Un rastreador de patrimonio neto puede transformar su vida financiera al permitirle ver exactamente cómo está gastando su dinero, brindarle una descripción general clara de sus activos y pasivos y ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Sin embargo, con tantas opciones disponibles en el mercado, puede resultar complicado tomar la decisión correcta. Para ayudarlo a encontrar la aplicación de seguimiento financiero adecuada, hemos reducido las opciones disponibles en el mercado a 7 candidatos.

Aquí están los mejores rastreadores de patrimonio neto en 2024:

  • Monarch: el mejor rastreador de patrimonio neto en general

  • Empower Personal Dashboard: popular rastreador de patrimonio neto anteriormente conocido como Personal Capital

  • Simplifi: agregador de patrimonio neto optimizado

  • JCH – Rastreador de patrimonio neto simple y gratuito

  • Tiller: realice un seguimiento de su patrimonio neto en Microsoft Excel

  • PocketSmith: rastreador de patrimonio neto con funciones de pronóstico

  • GnuCash: software de contabilidad gratuito y de código abierto

Los mejores rastreadores de patrimonio neto en 2024

Antes de analizar más de cerca a cada participante en nuestra lista de los mejores agregadores de patrimonio neto, debemos señalar que la mayoría de los servicios y aplicaciones de seguimiento de patrimonio neto requieren un pago para acceder a su funcionalidad completa, aunque algunos ofrecen pruebas gratuitas o funciones limitadas que pueden ser accedido incluso por usuarios que no pagan. Sin embargo, también hemos incluido un agregador de patrimonio neto de código abierto que es de uso completamente gratuito. 

1. Monarch: el mejor rastreador de patrimonio neto en general

Monarch es una aplicación de administración de dinero con todas las funciones que permite a los usuarios tener una descripción general completa de sus finanzas. La aplicación presenta conectividad con múltiples servicios financieros para sincronizar automáticamente saldos entre cuentas bancarias, plataformas de inversión e incluso intercambios de criptomonedas (Coinbase). Esto convierte a Monarch en un excelente rastreador de patrimonio neto que requiere muy poco esfuerzo por parte del usuario.

Además de funcionar como un rastreador de patrimonio neto, la aplicación Monarch también se puede utilizar para rastrear el desempeño de las inversiones, el historial de transacciones, la elaboración de presupuestos y el progreso hacia los objetivos financieros. La aplicación también se puede utilizar para identificar oportunidades para ahorrar dinero, como cancelar suscripciones innecesarias.

Monarch ofrece una prueba gratuita de 7 días durante la cual los usuarios pueden explorar la funcionalidad completa de la aplicación. Después de eso, puedes suscribirte para recibir un pago anual de $99,99 ($8,33 / mes) o pagos mensuales de $14,99. En general, el precio de Monarch es bastante competitivo considerando todas las funciones que ofrece la aplicación. Además, puedes invitar a otros miembros de tu hogar de forma gratuita a compartir tu cuenta. 

Obtén la aplicación Monarca

2. Empower Personal Dashboard: popular rastreador de patrimonio neto anteriormente conocido como Personal Capital

Empower es un proveedor de planes de jubilación que ofrece una popular aplicación de seguimiento del patrimonio neto llamada Empower Personal Dashboard. La aplicación se conocía anteriormente como Personal Capital antes de que Empower la adquiriera. 

La aplicación permite agregar varios saldos, como cuentas bancarias, cuentas de inversión, 401k, IRA, deudas y más en un solo lugar. También tiene funciones para simplificar la planificación y el presupuesto de la jubilación. 

Empower Personal Dashboard es una aplicación gratuita, aunque los usuarios deben proporcionar cierta información personal para utilizarla de forma eficaz. 

Obtenga la aplicación Empower Personal Dashboard

3. Simplifi: agregador de patrimonio neto optimizado

Simplifi es una aplicación de gestión financiera diseñada centrándose en la facilidad de uso. 

Simplifi se conecta a sus cuentas bancarias, lo que le permite ver cada transacción a medida que el dinero entra y sale. A diferencia de las herramientas de presupuestación tradicionales que ofrecen plataformas como Mint, el plan de gastos y las listas de vigilancia de Simplifi brindan una configuración más flexible. 

Puede definir y monitorear objetivos financieros, realizar un seguimiento de sus gastos y administrar sus inversiones, incluida la capacidad de ver transacciones de inversión individuales. Esta funcionalidad le brinda una descripción general completa de su salud y actividad financiera.

La aplicación Simplifi, ofrecida por Quicken, está disponible por $2,99 por mes (facturado anualmente). Esta es una de las suscripciones más baratas entre las aplicaciones pagas de seguimiento del patrimonio neto. 

Obtén la aplicación Simplifi

4. JCH: rastreador de patrimonio neto simple y gratuito

JCH es una aplicación sencilla diseñada para ayudar a los usuarios a organizar sus gastos. La aplicación fue creada por un desarrollador llamado Jerry Cheung después de que la aplicación de gestión de finanzas personales Mint, que había estado usando anteriormente, cerrara sus servicios.

Aunque la aplicación JCH no tiene tantas funciones como algunas de las otras aplicaciones que hemos presentado en este artículo, ofrece la gran mayoría de sus funciones de forma gratuita. Los usuarios que deseen respaldar el proyecto y acceder a funciones adicionales (reglas personalizadas y exportación de hojas de cálculo) pueden actualizar mediante un pago único de $49.

Obtén la aplicación JCH

5. Tiller: realice un seguimiento de su patrimonio neto en Microsoft Excel

Tiller es una herramienta de seguimiento del patrimonio neto y de elaboración de presupuestos que funciona dentro de Microsoft Excel. El servicio simplifica la gestión de las finanzas personales al conectarse a miles de bancos diferentes e importar automáticamente datos financieros a Excel. 

Esto permite a los usuarios realizar un seguimiento sin esfuerzo de sus gastos diarios, saldos de cuentas, presupuestos y patrimonio neto directamente dentro de sus libros de Excel, eliminando la necesidad de ingresar datos manualmente o la molestia de iniciar sesión en varias cuentas.

Algunas de las características destacadas de Tiller incluyen plantillas prediseñadas que ayudan a los usuarios a impulsar su seguimiento financiero, una actualización diaria por correo electrónico sobre las actividades de la cuenta y acceso a una comunidad de usuarios de apoyo. Tiller también ofrece AutoCat, una herramienta totalmente personalizable dentro de Excel que clasifica automáticamente las transacciones, agilizando el proceso de gestión y organización de datos financieros.

Puedes empezar a utilizar Tiller a través de una prueba gratuita de 30 días, después de la cual el servicio cuesta 79 dólares al año. 

Obtener timón

6. PocketSmith: rastreador de patrimonio neto con funciones de pronóstico

PocketSmith proporciona una visión integral de su salud financiera al calcular automáticamente su patrimonio neto a partir de sus cuentas conectadas. Puede mejorar el seguimiento vinculando activos específicos con sus correspondientes pasivos (por ejemplo, su casa y su hipoteca). 

Una de las características destacadas de PocketSmith es que utiliza sus datos y tendencias financieros existentes para proyectar sus finanzas hasta 30 años en el futuro. Los gráficos visuales de flujo de efectivo le permiten visualizar fácilmente el impacto de sus hábitos de gasto actuales en su estado financiero futuro.

PocketSmith tiene un nivel gratuito, que tiene una funcionalidad bastante limitada pero que aún podría ser suficiente para algunos usuarios. En particular, la versión gratuita de PocketSmith carece de soporte para fuentes bancarias automáticas. Los usuarios más exigentes probablemente optarán por uno de los planes pagos de PocketSmith:

  • Fundación: $9.99 / mes (facturado anualmente)

  • Flourish: $16.66 / mes (facturado anualmente)

  • Fortuna: $26.66 / mes (facturado anualmente)

Obtenga la aplicación PocketSmith

7. GnuCash: software de contabilidad gratuito y de código abierto

GnuCash adopta un enfoque tradicional de contabilidad mediante el uso de un registro estilo chequera para registrar las transacciones. A diferencia de la mayoría de los programas de contabilidad que manejan automáticamente el ingreso de débitos y créditos en segundo plano, GnuCash implica un método más práctico. 

Requiere que los usuarios equilibren activamente cada transacción ingresando manualmente los montos en dólares en las columnas de débito y crédito del registro. Este método fomenta una comprensión más profunda de los asientos financieros y ayuda a los usuarios a mantener registros financieros meticulosos.

Aunque GnuCash ciertamente puede ser una herramienta poderosa, tiene una curva de aprendizaje bastante pronunciada y una experiencia de usuario torpe. Si no está dispuesto a dedicar el tiempo necesario para aprender a utilizar este programa de forma eficaz, es posible que desee buscar en otra parte sus necesidades de seguimiento de sus finanzas personales.

Obtener GnuCash

La línea de fondo

Al seleccionar los mejores agregadores de patrimonio neto, nos centramos en ofrecer una amplia gama de opciones con el objetivo de ayudar a todos a encontrar una herramienta que se adapte a sus necesidades. Ya sea que esté buscando funciones potentes o priorice una experiencia de usuario perfecta, esperamos que nuestra selección lo ayude a encontrar una herramienta de finanzas personales adecuada para usted.

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