Mientras que las principales instituciones en todo el mundo están gradualmente abrazando Bitcoin, reconociendo su potencial como un activo transformador e incluso integrándolo en sus tesorerías corporativas, la percepción de la criptomoneda sigue estando lejos de ser universalmente positiva.
En medio de esta creciente adopción institucional, el Banco de Italia ha adoptado una postura notablemente crítica. En su Documento Económico y Financiero Ocasional, etiquetó los servicios de Bitcoin peer-to-peer (P2P) – ampliamente celebrados por su accesibilidad – como “delito-como-servicio.”
El Banco de Italia Levanta Bandera Roja sobre Bitcoin P2P
El informe del Banco de Italia de noviembre de 2024 destacó el creciente papel de los servicios de Bitcoin peer-to-peer (P2P) como herramientas para el lavado de dinero en jurisdicciones con regulaciones débiles. Estos servicios, descritos como “delito-como-servicio,” explotan lagunas regulatorias, permitiendo a actores ilícitos ocultar los orígenes de fondos obtenidos ilegalmente.
La institución financiera de 131 años apuntó a plataformas P2P no reguladas y redes de intercambio informales, en particular, que evaden los protocolos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) y terminan creando caminos para actividades ilegales. Estos métodos permiten a los criminales eludir el escrutinio de los intermediarios financieros centralizados aprovechando la seudonimidad de las transacciones blockchain.
Vacíos Regulatorios
El informe del Banco de Italia también destacó los desafíos que plantean los sistemas financieros descentralizados (DeFi) en la lucha contra el lavado de dinero. Mientras que las plataformas de finanzas centralizadas (CeFi) pueden ser reguladas de manera similar a las instituciones financieras tradicionales, sus contrapartes descentralizadas, por otro lado, operan sin intermediarios, lo que hace que la supervisión sea mucho más compleja.
La seudonimidad inherente en la tecnología blockchain permite a los usuarios participar en transacciones a través de direcciones no vinculadas, ocultando efectivamente sus identidades. Esto ha desencadenado un debate entre aquellos que alaban la blockchain por su transparencia e inmutabilidad y críticos que destacan su potencial para el abuso.
El informe señala soluciones emergentes como las Pruebas de Conocimiento Cero (ZKP), que permiten la divulgación selectiva de información para mitigar actividades ilícitas sin comprometer la privacidad del usuario. Sin embargo, estas innovaciones, aunque prometedoras, no logran proporcionar la debida diligencia continua necesaria para identificar actividades sospechosas de manera sistemática, según el Banco de Italia.
La publicación del Banco de Italia que llama a los servicios P2P de Bitcoin ‘Delito-como-servicio’ en medio de una creciente aceptación apareció primero en CryptoPotato.
