Según Cointelegraph, el grupo consultivo del Banco de Pagos Internacionales (BPI) ha presentado una propuesta para una arquitectura de moneda digital de banco central (CBDC) minorista. Esta propuesta sugiere un enfoque híbrido en el que la emisión y la gobernanza de la CBDC son gestionadas por el banco central de un país, mientras que los bancos comerciales se encargan de los servicios de cara al consumidor. El BPI hace hincapié en un diseño modular centrado en un modelo basado en tokens para mejorar la privacidad.
El marco propuesto para las CBDC también contempla modelos basados en cuentas, lo que permite a los usuarios tener cuentas específicas vinculadas a una entidad. Los autores de la propuesta destacan que la privacidad se puede garantizar separando los datos de las transacciones de la información de identidad, que permanece en poder de los intermediarios privados. Esta separación tiene como objetivo mitigar los riesgos y brindar protecciones de privacidad más sólidas en comparación con otros modelos. A pesar de estas garantías, las CBDC suelen considerarse contrarias a las finanzas sin permiso, y legisladores, individuos y bancos centrales plantean inquietudes sobre los riesgos sistémicos, la privacidad y la viabilidad.
Las CBDC se han enfrentado a una importante oposición a nivel mundial. En septiembre, el Banco de Canadá detuvo el desarrollo de su CBDC tras los comentarios públicos que indicaban una falta de interés entre los canadienses en utilizar una moneda digital del banco central. En Estados Unidos, el abogado John Deaton, conocido por representar a los titulares de XRP en la demanda de la SEC, se ha comprometido a oponerse a las CBDC. Deaton describió la lucha contra las CBDC como "una colina en la que morir", citando la amenaza potencial a la libertad individual que supone un libro de contabilidad digital gestionado de forma centralizada.
En Missouri, un proyecto de ley presentado por el legislador Rick Brattin el 1 de diciembre de 2024 tiene como objetivo prohibir las CBDC en el estado. El proyecto de ley incluye disposiciones para prohibir a las empresas aceptar CBDC como pago y para impedir cualquier investigación o desarrollo relacionado con las CBDC. Mientras tanto, la miembro del Parlamento Europeo Sarah Knafo ha instado a la Unión Europea a abandonar las CBDC en favor de Bitcoin (BTC). Knafo criticó el euro digital como un intento de introducir el totalitarismo y alentó a la UE a establecer una reserva estratégica de Bitcoin, mientras otras naciones continúan acumulando la moneda digital.
