Cuatro conocidas empresas de tecnología financiera recibieron órdenes del Banco Central de Nigeria (CBN) para dejar de incorporar nuevos clientes. Este mandato es parte de una auditoría más amplia de los procedimientos KYC de OPay, Kuda Bank, Moniepoint y PalmPay.
Las preocupaciones sobre KYC provocan una pausa temporal en la incorporación
La directiva del CBN influyó en el funcionamiento de estas plataformas fintech: “por el momento han quedado en suspenso, lo que significa que quienes hubieran tenido nuevas cuentas no pueden continuar.
Cada sitio web presenta un aviso de disculpa, indicando que no hay ninguna desgracia en su cuenta por la interrupción momentánea que los afectó. Como no se van a adquirir nuevos clientes, la operación continua y los depósitos de los clientes existentes permanecen sanos y salvos”.
La medida implica que el Banco Central diseñe medidas que reflejen una serie de eventos en los que la legitimidad de la plataforma fintech fue puesta en duda debido a regulaciones KYC laxas.
La historia se remonta a Fidelity Bank en octubre de 2023, que tenía preocupaciones similares sobre actividades fraudulentas que restringían las transacciones de OPay, PalmPay, Kuda y MonieP. A su vez, la autoridad bancaria implementó nuevas reglas KYC para cualquier institución financiera relacionada y se centró en las nuevas empresas de tecnología financiera como la amenaza más destacada.
Medidas enérgicas del gobierno contra Fintech
La participación del gobierno en la industria fintech es prácticamente la directiva del CBN. La alineación de la Agencia de Seguridad Nacional (NSA) y las agencias de fraude relacionadas con la economía como la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) en la batalla contra las irregularidades financieras expone su innegable esfuerzo por erradicar tales actos.
El reciente bloqueo por parte de la EFCC de más de mil cuentas involucradas en transacciones no autorizadas en el mercado de divisas muestra claramente la atención regulatoria adicional a la que ahora está sujeto el sector financiero. La industria tiene reacciones encontradas, desde un optimismo cauteloso hasta preocupaciones sobre la intensificación de las tensiones comerciales.
Si bien algunas industrias acogen con agrado la ayuda que brindan los mayores requisitos de producción nacional para fortalecer su ventaja competitiva, otras temen que las relaciones comerciales mundiales puedan volverse cada vez más complicadas.
Aunque detener la inscripción de una nueva base de clientes puede perturbar las operaciones comerciales, la decisión independiente de los reguladores es la medida correcta, ya que protege contra infracciones regulatorias y salvaguarda los riesgos financieros.
La auditoría recientemente realizada de los procedimientos KYC es sin duda una prueba de la determinación y el compromiso de la industria para garantizar la supervisión regulatoria.
Evolución regulatoria
Sin embargo, en medio de estas intervenciones, actualmente se están implementando varias políticas y programas positivos dentro de la estructura regulatoria financiera de Nigeria.
Los entusiastas de las criptomonedas consideran que el nombramiento de Emomotimi Agama como nuevo Director General de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) por parte de la comunidad criptográfica y los inversores no sólo para la economía reciente sino también para la criptoeconomía del futuro es un movimiento optimista.
El nombramiento fomenta la devoción entre los inversores, controla el mercado de capitales y acelera el crecimiento económico. Se espera que la autoridad reguladora y las nuevas empresas de tecnología financiera colaboren para acelerar el proceso de adquisición de licencias para operar intercambios de cifrado en Nigeria.
Algunas partes interesadas ven la selección de Emomotimi Agama como un resultado positivo que promete abrir un nuevo capítulo de consenso entre los reguladores y la industria de la criptografía, que debería dar como resultado un marco apropiado para la innovación y el crecimiento.
La firmeza del CBN contra las actividades actualmente en curso de las empresas de moneda electrónica, que ha llevado a la prohibición del banco central de sus operaciones de incorporación de clientes, explica aún más la necesidad del proceso KYC para el sistema financiero. Aunque podrían ser menos deseables a corto plazo, esas medidas reglamentarias tenían por objeto controlar las normas de cumplimiento y los riesgos financieros.
