Hasta la fecha, tres jurisdicciones han lanzado una CBDC a nivel nacional:
Las Bahamas
Jamaica, y
Nigeria
mientras que otros incluyen:
Unión de Monedas del Caribe Oriental (ECCU)
Ghana
China, y
India
están realizando pilotos.
“El eCedi es basado en tokens y construido en la Red #Hedera Hashgraph, dice el Banco de Ghana #HBAR “ CBDC | El Banco de Ghana gana Innovación en el Diseño de Moneda Digital para la Inclusión Financiera en los Premios de Investigación Monetaria 2024 – https://t.co/LHVrJZxlgS
— Apollo (@Apollo19681011) 14 de noviembre de 2024
Entre los países que ya han lanzado CBDCs o están realizando pilotos a gran escala, la adopción sigue siendo lenta y limitada, ha determinado el FMI.
En notas publicadas en septiembre de 2024 por el Fondo Monetario Internacional (FMI), la institución compiló los desafíos que enfrenta la adopción de CBDC en estos mercados:
1.) eNaira (Nigeria)
En Nigeria, la lentitud en la adopción del eNaira puede atribuirse parcialmente al enfoque escalonado del Banco Central de Nigeria: inicialmente otorgando acceso solo a clientes con cuentas bancarias y restringiendo las transacciones de eNaira a uso nacional únicamente.
Según el documento, el 98.5 por ciento de las billeteras de eNaira estaban sin usar un año después de su lanzamiento, lo que sugiere que la mayor parte de los titulares de billeteras estaban inactivos.
Menos del 0.5% de los nigerianos están usando el eNaira un año después
Los informes de la ceremonia también indican que se realizaron 700,000 transacciones por un valor de 18.3 millones de dólares en la plataforma del eNaira en el primer año.https://t.co/g6zmUZU1Yt
— BitKE (@BitcoinKE) 27 de octubre de 2022
2.) Sand Dollar (Bahamas)
El Banco Central de las Bahamas identificó varios factores que contribuyen a la relativamente baja adopción del Sand Dollar, incluyendo la falta de participación de los comerciantes en la red Sand Dollar y la falta de integración con el sistema bancario tradicional para cuentas de comerciantes.
Además, los bancos y cooperativas de crédito mostraron un compromiso lento con el proyecto Sand Dollar, y hubo deficiencias en la educación del cliente, con usuarios no informados adecuadamente sobre los beneficios y el uso del Sand Dollar.
3.) DCash (Unión de Monedas del Caribe Oriental)
El DCash de la ECCU ha enfrentado deficiencias en la educación del usuario, ya que a los consumidores no se les presentaron casos de uso claros para DCash.
Además, el Banco Central del Caribe Oriental reconoció su falta inicial de supervisión en el desarrollo adecuado de la red de comerciantes, ya que sus esfuerzos iniciales se concentraron en el desarrollo del sistema DCash en lugar de en su implementación y uso práctico.
Además, la falta de integración de DCash con los dispositivos de punto de venta (POS) de los comerciantes y los sistemas financieros heredados de la ECCU contribuyeron a su menor adopción entre los comerciantes. Por último, un corte del sistema de dos meses, junto con la falta de comunicación oportuna del banco central sobre el cronograma de recuperación, perjudicaron aún más la confianza en DCash entre los usuarios.
El piloto de DCash se detuvo en enero de 2024 para permitir la transición a DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Jamaica)
En Jamaica, las bajas tasas de adopción del Jam-Dex se atribuyeron a una educación pública insuficiente y desafíos en la incorporación de comerciantes.
Se requería que los comerciantes actualizaran inicialmente los dispositivos POS para aceptar Jam-Dex. Además, la falta de incentivos o mandato para que los bancos comerciales modificaran los cajeros automáticos para la conversión de JamDex también planteó desafíos para los esfuerzos de adopción.
5.) e-CNY (China)
El e-CNY de China es el piloto de CBDC más grande del mundo en términos de cantidad de moneda en circulación y número de usuarios. Se han implementado varios casos de uso, incluyendo transporte público, beneficios de jubilación, matrícula escolar y pagos de impuestos.
El e-CNY está disponible en múltiples provincias, con 16.5 mil millones de Yuan en circulación y 120 millones de billeteras abiertas hasta junio de 2023.11 Con el 0.16 por ciento de la oferta monetaria de China (que incluye moneda física en circulación y reservas bancarias), el e-CNY aún está lejos de competir con aplicaciones de pago de propiedad privada, como AliPay y WeChat Pay.
GLOBAL | El Yuan chino es la 4ta moneda más popular para transacciones internacionales a partir de julio de 2024
En 2023, los recibos y pagos transfronterizos en #Yuan totalizaron 52.3 billones de Yuan (7.2 billones de dólares), un aumento del 24.2% interanual.https://t.co/D7pKu51Lc7 pic.twitter.com/uvYicYRwku
— BitKE (@BitcoinKE) 3 de septiembre de 2024
6.) Rupia Digital (India)
El piloto de la rupia digital aún no ha logrado una adopción generalizada entre la vasta población de India, especialmente en presencia de la interfaz de pagos unificada (UPI) ampliamente adoptada.
A partir de mayo de 2024, el e-Rupia en circulación se situó en 3.23 mil millones de rupias, un aumento desde 1 mil millones de rupias en diciembre de 2023. Sin embargo, esto sigue siendo una pequeña fracción de los 35.4 billones de rupias en billetes que actualmente están en circulación.
Síguenos en X para las últimas publicaciones y actualizaciones
Únete e interactúa con nuestra comunidad de Telegram
__________________________________________
__________________________________________
