Höhepunkte
Trotz der anhaltenden Akzeptanz digitaler Vermögenswerte und der Reifung der Branche gibt es immer noch diejenigen, die argumentieren, dass Kryptowährungen eines der Hauptinstrumente für Finanzkriminalität sind, und übersehen dabei Beweise für die untergeordnete und abnehmende Rolle von Kryptowährungen bei illegalen Transaktionen.
Europol-Daten deuten darauf hin, dass Immobilien, Luxusgüter und bargeldintensive Unternehmen die Hauptinstrumente der Geldwäsche großer krimineller Netzwerke in der EU sind. Kryptowährungen tragen nur einen geringen Prozentsatz bei.
Berichte von NASDAQ und dem US-Finanzministerium veranschaulichen die große Diskrepanz zwischen illegalen Finanzierungsvolumina in traditionellen Sektoren und dem Bereich digitaler Vermögenswerte, von denen letzterer nur einen kleinen Teil des Gesamtvolumens ausmacht.
Wir schreiben das Jahr 2024 und unter der Führung von BlackRock, dem weltweit größten Vermögensverwalter, konkurrieren Wall-Street-Firmen darum, Mainstream-Investoren über regulierte, öffentlich gehandelte Produkte Zugang zu Bitcoin zu bieten. Auf der ganzen Welt nutzen Millionen von Menschen digitale Vermögenswerte, um den Wert ihrer Ersparnisse inmitten der starken Inflation und der Abwertung ihrer Landeswährungen zu schützen und um von kostengünstigen, nahezu sofortigen grenzüberschreitenden Geldtransfers zu profitieren. Traditionelle Räume, von Wohltätigkeitsorganisationen bis hin zur Kunstindustrie, werden dank der neuen Effizienz und Möglichkeiten, die der Einsatz der Blockchain-Technologie bietet, neu gestaltet und verbessert.
Und doch, so seltsam es auch erscheinen mag, gibt es immer noch Menschen, die sich weigern, die Fortschritte anzuerkennen, die die Digital-Asset-Branche in den letzten Jahren gemacht hat. Sie greifen stattdessen auf abgenutzte Vorstellungen zurück, die nie wahr waren oder keinen Sinn mehr ergeben. Sie argumentieren, dass Kryptowährungen nichts anderes als ein Online-Casino seien, dessen Hauptanwendungszweck darin bestehe, Geldwäsche und verschiedene andere Straftaten zu erleichtern. Dies veranlasst die radikalsten dieser Skeptiker, die Regulierung digitaler Vermögenswerte bis zu deren Aussterben oder völligem Verbot zu fordern.
Nicht einmal verlässliche Daten wie der geringe Anteil von 0,34 % illegaler Kryptotransaktionen im Jahr 2023 im Vergleich zu 0,42 % im Vorjahr oder der niedrige und sinkende Wert der von Adressen empfangenen digitalen Vermögenswerte Jahr für Jahr illegale Aktivitäten anzuprangern, reicht in der Regel aus, um überzeugte Kritiker zu überzeugen. Schließlich stammen die meisten soliden Daten, die wir vorweisen können, aus der Branche.
Die Realität ist jedoch, dass selbst unabhängige Datenquellen genügend Beweise dafür liefern, dass Kryptowährungen bei weitem nicht die erste Wahl für Kriminelle sind, wenn es um die Begünstigung von Finanzkriminalität geht. Schauen wir uns einige Statistiken an, die zeigen, dass die häufigsten Instrumente der Kriminalität jene Vermögenswerte und Werkzeuge sind, deren Verbot niemand vorschlagen würde.
Europol: EU-kriminelle Netzwerke bevorzugen Immobilien
Die Agentur der Europäischen Union für polizeiliche Zusammenarbeit (Europol) ist für die Unterstützung der EU-Mitgliedstaaten bei der Bekämpfung schwerer internationaler und organisierter Kriminalität zuständig. Als solches befasst es sich mit großen kriminellen und terroristischen Netzwerken, die in der gesamten Region operieren. Der neu veröffentlichte Bericht der Agentur bietet eine umfassende Bewertung der Operationen der bedrohlichsten kriminellen Netzwerke Europas.
Was diese kriminellen Organisationen, die auf Aktivitäten wie Drogenhandel, Online-Betrug und Eigentumsdelikte spezialisiert sind, gemeinsam haben, ist die Notwendigkeit, illegale Gewinne zu legalisieren. Bei der Bewertung der Verbreitung verschiedener Instrumente, die kriminelle Netzwerke zu diesem Zweck nutzen, stellten Europol-Experten fest, dass Immobilien das vorherrschende Mittel zur Geldwäsche sind (41 %), gefolgt von Luxusgütern und Unternehmen mit hohem Bargeldverkehr.
Obwohl Kryptowährungen mit einem Anteil von 10 % an den gewaschenen Geldern auf der Liste standen, sind sie immer noch weit von dem entfernt, was Kryptowährungsdämonisierer Ihnen weismachen wollen. Darüber hinaus ist es logisch zu erwarten, dass die nächste Ausgabe des Europol-Berichts über kriminelle Netzwerke einen geringeren Anteil der Gelder ausweisen wird, die über Kanäle im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten gewaschen werden, wenn man die rückläufigen Trends im Jahresvergleich in den meisten anderen Kriminalitätsbereichen berücksichtigt.
Wenn Sie also das nächste Mal jemanden sagen hören, dass Kryptowährungen verboten werden sollten, weil sie einen sicheren Hafen für Geldwäsche darstellen, können Sie ihm sagen, dass Hausverkäufe, Luxusuhren oder Ihre Nachbarschaftszeitung zuerst verboten werden sollten.
Unter 1 % der weltweiten illegalen Gelder
Das Blockchain-Analyseunternehmen Chainalysis schätzt, dass der Gesamtwert der digitalen Vermögenswerte, die im Laufe des Jahres 2023 von illegalen Adressen empfangen wurden, 24,2 Milliarden US-Dollar betrug, gegenüber 39,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Diese Zahlen repräsentieren beide Vermögenswerte, die bei Hacks in gestohlen wurden die Kryptoindustrie und Gelder, die an Wallets gesendet werden, die Chainalysis als illegal erachtet: Adressen im Zusammenhang mit Ransomware-Gruppen, betrügerischen Operationen, Darknet-Märkten, Terrorismusfinanzierung und, was das Volumen angeht, sanktionierten Unternehmen und Gerichtsbarkeiten. Dies ist möglicherweise die strengste und umfassendste Bewertung des Ausmaßes krimineller Aktivitäten im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten, die wir heute haben.
24 Milliarden US-Dollar scheinen viel Geld zu sein, aber wie viel ist es im Kontext all der Finanzverbrechen? Der aktuelle Global Financial Crime Report der NASDAQ legt den Gesamtbetrag der illegalen Gelder, sowohl Kryptowährungen als auch Fiat-Währungen, dar, die das globale Finanzsystem im vergangenen Jahr verarbeitet hat: 3,1 Billionen US-Dollar.
Obwohl diese beiden Zahlen nicht perfekt vergleichbar sind, da sie aus zwei verschiedenen Berichten mit unterschiedlichen Methoden stammen, sollten sie uns zumindest eine ziemlich gute Vorstellung vom relativen Ausmaß der beiden Phänomene geben. 24,2 Milliarden sind weniger als 1 % von 3,1 Billionen. Genauer gesagt macht das Volumen illegaler Gelder in Kryptowährungen laut Chainalysis genau 0,78 % des Gesamtvolumens weltweiter illegaler Gelder laut NASDAQ aus.
Zum Vergleich: Der NASDAQ-Bericht führt die Gesamtverluste im Jahr 2023 auf mehr als 485 Milliarden US-Dollar auf verschiedene Formen von Betrug und Betrugsplänen zurück. Eine Kategorie, die eine mit digitalen Vermögenswerten vergleichbare Menge an illegalen Geldern generierte, ist Bankscheckbetrug, der im vergangenen Jahr dazu führte, dass Einzelpersonen und Unternehmen 26,6 Milliarden US-Dollar verloren, vor allem auf dem amerikanischen Kontinent, wo Schecks immer noch weit verbreitet sind.
Mit anderen Worten: Schecks, eine alte Technologie, die vor allem aufgrund der bemerkenswerten Trägheit der Bankpraktiken immer noch existiert, sind für mehr Finanzkriminalität verantwortlich als eine ganze innovative Anlageklasse, die weiterhin als sicherer Hafen für Kriminelle beschrieben wird. Wäre es nicht an der Zeit, diese Schandflecken aus Papier zu verbieten?
Finanzministerium: Herkömmliche Geldwäschemethoden übertreffen Krypto bei weitem
Jedes Jahr veröffentlicht das US-Finanzministerium seine nationalen Risikobewertungen zu Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung, in denen wichtige Schwachstellen für illegale Finanzierungen und die Risiken, die Amerikaner bedrohen, detailliert beschrieben werden. Die Geldwäsche-Risikobewertung 2024 stellt zwar bestehende und sich entwickelnde Trends bei den mit Kryptowährungen verbundenen Risiken fest, stellt jedoch ausdrücklich fest, dass „der Einsatz virtueller Vermögenswerte zur Geldwäsche immer noch viel geringer ist“. von Fiat-Währungen und konventionelleren Methoden, die keine virtuellen Vermögenswerte beinhalten.
Der Großteil des Berichts konzentriert sich auf anhaltende und neu auftretende Geldwäscherisiken im Zusammenhang mit herkömmlichen Domains, wie z. B. Missbrauch juristischer Personen; die mangelnde Transparenz bei einigen Immobilientransaktionen; das Fehlen einer umfassenden AML/CFT-Abdeckung für relevante Sektoren, wie etwa Anlageberater; Komplizen von Fachkräften, die ihre Positionen oder Geschäfte missbrauchen; und bei einigen regulierten Finanzinstituten ist die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Aufsicht unzureichend.
Alle diese Bereiche stellen bekannte strukturelle Mängel dar, die dem traditionellen Finanzsystem und den Unternehmenspraktiken innewohnen. Dies verdeutlicht, dass es sich bei Finanzkriminalität um ein systemisches Problem handelt und nicht um etwas, das einer bestimmten Art von technologischer Infrastruktur oder Anlageklasse zugeschrieben werden könnte.
Eine Lösung mehr als ein Problem
Wenn wir in die Zukunft des Finanzwesens blicken und die Richtung berücksichtigen, die die Branche einschlägt, ist es wichtig, veraltete und irreführende Vorstellungen über digitale Vermögenswerte ständig zu überprüfen und zu entkräften. Kryptowährungen sind keineswegs das vorherrschende Instrument für Finanzkriminalität, sondern machen einen relativ unbedeutenden Teil der weltweiten illegalen Gelder aus. Die Daten zeigen, dass traditionelle Methoden und Instrumente wie Immobilientransaktionen und alte Bankpraktiken weitaus relevantere Kanäle für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche sind.
Anstatt Kryptowährungen als Sündenböcke für systemische Finanzkriminalität herauszupicken, sollten wir diesen traditionellen Bereichen und den darin wurzelnden Problemen mehr Aufmerksamkeit schenken. Trotz anhaltender Skepsis verdeutlichen überzeugende Daten aus mehreren unabhängigen Quellen die bedeutenden Entwicklungen in der Kryptoindustrie und zeigen, wie weit sie davon entfernt ist, ein ideales Einfallstor für schlechte Akteure zu sein. Ein systemisches Problem erfordert systemische Lösungen, und digitale Vermögenswerte sollten als Teil dieser Lösung und nicht als Problem betrachtet werden.