La represión de la UE contra el anonimato criptográfico: delicado equilibrio entre seguridad y privacidad
La industria de la criptografía se ha enorgullecido durante mucho tiempo de la privacidad y el anonimato que ofrecen a sus usuarios, pero una votación reciente del parlamento de la Unión Europea ha sentado las bases para un cambio en este espacio. En una medida destinada a frenar actividades ilícitas como el lavado de dinero, la UE ha decidido prohibir el anonimato de los activos digitales y aumentar el seguimiento de los usuarios.
Esta decisión se basa en la creciente preocupación por el posible uso indebido de las criptomonedas con fines nefastos. Si bien la comunidad criptográfica ha celebrado la privacidad dentro de sus sistemas descentralizados, los reguladores argumentan que este anonimato también ha facilitado transacciones ilegales, incluido el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Este proyecto de ley llega en un momento en que el lavado de dinero se está volviendo rampante en la industria de las criptomonedas. Recientemente, los fiscales federales de EE. UU. acusaron a KuCoin, una plataforma de intercambio de criptomonedas, y dos de sus fundadores de violar las leyes contra el lavado de dinero. De manera similar, Changpeng Zhao, fundador y ex director ejecutivo de Binance, enfrenta una sentencia la próxima semana después de declararse culpable de violar las reglas destinadas a prevenir el lavado de dinero en los Estados Unidos.
Privacidad versus seguridad: un equilibrio delicado
El proyecto de ley recientemente aprobado obligará a las empresas de cifrado a solicitar más datos personales de los usuarios, monitorear sus transacciones y aplicar una supervisión más estricta de las billeteras sin custodia. Además, prohibirá las herramientas que refuercen el anonimato, como los mezcladores de cifrado y los tokens de privacidad.
Esta medida se produce después de casi tres años de negociaciones, seguidas de cerca por miembros de la industria de la criptografía. La votación coincide con un impulso más amplio para restringir las funciones de privacidad que muchos entusiastas de las finanzas descentralizadas (DeFi) encuentran atractivas.
Marina Markezic, directora ejecutiva de la Iniciativa Cripto Europea, expresó su preocupación por la posible pérdida de privacidad y facilidad de transacción a la que la industria se ha acostumbrado. Ella afirmó:
"La mayor pérdida será la pérdida de privacidad y la relativa facilidad de transacción a la que nos hemos acostumbrado en la industria".
Las empresas criptográficas enfrentan regulaciones más estrictas
Las nuevas reglas requieren que las empresas de cifrado se centren más en carteras sin custodia, que permiten a las personas tener control y propiedad total de sus fondos sin intermediarios. Deben verificar a los usuarios, rastrear transacciones y recopilar detalles sobre remitentes y destinatarios. Esta regla va en contra de la práctica de la industria de mantener los criptoactivos en billeteras seguras sin custodia para proteger a los usuarios de las vulnerabilidades en los custodios y los intercambios centralizados.
Más aún, el proyecto de ley también prohíbe las herramientas que permiten el anonimato, incluidos ciertos tokens como Monero o Zcash, y servicios de combinación de criptomonedas que oscurecen el historial de transacciones. Las empresas de cifrado ahora tienen que identificar y verificar las identidades de los usuarios, monitorear las transacciones y solicitar más información sobre los remitentes y los receptores.
Una nueva agencia de la UE será responsable de supervisar las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a partir de 2026. Sin embargo, antes de eso, los ministros de finanzas de la UE deben aprobar el texto como ley.
Si bien las regulaciones tienen como objetivo frenar las actividades ilegales, también plantean desafíos para la industria de la criptografía. Esta nueva regla ofrecerá certeza y previsibilidad, lo que podría hacer que la industria sea más atractiva para inversores y usuarios sin experiencia previa en criptografía. Sin embargo, lograr el equilibrio adecuado entre seguridad y privacidad sigue siendo una tarea delicada.
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