Fue presentado por Amber Bonefont el 8 de mayo de 2024, #finance experta en la Florida Atlantic University.
Las señales de advertencia de la quiebra del Republic First Bank fueron evidentes durante un tiempo, y ahora más bancos en todo el país están mostrando señales similares de riesgo de quiebra, según un experto en finanzas de la Florida Atlantic University.
Los factores de riesgo del potencial de quiebra del Republic First Bank, con sede en Filadelfia, estaban ocultos a plena vista, ya que #banks debe informar los valores de mercado de sus valores en sus presentaciones regulatorias trimestrales, según Rebel Cole, Ph.D., Lynn Profesor de Finanzas presidido por un eminente académico en la Facultad de Negocios de la FAU. Republic First Bank informó pérdidas de valores no realizadas que exceden su capital ya en junio de 2022.
Los reguladores estatales cerraron Republic First Bank en abril de 2024, lo que marcó la primera quiebra bancaria del año. Fulton Bank celebró un acuerdo con la FDIC para comprar la mayor parte de los 6.000 millones de dólares en activos de Republic First y asumir la mayor parte de sus 4.000 millones de dólares en pasivos de depósitos.
“Los mismos factores de riesgo, las pérdidas no realizadas en valores de inversión y la gran dependencia de depósitos no asegurados, que hicieron caer a Silicon Valley Bank también hicieron caer a Republic First”, dijo Cole. “Estos factores de riesgo provocaron inquietudes tanto entre los inversores como entre los depositantes sobre la viabilidad de los bancos cuando estos anunciaron esfuerzos para recaudar capital adicional antes de conseguir realmente esos fondos adicionales”.
Otros bancos del país podrían correr el riesgo de quebrar, ya que las pérdidas por títulos valores no realizados alcanzaron los 478.000 millones de dólares, según muestran los datos disponibles más recientes. Ya 40 bancos con más de 1.000 millones de dólares en activos informaron pérdidas por títulos valores no realizados superiores al 50% de su capital social. Más de 200 bancos más pequeños han hecho lo mismo.
Durante 2020, los depósitos bancarios crecieron más de un 20% (3 billones de dólares) a medida que los depositantes depositaban en sus cuentas bancarias los pagos de transferencias financiadas por el gobierno durante la pandemia; durante 2021, los depósitos crecieron otro 15% (2 billones de dólares). Sin oportunidades de préstamos rentables durante la pandemia, los bancos invirtieron más de 2 billones de dólares en títulos de inversión, un aumento de más del 50%. Los bancos buscaban rendimiento, por lo que invirtieron en los vencimientos más largos disponibles.
Desde finales de 2023, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años saltó del 3,86% al 4,5%, ya que la Junta de la Reserva Federal ha ido aumentando constantemente las tasas para combatir la inflación. A medida que suben las tasas, el valor de los títulos de largo plazo disminuye, lo que inflige enormes pérdidas a muchos bancos.
Considerando el aumento de las tasas de interés, los próximos datos deberían mostrar que las pérdidas han aumentado a más de 600 mil millones de dólares.
“El número de bancos que informan de pérdidas de títulos que superan en un 50% su capital social aumentará debido al aumento de los tipos de interés desde finales del año pasado”, dijo Cole. “Podríamos ver más bancos quebrar y tendremos que ver si esto acaba provocando otra crisis bancaria”.
Fuente: Noticias de la Universidad Florida Atlantic
