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Cuando la Reserva Federal reduce las tasas de interés, tiene efectos de largo alcance en muchas áreas de la economía. Los recortes de las tasas de interés se realizan con fines tales como estimular el crecimiento económico, aumentar el empleo y combatir la baja inflación. Estos son los posibles efectos del recorte de tipos de interés de la Reserva Federal:
1. Caen las tasas de interés de los préstamos
Los recortes de las tasas de interés reducen el costo de los préstamos entre los bancos, lo que a su vez reduce las tasas de interés de los préstamos a consumidores y empresas. En particular, se pueden ofrecer hipotecas (préstamos para vivienda), préstamos para automóviles y préstamos para consumo con tipos de interés más bajos. Esto facilita el acceso al crédito y fomenta el endeudamiento.
Movilidad en el mercado inmobiliario: a medida que disminuyen las tasas de interés hipotecarias, aumentan las compras de viviendas.
Aumento del gasto de los consumidores: cuando las tasas de interés de los préstamos al consumo caen, el gasto aumenta.
2. Aumentan el consumo y las inversiones
Los consumidores y las empresas gastan más porque las tasas de interés más bajas alientan el endeudamiento. Mientras que los consumidores gastan más con créditos de bajo costo, las empresas pretenden crecer invirtiendo más.
Aumentan las oportunidades de inversión para las empresas: las empresas pueden ampliar sus inversiones pidiendo préstamos en condiciones más favorables y con tipos de interés bajos.
Se revitaliza el gasto de los consumidores: los consumidores pueden aumentar su gasto solicitando préstamos a bajo interés, lo que revitaliza la economía.
3. Se apoya el crecimiento económico
El aumento del uso del crédito, el consumo y las inversiones a medida que disminuyen las tasas de interés estimula el crecimiento económico general. Los recortes de las tasas de interés se utilizan con frecuencia para respaldar el crecimiento durante períodos de estancamiento económico o riesgo de recesión.
Se crean más empleos: a medida que las empresas invierten más en crecimiento, surgen nuevas oportunidades laborales y el desempleo puede disminuir.
La recuperación económica se acelera: especialmente en períodos de recesión, las bajas tasas de interés pueden ayudar a que la economía se recupere más rápido.
4. Cae el valor del dólar
La caída de las tasas de interés reduce los rendimientos del dólar estadounidense. Esto podría reducir la demanda de dólares de los inversores y hacer que el dólar pierda valor frente a otras monedas.
Promoción de exportaciones: cuando el valor del dólar cae, los bienes en Estados Unidos se vuelven más baratos para los compradores extranjeros. Esto podría aumentar las exportaciones estadounidenses.
Puede no ser atractivo para los inversores extranjeros: las bajas tasas de interés pueden reducir el rendimiento de las inversiones en dólares y dirigir a los inversores extranjeros hacia otros activos.
5. Suben las bolsas de valores y los mercados financieros
Los recortes de los tipos de interés se consideran en general un avance positivo para los mercados bursátiles. Las bajas tasas de interés reducen el atractivo de los instrumentos de inversión de renta fija (como los bonos) y dirigen a los inversores hacia activos riesgosos como acciones que ofrecen mayores rendimientos.
Aumenta la demanda de acciones: los inversores recurren a las acciones para obtener mayores rendimientos, lo que puede provocar un aumento en los mercados de valores.
Las empresas pueden pedir prestado más: las empresas pueden pedir prestado en condiciones más favorables en un entorno de tipos de interés bajos y utilizar estos fondos para crecimiento, expansión o inversión.
6. Las presiones inflacionarias pueden aumentar
Si bien los recortes de las tasas de interés estimulan las actividades económicas, también pueden provocar un aumento de la inflación debido al aumento de la demanda. Si la economía ya tiene una alta demanda y una oferta limitada, los recortes de las tasas de interés podrían aumentar las presiones inflacionarias. Por lo tanto, la Reserva Federal vigila cuidadosamente la inflación cuando baja los tipos de interés.
Riesgos de inflación: el aumento del gasto de los consumidores y la demanda de inversión pueden hacer subir la inflación. Si esta cifra aumenta incontrolablemente, esta vez la Reserva Federal podría recurrir a políticas de subida de tipos de interés.
7. Aumenta la demanda de bienes inmuebles y de inversión
La disminución de los tipos de interés genera actividad en el mercado inmobiliario, que requiere especialmente préstamos a largo plazo. Las hipotecas a bajo interés pueden aumentar la demanda de bienes raíces. Asimismo, los inversores recurren a bienes raíces y otros activos de inversión con bajos costos de endeudamiento.
En resumen
El consumo y las inversiones aumentan, el crecimiento económico se acelera.
Los costos del crédito disminuyen y el endeudamiento se vuelve atractivo.
El valor del dólar disminuye, las exportaciones aumentan pero las importaciones se encarecen.
Los mercados de valores y de inversión suben.
Sin embargo, los riesgos de inflación pueden aumentar y este proceso debe gestionarse con cuidado a largo plazo.
El recorte de tasas de la Reserva Federal es una herramienta poderosa para estimular la economía, pero debe usarse con cautela porque puede crear efectos secundarios como una inflación repentina y descontrolada.
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