Recientemente, el conocido CEO de Coinbase, Brian Armstrong, despotrica en Twitter, afirmando que las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) han sido un fracaso en términos de políticas. No solo eso, estas regulaciones AML también han afectado a los usuarios legítimos, incluso provocando problemas de desbancarización (Debanking), lo que ha generado un intenso debate internacional.

Las regulaciones globales contra el lavado de dinero están fallando, gastando más de 200 mil millones al año pero con un efecto de menos de una parte en diez mil.

Armstrong cita datos de las Naciones Unidas que indican que el mundo gasta aproximadamente 213 mil millones de dólares al año en la aplicación de leyes contra el lavado de dinero, pero el dinero ilegal que realmente se intercepta solo representa el 0.2%. Él sugiere que el trabajo de combatir el lavado de dinero podría ser responsabilidad de la Comisión de Eficiencia del Gobierno de Trump y Musk (DOGE).

Armstrong despotrica en Twitter, los bancos se ven obligados a 'autoregularse', y las cuentas legítimas también son afectadas.

Una firma de capital de riesgo respondió a la publicación de Armstrong, afirmando que el problema de la ineficiencia en la lucha contra el lavado de dinero radica en que muchos países han externalizado la responsabilidad de combatir el lavado de dinero a las instituciones financieras. Según la normativa, si los bancos son demasiado laxos en la supervisión de actividades de lavado de dinero, pueden enfrentar multas que ascienden a miles de millones de dólares.

Bajo esta presión, los bancos optan por 'prefiero errar en la culpabilidad que dejar pasar', afectando así a muchas cuentas que originalmente eran legítimas. Especialmente en los últimos años, a medida que aumentan los casos de desbancarización (Debanking), ha habido muchas noticias de criptomonedas que han sido clasificadas por los bancos como clientes no deseados o que han visto terminados sus servicios debido a 'consideraciones de riesgo'.

(El CEO de Ripple critica la presión de Estados Unidos sobre la industria de criptomonedas, su cuenta personal fue cerrada por Citibank.)

La desbancarización continúa, Armstrong pide un mecanismo de salida de políticas.

La mayoría de los expertos creen que las regulaciones contra el lavado de dinero no solo tienen un efecto limitado en la contención de actividades de fondos ilegales, sino que también causan un impacto negativo en la economía en general y en los usuarios legítimos. Armstrong señala que las políticas relacionadas deberían establecer una cláusula de caducidad (Sunset Provision), es decir, que las regulaciones deben caducar automáticamente después de 5 a 10 años de implementación, a menos que el Congreso las reevalue y decida extenderlas. Este mecanismo puede evitar la situación de políticas ineficaces a largo plazo que son difíciles de corregir.

(Documentos sobre la represión de la industria de criptomonedas por parte de la FDIC son revelados, el departamento legal de Coinbase critica: es bastante vergonzoso.)

Este artículo menciona que el CEO de Coinbase critica que la ley contra el lavado de dinero es un gran fracaso: se gastan 200 mil millones de dólares al año, pero los resultados son menos de una parte en diez mil; sería mejor dejarlo en manos de DOGE. Apareció por primera vez en Chain News ABMedia.