ما هو متوسط التكلفة بالدولار؟
متوسط تكلفة الدولار هو استراتيجية يمكن أن تسهل التعامل مع الأسواق غير المؤكدة من خلال جعل عمليات الشراء تلقائية. كما أنها تدعم جهود المستثمر في الاستثمار بانتظام.
يتضمن متوسط التكلفة الدولارية استثمار نفس المبلغ من المال في ورقة مالية مستهدفة على فترات منتظمة على مدى فترة زمنية معينة، بغض النظر عن السعر. وباستخدام متوسط التكلفة الدولارية، قد يتمكن المستثمرون من خفض متوسط التكلفة لكل سهم وتقليل تأثير التقلبات على محافظهم الاستثمارية.
* في الواقع، تعمل هذه الاستراتيجية على التخلص من الجهد المطلوب لمحاولة تحديد توقيت السوق للشراء بأفضل الأسعار.
يُعرف متوسط تكلفة الدولار أيضًا باسم خطة الدولار الثابت.
النقاط الرئيسية
*متوسط تكلفة الدولار هو ممارسة استثمار مبالغ متساوية من المال بشكل منهجي على فترات منتظمة، بغض النظر عن سعر الأمن.
*إن متوسط تكلفة الدولار يمكن أن يقلل من التأثير الإجمالي لتقلب الأسعار ويخفض متوسط التكلفة لكل سهم.
*من خلال الشراء بانتظام في الأسواق الصاعدة والهابطة، يشتري المستثمرون المزيد من الأسهم بأسعار أقل وأسهم أقل بأسعار أعلى.
*يهدف متوسط تكلفة الدولار إلى منع الاستثمار بمبلغ مقطوع في توقيت سيئ بسعر أعلى محتمل.
*يمكن للمستثمرين المبتدئين والمستثمرين القدامى الاستفادة من متوسط التكلفة بالدولار.
كيف يعمل متوسط التكلفة بالدولار
إن متوسط تكلفة الدولار هو أداة بسيطة يمكن للمستثمر استخدامها لبناء المدخرات والثروة على المدى الطويل. كما أنها وسيلة للمستثمر لتجاهل التقلبات قصيرة الأجل في الأسواق الأوسع.
**ومن الأمثلة الرئيسية على متوسط التكلفة الدولارية على المدى الطويل استخدامه في خطط 401 (ك) ، حيث يستثمر الموظفون بانتظام بغض النظر عن سعر الاستثمار.
في خطة 401(ك)، يمكن للموظفين اختيار المبلغ الذي يرغبون في المساهمة به، فضلاً عن الاستثمارات التي تقدمها الخطة للاستثمار فيها. بعد ذلك، يتم إجراء الاستثمارات تلقائيًا في كل فترة دفع. اعتمادًا على الأسواق، قد يرى الموظفون عددًا أكبر أو أصغر من الأوراق المالية المضافة إلى حساباتهم.
**يمكن أيضًا استخدام متوسط التكلفة الدولارية خارج خطط 401(k). على سبيل المثال، يمكن للمستثمرين استخدامه لإجراء عمليات شراء منتظمة لصناديق الاستثمار المشترك أو صناديق المؤشرات ، سواء في حساب آخر يتمتع بمزايا ضريبية مثل حساب IRA التقليدي أو حساب وساطة خاضع للضريبة.
يعد حساب متوسط التكلفة بالدولار أحد أفضل الاستراتيجيات للمستثمرين المبتدئين الذين يتطلعون إلى تداول صناديق الاستثمار المتداولة. بالإضافة إلى ذلك، تسمح العديد من خطط إعادة استثمار الأرباح للمستثمرين بحساب متوسط التكلفة بالدولار من خلال إجراء عمليات شراء منتظمة.
*فوائد حساب متوسط التكلفة بالدولار
1-يمكن أن يؤدي متوسط تكلفة الدولار إلى خفض متوسط المبلغ الذي تنفقه على الاستثمارات.
2-ويعزز ممارسة الاستثمار بشكل منتظم لبناء الثروة مع مرور الوقت.
3-إنه أمر تلقائي ويمكنه أن يخفف عنك المخاوف بشأن موعد الاستثمار.
4-وهو يزيل مخاطر توقيت السوق، مثل الشراء فقط عندما تكون الأسعار قد ارتفعت بالفعل.
5-يمكنه التأكد من أنك موجود بالفعل في السوق ومستعد للشراء عندما تؤدي الأحداث إلى ارتفاع الأسعار.
6-إنه يزيل المشاعر من استثماراتك ويمنعك من الإضرار بعوائد محفظتك الاستثمارية.
*من هو الذي ينبغي له استخدام متوسط التكلفة بالدولار؟
يمكن لأي مستثمر أن يستخدم استراتيجية الاستثمار المتمثلة في متوسط تكلفة الدولار إذا كان يرغب في الاستفادة من فوائدها، والتي تتضمن تكلفة متوسطة منخفضة محتملة، والاستثمار التلقائي على فترات زمنية منتظمة، وطريقة تخفف عنهم الضغط الناتج عن الاضطرار إلى اتخاذ قرارات الشراء تحت الضغط عندما تكون السوق متقلبة.
يكون متوسط تكلفة الدولار مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين الذين ليس لديهم بعد الخبرة أو التخصص اللازم للحكم على اللحظات الأكثر ملاءمة للشراء.
يمكن أن تكون أيضًا استراتيجية موثوقة للمستثمرين طويلي الأجل الذين يلتزمون بالاستثمار بانتظام ولكن ليس لديهم الوقت أو الرغبة في مراقبة السوق وتوقيت أوامرهم.
ومع ذلك، فإن متوسط التكلفة بالدولار ليس مناسبًا للجميع. فهو ليس مناسبًا بالضرورة لأولئك الذين يستثمرون في فترات زمنية تتجه فيها الأسعار بشكل ثابت في اتجاه أو آخر. تأكد من مراعاة توقعاتك للاستثمار بالإضافة إلى السوق الأوسع عند اتخاذ قرار استخدام متوسط التكلفة بالدولار.
ضع في اعتبارك أن الاستثمار المتكرر الذي يتطلبه متوسط التكلفة بالدولار قد يؤدي إلى تكاليف معاملات أعلى مقارنة باستثمار مبلغ مقطوع من المال مرة واحدة.
*هل يعد حساب متوسط التكلفة بالدولار فكرة جيدة؟
قد يكون الأمر كذلك. فعند حساب متوسط التكلفة بالدولار، فإنك تستثمر نفس المبلغ على فترات منتظمة، ومن خلال القيام بذلك، نأمل أن تخفض متوسط سعر الشراء. ستكون بالفعل في السوق عندما تنخفض الأسعار وعندما ترتفع. على سبيل المثال، ستكون معرضًا للانخفاضات عندما تحدث ولن تضطر إلى محاولة تحديد توقيتها. من خلال استثمار مبلغ ثابت بانتظام، ستنتهي بك الحال إلى شراء المزيد من الأسهم عندما يكون السعر أقل من سعره عندما يكون أعلى.
*لماذا يستخدم بعض المستثمرين متوسط التكلفة بالدولار؟
الميزة الرئيسية لمتوسط التكلفة بالدولار هي أنه يقلل من التأثيرات السلبية لنفسية المستثمر وتوقيت السوق على المحفظة. من خلال الالتزام بنهج متوسط التكلفة بالدولار، يتجنب المستثمرون خطر اتخاذ قرارات عكسية بدافع الجشع أو الخوف، مثل شراء المزيد عندما ترتفع الأسعار أو البيع بدافع الذعر عندما تنخفض الأسعار. بدلاً من ذلك، يجبر متوسط التكلفة بالدولار المستثمرين على التركيز على المساهمة بمبلغ محدد من المال في كل فترة مع تجاهل سعر الأمن المستهدف.
*ما مدى تكرار الاستثمار الذي يجب عليك القيام به باستخدام متوسط التكلفة بالدولار؟
فيما يتعلق باستخدام الإستراتيجية فعليًا، فإن تكرار استخدامها قد يعتمد على أفق الاستثمار الخاص بك، ونظرتك للسوق، وخبرتك في الاستثمار. إذا كانت نظرتك للسوق هي سوق متقلبة سترتفع في النهاية، فقد تجربها. إذا كان هناك سوق هبوطي مستمر، فلن تكون إستراتيجية ذكية للاستخدام. إذا كنت تخطط لاستخدامها للاستثمار الطويل الأجل وتتساءل عن الفاصل الزمني للشراء الذي يكون منطقيًا، ففكر في تطبيق جزء من كل راتب على المشتريات العادية.
Reference links:
https://www.binance.com/en/markets/spot_margin-USDT
https://www.investopedia.com/terms/a/accumulationplan.asp