Fuente del artículo: Weilin
Autor: Weilin, PANews
Las instituciones financieras tradicionales también están comenzando a ingresar al espacio de Capa 2. Boon-Hiong Chan, jefe de innovación de aplicaciones industriales de Deutsche Bank para la región de Asia-Pacífico, reveló recientemente que Deutsche Bank está lanzando una solución de Capa 2 basada en Ethereum, llamada Project Dama 2, cuya versión de prueba ya se lanzó en noviembre y se espera que se lance oficialmente el próximo año tras la aprobación regulatoria.
Esta iniciativa no solo marca una mayor exploración de las instituciones financieras tradicionales en el campo de la blockchain, sino que también podría abrir una nueva tendencia, donde soluciones de blockchain seguras y conformes se introducen en el núcleo de las finanzas tradicionales, aumentando aún más su adopción.
Construido sobre el ZKsync Stack, actualmente se están probando múltiples casos de uso
El proyecto Project Dama 2 de Deutsche Bank también es parte del programa 'Guardian' de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Esta es una iniciativa de colaboración entre los responsables de políticas y la industria financiera, destinada a mejorar la liquidez y eficiencia del mercado financiero a través de la tokenización de activos.
Project Guardian cuenta con la participación de 27 instituciones del sector, incluidas Ant Group, ANZ Bank, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank de Singapur, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, entre otros. También incluye una serie de asociaciones y organizaciones colaborativas, como SWIFT, así como bancos centrales y organismos de formulación de políticas como el Banco Mundial.
Memento Blockchain e Interop Labs son los socios tecnológicos de Deutsche Bank, ayudando a Project Dama 2 a desarrollar su producto mínimo viable. En particular, Memento Blockchain ha desarrollado una red de prueba completamente funcional de la cadena pública con licencia Memento ZKchain. Esta red de prueba se construye sobre el ZKsync Stack, cuenta con el apoyo de Matter Labs y logra interoperabilidad entre cadenas a través de la red Axelar, respaldada por Interop Labs.
Las principales funciones de Memento ZKchain incluyen:
· Identidad digital basada en tokens vinculados al alma (Soulbound Token): un sistema de identidad seguro e inalterable, utilizado para la gestión de permisos y facilitación de KYC, AML, revisiones de sanciones y pruebas de idoneidad para inversores.
· Función Paymaster: diseñada para simplificar la gestión de tarifas de gas a través de canales de pago tradicionales, proporcionando una clara auditoría de las tarifas de gas pagadas.
· Explorador de blockchain personalizado: diseñado específicamente para gestionar la confidencialidad de las transacciones en cadena, mientras se mantiene la capacidad de revisión regulatoria completa.
· Creación y emisión de fondos tokenizados: realizado a través de la aplicación descentralizada (dApp) Domani Protocol, que soporta la creación y distribución de fondos de inversión tradicionales tokenizados, fondos mixtos que combinan activos digitales y tradicionales, o fondos digitales nativos completamente.
Además, Interop Labs ha logrado una conexión completamente intercadena entre la red de prueba Memento ZKchain y Avalanche Fuji y Stellar a través de la red Axelar. Esta función soporta la integración con más de 69 redes de blockchain, mejorando la accesibilidad, escalabilidad segura y capacidad de personalización de las aplicaciones financieras.
Actualmente, el equipo del proyecto Project Dama 2 está probando múltiples casos de uso, incluidos la emisión y distribución de fondos tokenizados en una o varias blockchains, la interoperabilidad de activos digitales y dinero digital, así como liquidaciones casi en tiempo real para mejorar la seguridad de los activos y la eficiencia operativa.
Explorar los desafíos de cumplimiento para las instituciones financieras al usar blockchain pública
La próxima Layer 2 de Deutsche Bank está diseñada para abordar los desafíos de cumplimiento que enfrentan las instituciones financieras al utilizar blockchain pública, como la identidad desconocida de los validadores de transacciones, el flujo de tarifas hacia entidades sancionadas y los riesgos de bifurcaciones duras.
Su líder del proyecto considera que las cadenas públicas como Ethereum están llenas de riesgos para las instituciones de crédito reguladas. Esto incluye la incapacidad para determinar 'quién está validando estas transacciones', si las tarifas de transacción pueden pagarse a entidades sancionadas, y la amenaza de cambios significativos en el libro mayor debido a bifurcaciones duras imprevistas.
Los componentes de Capa 2 podrían permitir a los bancos experimentar libremente con cadenas públicas. Esto permitiría a los bancos personalizar una 'lista de validadores más personalizada', donde esos validadores manejarían transacciones de activos digitales para ganar recompensas. Otros beneficios incluyen la posibilidad de otorgar a los reguladores—exclusivamente a los reguladores—'privilegios de superadministrador', lo que significa que podrían revisar el flujo de fondos cuando sea necesario. 'Al usar una arquitectura de doble cadena, muchos de estos problemas regulatorios deberían poder resolverse', dice.
Los defensores, incluido Deutsche Bank, creen que la blockchain ofrece oportunidades para abordar la compresión de márgenes en la industria de servicios financieros. Sin embargo, todavía hay algunas dudas sobre el grado en el que los bancos deben involucrarse en el ecosistema cripto.
El experto en criptomonedas Adriano Feria.eth considera que es crucial que el nivel de cumplimiento regulatorio requerido por estas instituciones no puede lograrse en ninguna blockchain de Capa 1. Para las instituciones que requieren estricta supervisión e interoperabilidad, la única opción pragmática es operar su propia cadena privada de Capa 1 con licencia, o aprovechar el ecosistema L2 de Ethereum.
Deutsche Bank está continuando su despliegue en el campo de las criptomonedas
Deutsche Bank ha estado activo en el campo de las criptomonedas en 2024. Ya en junio, Deutsche Bank proporcionó soluciones de cuentas basadas en API a BitPanda, permitiéndole acceder a cuentas bancarias internacionales (IBAN) en Alemania, un código reconocido internacionalmente que ayuda a los bancos a manejar las transferencias internacionales de manera segura. BitPanda planea aprovechar este servicio para mejorar la eficiencia y seguridad de las transferencias de fondos.
Además, Deutsche Bank también proporciona cuentas multimoneda y servicios de divisas al creador de mercado de criptomonedas Keyrock, para ayudarlo a optimizar y expandir sus servicios de creación de mercado y operaciones extrabursátiles (OTC) en las regiones EMEA, APAC y LATAM. El 27 de noviembre, Deutsche Bank se unió como inversor estratégico a la ronda de financiación B de la fintech blockchain de Singapur Partior, apoyando a Partior en la expansión de sus capacidades de liquidación transfronteriza y el desarrollo de funciones como intercambios de divisas instantáneos y pagos multibancarios.
El 10 de diciembre, Deutsche Bank también anunció una colaboración con Crypto.com para ofrecer servicios bancarios empresariales en Singapur, Australia y Hong Kong. Ambas partes planean expandir el alcance de la colaboración en el futuro.
Por ahora, aunque algunas instituciones bancarias tradicionales inicialmente fueron cautelosas respecto a la tecnología blockchain, preocupadas por su inestabilidad y la incertidumbre regulatoria, el ecosistema de criptomonedas cada vez más maduro ahora ofrece a los bancos la oportunidad de replantear los servicios financieros tradicionales.
Por ejemplo, en noviembre de este año, UBS anunció la creación y pilotaje de una solución de pago basada en blockchain: UBS Digital Cash, y ese mismo mes, JPMorgan anunció una actualización significativa de su plataforma de blockchain, que cambió de nombre de Onyx a Kinexys. Según JPMorgan, su negocio de blockchain ha ejecutado más de 1.5 billones de dólares en transacciones desde su creación en 2020, incluidas operaciones de recompra diurna y pagos transfronterizos, procesando un promedio de más de 2 billones de dólares al día. Sus usuarios incluyen empresas globales como Siemens, BlackRock y Ant Group.
En general, como señala el experto en criptomonedas Adriano Feria.eth, la entrada de Deutsche Bank en Ethereum L2 puede no ser un experimento aislado, sino parte de una tendencia más amplia que podría llevar soluciones de blockchain más seguras y conformes al núcleo de las finanzas tradicionales en el futuro. Otros miembros del Project Guardian de Singapur también podrían seguir este movimiento, impulsando a más instituciones financieras tradicionales a adoptar tecnologías Web3 y soluciones de blockchain.
