Conclusiones principales
A pesar de la adopción constante de activos digitales y la maduración de la industria, todavía hay voces que sostienen que las criptomonedas son principalmente una herramienta para los delitos financieros, pasando por alto la evidencia de su papel menor y cada vez menor en las transacciones ilícitas.
Los datos de Europol sugieren que los bienes raíces, los artículos de lujo y los negocios con uso intensivo de efectivo sirven como instrumentos predominantes de lavado de dinero por parte de las principales redes criminales de la UE, y las criptomonedas solo contribuyen a un porcentaje menor.
Los informes del NASDAQ y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos ilustran la importante disparidad entre los volúmenes de fondos ilícitos en los sectores tradicionales y el espacio de los activos digitales, constituyendo este último una pequeña proporción del total.
Estamos en 2024, y las empresas de Wall Street, encabezadas por el administrador de activos más grande del mundo, BlackRock, se apresuran a ofrecer exposición a bitcoins a los principales inversores a través de productos regulados negociados en bolsa. En todo el mundo, millones de personas utilizan activos digitales para proteger el valor de sus ahorros en medio de una inflación rampante y la devaluación de sus monedas nacionales, así como para aprovechar transferencias de dinero transfronterizas casi instantáneas y con tarifas bajas. Los ámbitos tradicionales, desde las donaciones caritativas hasta el arte, se están mejorando y reinventando con las nuevas eficiencias y capacidades que ofrece el uso de la tecnología blockchain.
Y, sin embargo, por extraño que parezca, todavía hay personas que se niegan obstinadamente a reconocer los avances que ha logrado la industria de los activos digitales en los últimos años, recurriendo en cambio a nociones trilladas que nunca fueron ciertas o que están irremediablemente obsoletas. Argumentan que las criptomonedas no son más que un casino en línea cuyo principal caso de uso es facilitar el lavado de dinero y otros delitos. Esto lleva a los más radicales de estos escépticos a pedir que los activos digitales sean regulados para eliminarlos o prohibirlos por completo.
Datos confiables que muestran que la proporción de transacciones criptográficas ilícitas en 2023 fue de un magro 0,34%, frente al 0,42% del año anterior, o que el valor de los activos digitales recibidos por direcciones ilícitas es pequeño y disminuye año tras año, rara vez es suficiente para convencer a los detractores comprometidos. Después de todo, la información más sólida sobre los datos que tenemos que mostrar se origina dentro de la industria.
Sin embargo, la realidad es que incluso las fuentes de datos no afiliadas proporcionan suficiente evidencia que respalda la idea de que las criptomonedas están lejos de ser la principal opción de los malos actores cuando se trata de facilitar los delitos financieros. Veamos algunas estadísticas que muestran que, con diferencia, los instrumentos delictivos más comunes son activos y herramientas que nadie sugeriría jamás prohibir.
Europol: Las redes criminales de la UE prefieren el sector inmobiliario
La Agencia de la Unión Europea para la Cooperación en materia de Aplicación de la Ley (Europol) tiene la tarea de apoyar a los Estados miembros de la UE en la lucha contra la delincuencia internacional y organizada grave y, como tal, se ocupa de las redes criminales y terroristas a gran escala que operan en todo el bloque. El informe recién publicado de la agencia ofrece una evaluación exhaustiva de las operaciones de las redes criminales más amenazadoras de Europa.
Lo que tienen en común estas organizaciones criminales, especializadas en actividades como el tráfico de drogas, el fraude en línea y los delitos contra la propiedad, es la necesidad de legalizar las ganancias obtenidas ilícitamente. Al evaluar la prevalencia de diversas herramientas que las redes criminales utilizan con este fin, los expertos de Europol descubrieron que los bienes raíces son el vehículo predominante de lavado de dinero (41%), seguido de los artículos de lujo y los negocios que requieren mucho dinero en efectivo.
Si bien las criptomonedas han aparecido en la lista con una participación del 10% de los fondos lavados, todavía está muy lejos de lo que los demonizadores de las criptomonedas quieren hacernos creer. Además, es razonable esperar que la próxima versión del informe sobre redes criminales de Europol muestre una menor proporción de fondos blanqueados a través de canales relacionados con activos digitales si se tienen en cuenta las tendencias de disminución año tras año observadas en la mayoría de los demás dominios criminales. .
Entonces, la próxima vez que escuche a alguien sugerir que las criptomonedas deberían prohibirse debido a que son un refugio para los blanqueadores de dinero, responda con una sugerencia de prohibir primero las ventas de viviendas, los relojes de lujo o el quiosco de periódicos de su vecindario.
Menos del 1% de los fondos ilícitos globales
La empresa de análisis de blockchain Chainalysis estima que el valor total de los activos digitales recibidos por direcciones ilícitas a lo largo de 2023 fue de 24.200 millones de dólares, frente a los 39.600 millones de dólares de 2022. Estas cifras representan tanto activos robados en hacks de criptomonedas como fondos enviados a billeteras que Chainalysis designa como ilícitas: direcciones asociadas con grupos de ransomware, operaciones de fraude, mercados de redes oscuras, financiamiento del terrorismo y la categoría más grande por volumen: entidades y jurisdicciones sancionadas. Esta es quizás la evaluación más rigurosa y completa de la escala de actividad delictiva asociada con los activos digitales que tenemos hoy.
24 mil millones de dólares parece mucho dinero, pero ¿cuánto es en el contexto de todos los delitos financieros? El reciente Informe sobre delitos financieros globales del NASDAQ sitúa la cantidad total de fondos ilícitos (incluidos tanto cripto como fiat) que el sistema financiero global procesó el año pasado en 3,1 billones de dólares.
Si bien estas dos cifras no son perfectamente comparables, ya que se extraen de dos informes distintos que utilizan diferentes metodologías, al menos deberían darnos una idea bastante clara de la escala relativa de los dos fenómenos. 24,2 mil millones es menos del 1% de 3,1 billones. Más específicamente, el volumen de fondos criptográficos ilícitos según Chainalysis constituye exactamente el 0,78% del volumen total de fondos ilícitos globales según NASDAQ.
Para añadir más perspectiva, el informe del NASDAQ atribuye más de 485.000 millones de dólares de las pérdidas totales de 2023 a diversas formas de estafas y esquemas de fraude. Una categoría que generó una cantidad de fondos ilícitos comparable a la asociada con los activos digitales es el fraude con cheques bancarios, que provocó que personas y empresas perdieran 26.600 millones de dólares el año pasado, principalmente en las Américas, donde los cheques todavía están muy extendidos.
En otras palabras, los cheques, una tecnología heredada que todavía existe principalmente debido a la notable inercia de las prácticas bancarias, son responsables de más delitos financieros que toda una clase de activos innovadores que todavía se presentan erróneamente como refugio de los delincuentes. ¿Ha llegado ya el momento de prohibir esos torpes monstruos de papel?
Tesoro: las criptomonedas están muy por detrás de los métodos convencionales de aprendizaje automático
Cada año, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos publica sus Evaluaciones Nacionales de Riesgos sobre Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación, que detallan las principales vulnerabilidades y riesgos de las finanzas ilícitas que amenazan a los estadounidenses. La Evaluación de riesgos de lavado de dinero de 2024, si bien toma nota de las tendencias existentes y en evolución en los riesgos asociados con las criptomonedas, establece explícitamente que "el uso de activos virtuales para el lavado de dinero continúa estando muy por debajo de ese nivel". de moneda fiduciaria y métodos más convencionales que no involucran activos virtuales”.
La mayor parte del informe se centra en los riesgos persistentes y emergentes de lavado de dinero relacionados con ámbitos convencionales como el uso indebido de entidades jurídicas; falta de transparencia en algunas transacciones inmobiliarias; falta de cobertura integral ALD/CFT para sectores relevantes, como los asesores de inversiones; profesionales cómplices que hacen mal uso de sus cargos o negocios; y deficiencias en el cumplimiento y la supervisión en algunas instituciones financieras reguladas.
Todas estas áreas representan males estructurales familiares inherentes al sistema financiero tradicional y a las prácticas corporativas, lo que pone de relieve la forma en que los delitos financieros son un problema sistémico en lugar de algo que pueda atribuirse a un tipo específico de infraestructura tecnológica o clase de activos.
Solución en lugar de problema
Al mirar hacia el futuro de las finanzas y considerar la dirección en la que se dirige la industria, es esencial revisar y desacreditar continuamente las percepciones obsoletas y completamente erróneas sobre los activos digitales. Lejos de ser el instrumento predominante para los delitos financieros, las criptomonedas constituyen una porción relativamente insignificante de los fondos ilícitos globales. Los datos muestran que los métodos y herramientas tradicionales, como las transacciones inmobiliarias y las prácticas bancarias heredadas, constituyen conductos mucho más importantes para actividades ilícitas como el lavado de dinero.
En lugar de señalar a las criptomonedas como chivos expiatorios de los delitos financieros sistémicos, deberíamos prestar más atención a estos dominios tradicionales y a los problemas arraigados en ellos. A pesar del escepticismo duradero, los datos convincentes de varias fuentes no afiliadas subrayan los importantes avances en la industria de la criptografía y lo lejos que está de ser una frontera ideal para los malos actores. Un problema sistémico exige soluciones sistémicas, y los activos digitales deben verse como parte de esta solución y no como un problema.
