Las nuevas regulaciones contra el lavado de dinero (AMLR) de la Unión Europea han provocado un debate sobre el equilibrio entre la lucha contra los delitos financieros y la protección de la privacidad y la libertad económica de los ciudadanos. Las nuevas leyes aprobadas por la mayoría de los comités clave del Parlamento de la UE han recibido reacciones encontradas por parte de muchas partes interesadas.

El comienzo de la nueva guerra de la Unión Europea

Tras un artículo de Finbold titulado “Las criptomonedas anónimas ahora son ilegales en la UE”, se produjo una ola de actividad en las redes sociales durante el fin de semana. Este artículo cita una publicación de blog de Patrick Breyer (miembro del Parlamento Europeo (MEP). Adoptó una visión dura de la nueva legislación restrictiva. El título del artículo se actualizó posteriormente a "La UE prohíbe los pagos criptográficos y las billeteras anónimas".

El artículo original de Breyer destacó que las transacciones anónimas en efectivo superiores a 3.000 EUR en transacciones comerciales estarán prohibidas según las nuevas regulaciones. Quedarán completamente prohibidas las transacciones en efectivo superiores a 10.000 EUR en transacciones comerciales. Además, estarán estrictamente prohibidos los pagos criptográficos anónimos a billeteras alojadas. Estas transacciones ni siquiera tienen un umbral mínimo.

¿Están amenazados sus derechos y su libertad financiera?

Breyer, desde su cargo se pronunció firmemente contra la nueva ley. Dijo que prohibir los pagos anónimos tendría poco impacto sobre la delincuencia. Mientras priva a los ciudadanos de su libertad financiera y privacidad. Breyer señala que organizaciones como Wikileaks dependen de donaciones anónimas. Estos se depositan periódicamente en criptomonedas para financiar operaciones.

Además, Breyer expresó su preocupación por las posibles consecuencias de la "guerra contra el efectivo". Advirtió que la eliminación gradual del efectivo podría generar tasas de interés negativas. La dependencia de los bancos aumentará. En última instancia, conduce a la pérdida de beneficios financieros. En cambio, pide encontrar formas de llevar las mejores cualidades del efectivo al futuro digital. La UE debería permitir a los ciudadanos pagar y donar en línea sin registrar transacciones individuales.

Pagos a billeteras anónimas prohibidas en los intercambios

Sin embargo, el director de Estrategia de la UE de Circle, Patrick Hansen, ha aclarado lo que considera información errónea en torno a AMLR. Hansen informó periódicamente sobre la legislación de la UE antes de unirse a Circle. Ha demostrado un profundo conocimiento de la política. Hansen enfatizó que las billeteras autohospedadas no están prohibidas según las nuevas regulaciones. Las transacciones a través de estas billeteras también son completamente normales. Las transacciones P2P también están específicamente excluidas de AMLR.

Hansen admitió que será más difícil pagar a los proveedores con criptomonedas utilizando billeteras con custodia propia sin KYC. Incluso serán prohibidos según la configuración del proveedor. AMLR solo se aplica a 'entidades bajo mandato' y proveedores de servicios. No se aplican a proveedores de hardware o software.

Según AMLR, los proveedores de servicios de activos digitales (CASP), como los intercambios, deberán seguir los procedimientos estándar KYC/AML. Tienen prohibido proporcionar cuentas anónimas o cuentas de tokens privados. Hansen dice que esto es algo actual y no nuevo en la industria.

Para las transferencias entre CASP y billeteras de autocustodia, AMLR requiere medidas de "mitigación de riesgos". Estos podrían ser análisis de blockchain o recopilar más datos sobre el origen/destino del activo. Esto está en consonancia con el Reglamento de Transferencia de Dinero (TFR) de la UE y el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Continúa el debate dentro de la Unión Europea

El contradictorio debate pone de relieve la tensión entre la lucha contra los delitos financieros y la protección de la privacidad y la libertad económica.

Personas como Patrick Breyer ven la regulación como una gran amenaza. Otros, como Patrick Hansen, creen que las reglas son en gran medida consistentes. Algunas preocupaciones pueden ser exageradas. A medida que las regulaciones entren en vigor, será importante monitorear su impacto en la lucha contra el lavado de dinero y los derechos de los ciudadanos de la UE.

Evidentemente las nuevas normas son extremadamente estrictas. Se desatará un debate sobre cómo exigir que las billeteras sean KYC evitará actividades ilegales. Los delincuentes que transfieren fondos ilegales a billeteras anónimas ahora pueden simplemente violar dos leyes en lugar de una. Mientras que los ciudadanos probablemente tendrán que realizar KYC para pagar una taza de café usando Lightning Wallet.

Sin embargo, queda un hecho importante: mantener criptomonedas en una billetera anónima sin KYC no está prohibido en la UE. Es sólo que habrá limitaciones estrictas sobre lo que se puede hacer con él. Las restricciones a las transferencias de dinero podrían volverse aún más estrictas. Especialmente cuando se consideran los últimos planes para una CBDC en euros digital.