Con el uso creciente de criptomonedas como USDT para la transferencia y ocultación de fondos ilícitos por parte de grupos delictivos, muchos usuarios de criptomonedas pueden recibir fondos ilícitos al retirar fondos, y los casos más graves podrían involucrar riesgos penales como el delito de asistencia. Hoy, desde la perspectiva de la industria del negocio OTC, y combinando casos, se discute por qué los usuarios de criptomonedas se ven propensos a involucrarse en delitos de asistencia al retirar fondos.
Una, dos formas comunes de retiro y flujo de negocio
Los métodos de retiro comunes para los usuarios son principalmente a través de productos OTC en bolsas centralizadas como Binance y OKX (欧易), así como transacciones fuera de la bolsa. La principal diferencia entre estos dos es si se utiliza la bolsa como intermediario.
（一）交易所出金
Como se puede ver claramente en la imagen anterior, en el negocio OTC de la bolsa, las partes compradoras y vendedoras son los usuarios y los comerciantes OTC, y la bolsa actúa como plataforma para proporcionar emparejamiento de transacciones y garantizar la seguridad de las transacciones. Los usuarios y comerciantes obtienen información sobre pedidos de transacción en la plataforma y realizan transferencias a través de tarjetas bancarias, Alipay, WeChat y otros canales fuera de línea. Los usuarios de criptomonedas reciben yuanes chinos del comerciante, mientras que el objeto de la transacción, como USDT y otras criptomonedas, se transfiere desde la cuenta del usuario en la plataforma a la cuenta del comerciante.
Para reducir el riesgo de que los usuarios reciban yuanes de comerciantes, la bolsa establece umbrales de acceso para los comerciantes en la plataforma OTC. Para convertirse en comerciante OTC de la bolsa, se requiere una verificación de identidad, cumplir con ciertos requisitos de cantidad y monto de transacciones y congelar una cierta cantidad de USDT como garantía. Si surgen comportamientos anormales o infracciones durante la transacción, como pagos desde tarjetas no verificadas o inducir a otras plataformas de terceros, el servicio al cliente de la bolsa intervendrá y el departamento de control de riesgos y cumplimiento podría sancionar al comerciante con la suspensión de cuenta o la deducción de la garantía.
Para convertirse en comerciante OTC de Binance, además de los requisitos de certificación habituales, se requiere congelar 15,000 USDT como garantía, mientras que los comerciantes que afirman que la garantía congelada puede ser reembolsada necesitan congelar 30,000 USDT como garantía.
En la operación real del negocio OTC, Binance supervisará a los comerciantes. Por ejemplo, si un usuario se enfrenta a la congelación de fondos y el comerciante no puede proporcionar extractos bancarios o la detección de riesgos es anormal, o si el comerciante no coopera con la investigación, se considerarán infracciones y el comerciante podría ser prohibido de comerciar o perder su calificación.
Si un comerciante utiliza la plataforma para fraudes, lavado de dinero u otras actividades delictivas, o si durante la verificación de congelación proporciona materiales falsos, la plataforma tiene el derecho de deducir la totalidad de la garantía de la cuenta del comerciante.
De las regulaciones anteriores se puede ver que la plataforma supervisa a los comerciantes de diversas maneras, ayudando a los usuarios de criptomonedas a reducir el riesgo de retiro de fondos y combatir los delitos que utilizan la bolsa OTC. Una vez que se enfrenta a la congelación de fondos, la plataforma también coordinará a los comerciantes para ayudar a resolver el problema.
（二）场外交易出金（高危）
Además de la forma de retiro de fondos OTC de la bolsa, algunos usuarios de criptomonedas utilizan grupos de WeChat, grupos de TG y diversas aplicaciones de redes sociales para contactar a compradores y realizar transacciones fuera de línea. Como se muestra en la imagen anterior, todos los compradores contactados a través de varios métodos fuera de línea no han sido verificados por la plataforma y no tienen medidas profesionales de control de riesgos. Como usuario de criptomonedas, no sabes qué está haciendo el comprador de USDT que te transfiere dinero, de dónde provienen sus fondos, lo que constituye una situación de fondos desconocidos no verificados por la plataforma y de identidad desconocida.
Los supuestos socios comerciales que conoces en grupos de criptomonedas o en transmisiones en vivo de Douyin son muy probablemente sospechosos de fraudes, lavado de dinero o apuestas, que transfieren fondos ilícitos a tu tarjeta bancaria a cambio de USDT para eludir la investigación policial, trasladando el riesgo penal a ti.
Además, algunos usuarios de criptomonedas creen que pueden eludir el riesgo de congelación de tarjetas mediante pagos en efectivo fuera de línea. Aunque este método puede aumentar la dificultad de la investigación policial, si se descubre tal comportamiento de transacción anormal y no se puede restaurar la verdad de la transacción durante la investigación, podría traer un mayor riesgo penal a estos usuarios.
Dos, por qué las transacciones de entrada y salida de fondos en el ámbito de las criptomonedas son propensas a involucrar delitos de asistencia.
(Código Penal) Artículo 287 establece que, a sabiendas de que otros utilizan la red de información para cometer delitos, proporcionarles acceso a Internet, alojamiento de servidores, almacenamiento de datos en la red, transmisión de comunicaciones y otros apoyos técnicos, o proporcionar publicidad, promoción o ayuda en liquidaciones de pagos, en circunstancias graves, se les puede imponer una pena de prisión de hasta tres años o detención, así como multas o sanciones independientes.
El conocimiento de que otros utilizan la red de información para cometer delitos es clave para determinar la constitución del delito de asistencia. (El Tribunal Supremo del Pueblo y la Fiscalía Suprema del Pueblo sobre el tratamiento de delitos relacionados con el uso ilegal de la red de información y la asistencia a actividades delictivas en la red de información). (En adelante, "explicación") En el artículo 11 se establece claramente que ayudar a otros a cometer delitos proporcionando apoyo técnico o asistencia, y que se presenta alguna de las siguientes circunstancias, se puede considerar que el autor sabe que otros utilizan la red de información para cometer delitos, a menos que haya evidencia en contrario.
（一）经监管部门告知后仍然实施有关行为的；
（二）接到举报后不履行法定管理职责的；
（三）交易价格或者方式明显异常的；
（四）提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的；
（五）频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的；
（六）为他人逃避监管或者规避调查提供技术支持、帮助的；
（七）其他足以认定行为人明知的情形。
El tercer punto mencionado anteriormente en (explicación) indica que "los precios o métodos de transacción son claramente anormales" se considerará que el autor sabe. En la práctica judicial, si al retirar fondos se utiliza el método de transacción OTC y el precio de transacción se desvía claramente del precio de mercado de la OTC, o se utilizan métodos de pago en efectivo poco comunes, algunos departamentos de policía en ciertas áreas considerarán que se trata de conocimiento subjetivo.
Por lo tanto, mencioné anteriormente que las transacciones fuera de línea que utilizan pagos en efectivo son aparentemente más discretas y pueden reducir la probabilidad de congelación de tarjetas. Sin embargo, si durante la investigación policial se descubre, se puede considerar que hubo conocimiento, lo que aumentaría el riesgo penal de cometer un delito de asistencia. En cuanto al precio de la transacción, no se debe aprovechar para realizar transacciones fuera de línea con extraños; si la diferencia de precios se desvía demasiado del mercado, también podría ser considerado como conocimiento por parte de la policía.
Los usuarios de criptomonedas a menudo utilizan Twitter X, grupos de TG y otros softwares de chat social para informarse sobre la industria y comunicarse con amigos del grupo sobre transacciones de criptomonedas. Los registros de chat en TG pueden eliminarse directamente en el dispositivo local; algunos usuarios de criptomonedas conocerán a amigos del grupo a través del grupo de chat de criptomonedas de TG, y así realizarán transacciones OTC directamente. Una vez que reciban fondos de origen desconocido y se enfrenten a una congelación de tarjeta, si son investigados por la policía, el uso de TG podría considerarse como comunicación encriptada debido a la posibilidad de eliminar registros de chat, lo que podría ser considerado como conocimiento bajo el punto cinco de (explicación). Además, algunos usuarios de criptomonedas pueden optar por usar cuentas registradas KYC compradas para realizar transacciones, lo que también podría ser considerado como el uso de identidades falsas para eludir la supervisión o la investigación bajo el punto cinco de (explicación).
Además, en el acta de la reunión del Tercer Tribunal de Juicio Penal del Tribunal Supremo del Pueblo, la Cuarta Fiscalía del Tribunal Supremo del Pueblo y la Oficina de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública (en adelante, "acta de la reunión"), se establece que para determinar si el autor de la conducta "sabía" que otros cometían delitos utilizando redes de información, se debe adherir al principio de consistencia entre subjetividad y objetividad. Esto significa que se deben considerar factores subjetivos y objetivos como la capacidad de cognición del autor, la experiencia previa, el objeto de transacción, la relación con el autor del delito, el tiempo y la forma de la asistencia técnica o ayuda, la situación de ganancias, el número de veces que se alquilan o venden "dos tarjetas", así como la confesión del autor. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a las defensas del autor y evaluarlas en su razonabilidad para una evaluación integral.
Por lo tanto, mencioné anteriormente que las transacciones fuera de línea que utilizan pagos en efectivo son aparentemente más discretas y pueden reducir la probabilidad de congelación de tarjetas. Sin embargo, si durante la investigación policial se descubre, se puede considerar que hubo conocimiento, lo que aumentaría el riesgo penal de cometer un delito de asistencia. En cuanto al precio de la transacción, no se debe aprovechar para realizar transacciones fuera de línea con extraños; si la diferencia de precios se desvía demasiado del mercado, también podría ser considerado como conocimiento por parte de la policía.
Los usuarios de criptomonedas a menudo utilizan Twitter X, grupos de TG y otros softwares de chat social para informarse sobre la industria y comunicarse con amigos del grupo sobre transacciones de criptomonedas. Los registros de chat en TG pueden eliminarse directamente en el dispositivo local; algunos usuarios de criptomonedas conocerán a amigos del grupo a través del grupo de chat de criptomonedas de TG, y así realizarán transacciones OTC directamente. Una vez que reciban fondos de origen desconocido y se enfrenten a una congelación de tarjeta, si son investigados por la policía, el uso de TG podría considerarse como comunicación encriptada debido a la posibilidad de eliminar registros de chat, lo que podría ser considerado como conocimiento bajo el punto cinco de (explicación). Además, algunos usuarios de criptomonedas pueden optar por usar cuentas registradas KYC compradas para realizar transacciones, lo que también podría ser considerado como el uso de identidades falsas para eludir la supervisión o la investigación bajo el punto cinco de (explicación).
Además, en el acta de la reunión del Tercer Tribunal de Juicio Penal del Tribunal Supremo del Pueblo, la Cuarta Fiscalía del Tribunal Supremo del Pueblo y la Oficina de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública (sobre el tema de la congelación de tarjetas), se establece que para determinar si el autor de la conducta "sabía" que otros utilizaban la red de información para cometer delitos, se debe seguir el principio de consistencia entre subjetividad y objetividad.
Tres, casos de constitución del delito de asistencia en la entrada y salida de fondos en el ámbito de las criptomonedas.
Caso uno, número de caso: (2024) 闽0821刑初128号
Desde octubre de 2021 hasta abril de 2022, el acusado Shi, utilizando tres cuentas bancarias a su nombre, tres cuentas de Zeng y cinco cuentas proporcionadas por Cai, a sabiendas de que otros utilizaban la red de información para cometer delitos, aún proporcionó asistencia en pagos y liquidaciones a través de la compra y venta de criptomonedas para obtener beneficios ilegales. Según las estadísticas, el monto total de liquidación de las cuentas bancarias mencionadas asciende a más de 20,88 millones de yuanes. Según la consulta de la plataforma nacional de datos contra el fraude, esos fondos están relacionados con 53999 yuanes de fondos de tarjeta de primer nivel. El acusado Shi obtuvo ilegalmente más de 60,000 yuanes de estas transacciones.
Además, se ha comprobado que 1. Ambos acusados vendieron USDT en la plataforma de transacciones a "美女爱上烟" y "履冰" (identidad pendiente de verificación); 2. Según la consulta de la plataforma nacional de datos contra el fraude, los fondos involucrados en el fraude de 53999 yuanes fluyeron a una cuenta de primer nivel y, tras mezclarse con otros fondos de naturaleza desconocida de cuentas de segundo y tercer nivel, se transfirieron a una cuenta de cuarto nivel, es decir, la cuenta bancaria involucrada de Chen.
El tribunal considera que el 24 de septiembre de 2021, el acusado publicó (sobre la prevención y manejo de riesgos de transacciones de criptomonedas), que prohíbe estrictamente actividades financieras ilegales, y aún así, mediante la reventa de criptomonedas a precios altos a contrapartes específicas, obtuvo una diferencia de precios que se desvía claramente de las reglas del mercado. Además, establecieron un modelo de cooperación a largo plazo, lo que debe ser considerado como conocimiento de que otros utilizan la red de información para cometer delitos, proporcionando asistencia en liquidaciones de pagos, y el monto total de liquidación excede los 1 millón de yuanes, alcanzando los 20,88 millones de yuanes y más de 3,15 millones de yuanes, lo que constituye un delito grave de asistencia a actividades delictivas en la red de información.
En este caso, los dos acusados fueron considerados conscientes porque a través de la plataforma de transacciones vendieron USDT a precios altos a dos contrapartes específicas a cambio de yuanes, obteniendo una diferencia de precios que se desvía claramente de las reglas del mercado. Esto se considera una situación anormal según el tercer punto del artículo 11 de la (explicación). Normalmente, el retiro de fondos en transacciones se realiza eligiendo contrapartes en el mercado OTC y realizando transacciones a precios cercanos al mercado. En este caso, los métodos de transacción de los dos acusados fueron claramente diferentes, siendo considerados conscientes por el tribunal.
Caso dos, (2022) 湘0281刑初484号
Entre noviembre de 2021 y julio de 2022, los acusados Su y Yi, para obtener beneficios ilegales, sabiendo que otros utilizaban la plataforma de red "欧易" para llevar a cabo actividades delictivas en línea, aún así registraron cuentas comerciales en esa plataforma y vincularon sus tarjetas bancarias, colaborando para comprar criptomonedas a bajo precio y venderlas a precios más altos, ayudando a otros a transferir fondos ilegales. Durante este tiempo, los acusados utilizaron la información de identidad de miembros internos del estudio para registrar cuentas en la plataforma y utilizaron tarjetas bancarias de otras personas para comprar y vender criptomonedas y transferir fondos. Todas las tarjetas bancarias utilizadas en este proceso habían sido congeladas, y según los datos de la plataforma nacional contra el fraude, las cuentas bancarias de Su, Yi, Lei y Qi estaban relacionadas con fondos fraudulentos.
Desde octubre de 2021 hasta marzo de 2022, Yao, siguiendo las instrucciones de los estafadores, descargó software como "WHDC" y "欧易", e invirtió en "WHDC" tras comprar criptomonedas en "欧易", siendo estafado por más de 300,000 yuanes. Parte de los fondos fue transferida directamente a las cuentas bancarias de Yi, Lei y Qi.
El tribunal considera que el acusado Su comenzó a participar en transacciones de criptomonedas y su tarjeta bancaria fue congelada varias veces por sospechas de fraude y otros delitos. Las declaraciones de los acusados demuestran que Su advirtió claramente a otros acusados antes de que se unieran que la plataforma "欧易" tenía mucho dinero negro, que "comprar barato y vender caro" podría "garantizar ganancias", pero que la tarjeta bancaria podría ser congelada. Para obtener beneficios ilegales, todos los acusados sabían que las transacciones de criptomonedas eran actividades financieras ilegales, pero aún así registraron cuentas comerciales en la plataforma "欧易" bajo la forma de un "estudio" y se dedicaron a transacciones de criptomonedas, y en situaciones donde sus propias tarjetas o las de otros presentaron anormalidades por incumplimiento o sospechas de delitos, no tomaron medidas correctivas efectivas. En cambio, continuaron transaccionando cambiando tarjetas o cuentas de la plataforma, lo que debe ser considerado como conocimiento de que otros estaban utilizando la red de información para cometer delitos. Su propia evaluación de los objetos de transacción y los fondos no afecta la calificación de su conducta y solo puede ser considerada como un factor en la determinación de la malicia subjetiva.
Aunque este caso es controvertido, podemos concluir que en la práctica judicial, en situaciones anormales donde las tarjetas bancarias han sido congeladas varias veces debido a actividades ilegales como fraude, no se tomaron medidas correctivas efectivas para explicar la situación a la policía y proceder a la descongelación, sino que se cambiaron las tarjetas y cuentas de la bolsa para continuar las transacciones, lo que debe ser considerado como conocimiento bajo los puntos 2, 3 y 4 anteriores (acta de la reunión).
Tres, recomendaciones de abogados
1. Los usuarios comunes de criptomonedas deben intentar utilizar bolsas centralizadas para realizar transacciones OTC.
Las bolsas centralizadas tienen un estricto control, sanciones posteriores y medidas de control de lavado de dinero para las contraparte OTC, especialmente para los comerciantes. Una vez que surgen problemas, la bolsa puede coordinar a todas las partes para proporcionar materiales y colaborar con la investigación regulatoria, lo que puede reducir el riesgo penal para los usuarios comunes y disminuir el riesgo de ser estafados durante la transacción, evitando en lo posible disputas civiles derivadas de transacciones OTC.
2. Al realizar transacciones de entrada y salida de fondos, evite pagos en efectivo, precios de transacción anormales y situaciones anormales de comunicación a través de TG y otros softwares de chat encriptado.
Realizar transacciones OTC fuera de línea utilizando pagos en efectivo y comunicarse a través de software de chat encriptado, una vez que se enfrenten a una congelación de tarjetas y la policía intervenga, podría no poder restaurar los hechos reales de la transacción, siendo considerado como conocimiento de acuerdo con las regulaciones legales anteriores, constituyendo un delito de asistencia.
3. Rechazar fondos que se transfieran a través de tarjetas bancarias no verificadas durante las transacciones OTC.
Los usuarios comunes de criptomonedas a menudo se encuentran con comerciantes que dicen que las tarjetas bancarias tienen límites y piden usar tarjetas de otras personas para realizar pagos. Ante tal situación, se debe rechazar de inmediato y reportar al servicio al cliente de la plataforma. Los comerciantes que utilizan este método probablemente transferirán fondos de origen desconocido a tu tarjeta, lo que probablemente resultará en una congelación de la tarjeta y aumentará el riesgo penal.
Al retirar fondos, intente elegir contrapartes con un tiempo de registro superior a un año y precios de transacción cercanos al mercado para reducir el riesgo de encontrarse con comerciantes problemáticos.
4. Después de que los fondos sean congelados, se deben tomar medidas para resolverlo.
Después de que los fondos sean congelados, se puede esperar un tiempo, determinar si es una congelación por control de riesgos. Luego, contactar al banco para averiguar la razón del congelamiento; si es un congelamiento judicial, intente comunicarse con la autoridad que congeló para entender la situación y proporcionar materiales según lo requerido, restaurando los hechos de la transacción para proceder a la descongelación. Evite que se prolongue demasiado, ya que los fondos congelados podrían ser embargados por sentencia judicial, causando pérdidas económicas. Consulte artículos anteriores para referencias sobre descongelación.Descongelación en el ámbito de las criptomonedas (I) Proceso de descongelación de tarjetas bancarias，Descongelación en el ámbito de las criptomonedas (II) Fundamentos legales de la congelación y descongelación 。