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Desde Crypto.com hasta Coinbase y ahora MetaMask, algunos de los actores más destacados del mundo de las criptomonedas han emitido tarjetas criptográficas. Pero, ¿qué explica esta proliferación?
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La respuesta está en el software de billeteras criptográficas, o mejor dicho, en sus deficiencias. Ya sean aplicaciones o extensiones, las billeteras criptográficas son difíciles de monetizar. Los activos criptográficos están bajo la custodia del usuario final, por lo que no puede haber tarifas ocultas. Las billeteras de software son muy comunes: no hay una adhesión al producto y los usuarios pueden cambiar fácilmente de una billetera a otra.
En su estado actual, las aplicaciones de billetera buenas y seguras no son lo suficientemente sofisticadas como para justificar una suscripción para el usuario final.
Desempacando la autocustodia
Existe un problema de imagen inherente con la autocustodia en el ámbito de las criptomonedas. El concepto de autocustodia se vendió con la idea de que, como las criptomonedas son similares al efectivo, los usuarios pueden tenerlas sin gastar dinero. Pagan a sus bancos para que guarden su dinero, pero los usuarios no pagan nada cuando tienen efectivo.
Sin embargo, esta visión es errónea en varios niveles. En primer lugar, la autocustodia no es como tener dinero en efectivo; es más similar a tener oro en una bóveda. Los usuarios tienen que comprar la bóveda y pagar por su mantenimiento. En segundo lugar, si bien tener criptomonedas puede ser gratis, todavía hay gastos generales de gestión (de activos). Con el oro real, dependiendo de su valor, los tenedores necesitan una ubicación segura, junto con vigilancia, seguro y otras medidas de seguridad como láseres de alta energía. Para las criptomonedas, los costos generales son mucho menores, pero los usuarios aún necesitan una buena billetera como mínimo.
En el plano psicológico, la gente está más dispuesta a pagar por bienes físicos. Cuando una billetera es de hardware, es un artículo tangible con un valor de producción evidente. Sin embargo, una vez que el usuario paga el precio de compra inicial, nos enfrentamos nuevamente al mismo problema: ¿cómo cobrar una tarifa recurrente al usuario? La respuesta está en los servicios de valor agregado.
Servicios de valor añadido como generador de ingresos
Estos son los servicios que van más allá del conjunto básico de servicios que ofrece una empresa. En el caso de una billetera, se trata de cosas que los usuarios pueden hacer sin salir de la aplicación de la billetera, como comprar criptomonedas, intercambiar criptomonedas por otras criptomonedas, conectar activos criptográficos de una cadena de bloques a otra o hacer staking de criptomonedas.
Estas son funciones legítimas. La alternativa es una experiencia de usuario complicada que expone a los usuarios a agujeros de seguridad que los piratas informáticos pueden explotar fácilmente. Al utilizar estos servicios o funciones de valor añadido, el usuario final obtiene una experiencia de usuario segura, fácil de usar y en cierta medida privada.
Pero, ¿cómo fijan los proveedores de servicios el precio de esto? Los proveedores de monederos suelen generar ingresos a partir de comisiones por deslizamiento o por cambio de divisas o, en algunos casos, mediante el cultivo de MEV. Se trata de un intercambio justo, ya que el proveedor del monedero hace el trabajo adicional: mantiene a los usuarios seguros y les ofrece una forma sencilla de realizar rápidamente la operación deseada.
Sin embargo, cobrar tarifas por servicios de valor agregado no es suficiente para impulsar el crecimiento que los proveedores de billeteras necesitan para generar ganancias para sus inversores. La mejor manera de hacer crecer este segmento generador de ingresos es facilitar que las personas obtengan un producto que sea fácil de usar y que pueda generar dinero continuamente para la empresa emisora.
Y aquí es donde las tarjetas criptográficas resultan útiles.
Las tarjetas criptográficas como generadoras de ingresos
Las tarjetas criptográficas permiten a los usuarios gastar sus criptoactivos en tiendas locales y cumplen dos funciones: cargar y gastar criptomonedas. Mediante estas dos funciones, las tarjetas criptográficas generan ingresos para el emisor. Incluso si el emisor renuncia a esta oportunidad, seguirá beneficiándose de las tarifas de intercambio.
La adopción de tarjetas criptográficas se está disparando. Los clientes de Visa realizaron pagos por 2500 millones de dólares con sus tarjetas vinculadas a criptomonedas en el primer trimestre fiscal de 2022.
Esta adopción no se debe a que las tarjetas criptográficas cumplan con los principios básicos de las criptomonedas, sino a que cumplen con los principios básicos de un producto financiero: cumplen con las regulaciones existentes, son fáciles de entender y, lo más importante, fáciles de usar.
Si bien existen muchas barreras para hacer realidad las transacciones diarias con criptomonedas sin procesar, las tarjetas criptográficas son un paso decente hacia esta visión. Los gastos no ejecutan transacciones en la cadena de bloques y la conversión de divisas tampoco ocurre en la cadena.
Sin embargo, las tarjetas criptográficas permiten a los usuarios gastar sus criptomonedas de la misma manera que gastarían sus monedas fiduciarias. También cumplen con todas las prácticas correctas impuestas por los reguladores para proteger contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Las tarjetas criptográficas no son la solución perfecta, pero son prácticas y eso es más que suficiente para todas las partes interesadas en esta etapa.
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Autor: Manthan Dave
Manthan Dave es cofundador de Palisade, un custodio de activos digitales respaldado por Ripple, que ofrece a las empresas una solución integral para gestionar activos digitales de forma segura. En su afán por avanzar en la gestión segura de activos digitales, Manthan ha encabezado la misión de Palisade de ofrecer a las empresas soluciones incomparables para salvaguardar sus activos digitales. Antes de cofundar Palisade, Manthan era ingeniero de software sénior en Ava Labs, donde impulsó soluciones innovadoras en blockchain y EVM. Antes de esto, Manthan era ingeniero de software en Ripple, contribuyendo al desarrollo de sistemas de vanguardia como la orquestación de liquidación de pagos On Demand Liquidity y la ejecución de operaciones algorítmicas.
