Las instituciones financieras se enfrentan a la creciente amenaza del sofisticado fraude de IA
Muchas instituciones financieras están luchando por mantenerse al día con la creciente sofisticación del fraude impulsado por la IA, lo que crea una necesidad crítica de mejores métodos de detección y prevención.
En el mundo de las finanzas, la inteligencia artificial (IA) se ha convertido tanto en una herramienta como en un generador de nuevos problemas. Genera innovación, productividad y eficiencia para las empresas; sin embargo, también ha introducido desafíos sofisticados que muchas instituciones financieras no están preparadas para abordar.
Desde el surgimiento de herramientas de IA accesibles, muchas instituciones financieras han luchado contra la falta de herramientas para identificar y segregar con precisión el fraude de IA de otros tipos de fraude.
Esta incapacidad para diferenciar los distintos tipos de fraude dentro de sus sistemas deja a estas instituciones con un punto ciego y dificulta la comprensión del alcance y el impacto del fraude impulsado por IA.
Cointelegraph escuchó a Ari Jacoby, un experto en fraude de IA y director ejecutivo de Deduce, para comprender mejor cómo las instituciones financieras pueden identificar y separar el fraude de IA, qué se puede hacer para prevenir este tipo de fraude antes de que ocurra y cómo su rápido crecimiento puede afectar a toda la industria.
Identificación de fraudes mediante IA
Dado que el principal desafío es que la mayoría de las instituciones financieras actualmente no tienen forma de distinguir entre el fraude generado por IA y todos los demás tipos, se agrupan en una categoría de fraude.
Jacoby dijo que la combinación de información personal identificable legítima (como números de seguro social, nombres y fechas de nacimiento) con direcciones de correo electrónico y números de teléfono legítimos diseñados socialmente hace que la detección por parte de los sistemas tradicionales sea casi imposible.
Jacoby dijo que esto hace que prevenir y remediar los principales factores que impulsan el fraude sea excepcionalmente difícil, especialmente a medida que surgen nuevos tipos de fraude.
“La IA es particularmente difícil de detectar debido a su capacidad de crear identidades sintéticas y realistas a una escala que hace que sea casi imposible para la tecnología identificarlas”.
Según el director ejecutivo de Deduce, el desafío de las soluciones es que la tecnología avanza rápidamente y, por lo tanto, también lo hace el conjunto de habilidades de quienes cometen fraudes con IA. Esto significa que las instituciones financieras deben estar al tanto de sus capacidades ahora para comprender dónde entra en juego la IA en estos casos de fraude.
Encontrar soluciones
Según Jacoby, el primer paso para implementar soluciones es analizar los patrones de actividad en línea de individuos y grupos de identidades para encontrar acciones fraudulentas que podrían parecer legítimas pero que en realidad son fraude.
Dijo que los métodos tradicionales de prevención del fraude simplemente ya no son suficientes y que las instituciones financieras deberán volverse “implacablemente proactivas” en su búsqueda por prevenir la explosión continua del fraude generado por IA.
Probablemente esto no significará implementar solo una solución, sino crear un programa en capas que funcione para identificar a los estafadores existentes que permanecen dentro de la base de clientes existente y, al mismo tiempo, trabajar para prevenir nuevas identidades falsas antes de que se infiltren.
“Al aplicar soluciones en capas, utilizar conjuntos de datos masivos para identificar patrones y analizar con mayor precisión los índices de confianza, se puede mitigar mejor este tipo de fraude”.
Jacoby dijo que la mayoría de los equipos de fraude financiero con los que están hablando están moviendo el riesgo “un paso hacia la derecha”, y todo lo que antes se categorizaba como de bajo riesgo ahora es de riesgo medio, y están tomando medidas adicionales para prevenir el fraude en todas las etapas del ciclo de vida del cliente.
“Se están tomando en serio la amenaza del fraude con IA; es uno de los principales problemas que afectan a la industria financiera y apenas estamos en las primeras etapas de lo avanzada que llegará a ser esta tecnología”.
Jacoby destacó que el fraude ha aumentado un 20% año tras año, y que el auge de la IA ha incrementado significativamente la prevalencia de identidades sintéticas.
“El fraude impulsado por IA es el aspecto de fraude de identidad que crece con mayor rapidez en la actualidad y este año representará un problema de más de 100 mil millones de dólares”.
Más allá de las instituciones financieras tradicionales, las identificaciones falsas generadas por IA también tienen la posibilidad de reformular las medidas KYC de los intercambios de criptomonedas y la ciberseguridad en su conjunto.
El problema es tan grave que ya lo están analizando los reguladores. El 2 de mayo, la comisionada de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) de Estados Unidos, Kristin Johnson, presentó tres propuestas para la regulación de las tecnologías de inteligencia artificial en su aplicación a los mercados financieros estadounidenses.
En particular, la introducción de sanciones más severas para quienes utilicen intencionalmente tecnologías de IA para cometer fraude, manipulación del mercado o evadir regulaciones.
Si las instituciones financieras y los reguladores no toman medidas ahora, corren el riesgo de no poder encontrar de manera efectiva la solución adecuada.
