los usuarios a proporcionar liquidez o participar en la red ofreciendo recompensas.

5. Seguro:
   - Gestión de riesgos: las plataformas de seguros DeFi como Nexus Mutual ofrecen cobertura para fallas de contratos inteligentes, hackeos y otros riesgos asociados con las actividades de DeFi.
   - Grupos de seguros descentralizados: los usuarios pueden contribuir a los grupos de seguros y recibir una compensación en caso de siniestro.