Čtyři známé fintech společnosti obdržely příkazy od Centrální banky Nigérie (CBN), aby zastavily přijímání nových klientů. Tento mandát je součástí většího auditu postupů KYC společností OPay, Kuda Bank, Moniepoint a PalmPay.

KYC se týká rychlé dočasné pauzy při nástupu

Směrnice CBN ovlivnila fungování těchto fintech platforem, „byly prozatím pozastaveny, což znamená, že ti, kteří by měli nové účty, nemohou pokračovat.

Každá webová stránka obsahuje oznámení o omluvě, které na jejich účtu neuvádí žádnou ostudu za momentální přerušení, které je postihlo. Vzhledem k tomu, že nebudou získáváni žádní noví zákazníci, pokračující provoz a vklady stávajících zákazníků zůstávají bezpečné a zdravé.“

Tento krok znamená, že centrální banka navrhuje opatření odrážející řadu událostí, ve kterých byla legitimita fintech platformy zpochybněna kvůli uvolněným předpisům KYC. 

Příběh se vrací k Fidelity Bank v říjnu 2023, která měla podobné obavy z podvodných aktivit omezujících transakce OPay, PalmPay, Kuda a MonieP. Bankovní úřad zase zavedl nová pravidla KYC pro všechny související finanční instituce a zaměřil se na fintech startupy jako na nejvýznamnější hrozbu.

Vládní zásah proti Fintech

Zapojení vlády do fintech průmyslu je prakticky směrnicí CBN. Spojení Národní bezpečnostní agentury (NSA) a agentur pro podvody související s ekonomikou, jako je Komise pro hospodářské a finanční zločiny (EFCC) v boji proti finančním nekalým činnostem, odhaluje jejich nepopiratelné úsilí takové činy vymýtit. 

Nedávné zablokování více než tisíce účtů zapojených do neoprávněných transakcí na devizovém trhu ze strany EFCC jasně ukazuje, že finanční sektor je nyní předmětem zvláštní regulační pozornosti. Odvětví má smíšené reakce, od opatrného optimismu po obavy ze zesílení obchodního napětí. 

Zatímco některá průmyslová odvětví vítají pomoc poskytovanou vyššími požadavky na domácí produkci k posílení své konkurenční výhody, jiná se obávají, že celosvětové obchodní vztahy se mohou stále více komplikovat.

Přestože zastavení registrace nové zákaznické základny může narušit obchodní operace, nezávislé rozhodnutí regulačních orgánů je správným krokem v tom, že chrání před porušením předpisů a chrání finanční rizika. 

Nedávno provedený audit postupů KYC je nepochybně důkazem odhodlání a odhodlání tohoto odvětví zajistit regulační dohled.

Regulační vývoj

Uprostřed těchto intervencí se však v nigerijské finanční regulační struktuře v současné době zavádí několik pozitivních politik a programů.

Jmenování Emomotimi Agamy novým generálním ředitelem Komise pro cenné papíry (SEC) kryptokomunitou a investory nejen pro současnou ekonomiku, ale také pro budoucí kryptoekonomiku, považují nadšenci kryptoměn za optimistický krok. 

Jmenování podporuje oddanost mezi investory, kontroluje kapitálový trh a urychluje ekonomický růst. Očekává se, že regulační úřad a fintech start-upy budou spolupracovat na urychlení procesu získávání licencí k provozování kryptoburz v Nigérii. 

Některé zúčastněné strany považují výběr Emomotimi Agama za pozitivní výsledek, který slibuje otevření nové kapitoly konsensu mezi regulátory a kryptoprůmyslem, jehož výsledkem by měl být vhodný rámec pro inovace a růst.

Odhodlanost CBN vůči aktuálně probíhajícím aktivitám firem zabývajících se elektronickými měnami, které vedly k zákazu centrální banky na operace připojování jejich zákazníků, dále vysvětluje nezbytnost procesu KYC pro finanční systém. Ačkoli by mohla být z krátkodobého hlediska méně žádoucí, tato regulační opatření měla za cíl kontrolovat standardy dodržování předpisů a finanční rizika.