Hlavní Takeaways

  • V posledních letech udělal průmysl digitálních aktiv masivní pokrok v oblasti dodržování předpisů. Binance jako lídr v oboru upřednostňuje udržování silného a komplexního programu dodržování předpisů.

  • Spouštíme novou sérii blogů Playing by the Rules, abychom zvýšili povědomí o roli dodržování předpisů v kryptoměnách a upozornili na působivou práci, kterou náš tým pro dodržování pravidel každý den odvádí.

  • V prvním článku série se podíváme na složky dodržování předpisů, rozdíly mezi tradičními a krypto finančními organizacemi, pokud jde o tuto funkci, a na to, jak vypadá dnešní prostředí dodržování předpisů v oblasti kryptoměn.

Někteří lidé, kteří ještě nejsou obeznámeni s průmyslem digitálních aktiv, mají tendenci jej považovat za místo, kde neplatí pravidla a zákony, které upravují jiné sektory finanční činnosti. Vystaveno směsici anekdot z počátků kryptoměny – v době, kdy mnoho prvních osvojitelů zvažovalo obchodování s digitálními tokeny podobnějšími jako výměna baseballových karet než obchodování s finančními aktivy – a fakta z několika známých případů podvodů souvisejících s kryptoměnami, jako je např. jako FTX si tito lidé mohou vytvořit názor, že kryptofirmy jsou ze své podstaty neschopné být regulovány a dodržovány.

Realita dodržování kryptoměn je velmi odlišná od tohoto dezinformovaného obrázku. Během pouhých několika let, které uplynuly od vzniku prvních centralizovaných krypto burz, průmysl digitálních aktiv zlepšil své možnosti dodržování předpisů mílovými kroky. V posledních letech Binance investovala obrovské prostředky do vybudování nejmodernějšího programu shody, jehož složitost a technologická robustnost se může rovnat gigantům tradičního finančnictví.

Abychom osvětlili fascinující práci, kterou naši odborníci na dodržování předpisů dělají, spouštíme Playing by the Rules – sérii blogů zkoumající stav dodržování předpisů v kryptoprůmyslu a přibližující různé domény, které tým Binance Compliance sleduje. V tomto úvodním díle se podíváme z ptačí perspektivy na to, co obecně rozumíme pod pojmem dodržování předpisů a jak se dodržování předpisů v kryptoměnách liší od tradičních financí.

Compliance ve finančních organizacích

Když lidé myslí na dodržování předpisů v souvislosti s financemi, obvykle se jim jako první vybaví pojmy KYC (poznej svého zákazníka) nebo AML (proti praní špinavých peněz). Je pravda, že tyto dva jsou důležitými součástmi jakéhokoli programu dodržování předpisů, ale oblasti dopadu funkce compliance ve vyspělé společnosti poskytující finanční služby, tradiční nebo krypto, nejsou omezeny na KYC a AML.

Zjednodušeně v zájmu jasnosti bychom mohli shodu popsat jako zahrnující tři hlavní oblasti: AML, ochranu spotřebitele a soulad s předpisy (tj. licencování). Do těchto příliš širokých a často doplňkových kategorií spadá řada disciplín, které jsou základem práce finančních organizací na dodržování předpisů, kterým se budeme věnovat v této sérii blogů.

Vezměte si kategorii AML, kterou lze dále rozdělit na oblasti jako CIP (programy identifikace zákazníků), KYC, CDD (důvěryhodnost zákazníků), EDD (rozšířená náležitá péče), prověřování zákazníků (včetně sankcí nebo označení za politicky exponovaných osob neboli PEP), monitorování transakcí, hlášení podezřelých aktivit/transakcí/záležitostí (SAR/STR/SMR), hodnocení rizik, audity, ABC (proti úplatkářství a korupci), Travel Rule a mnoho dalších.

Strana ochrany spotřebitele, kromě mnoha výše uvedených aspektů, zahrnuje opatření na ochranu osobních údajů, podmínky použití, zveřejnění zákazníků, oddělení aktiv, UDAAP (neférové, klamavé nebo zneužívající jednání nebo praktiky – termín specifický pro USA který má protějšky ve většině zemí), kontroly proti podvodům a podvodům.

Na regulační frontě se pracovníci pro dodržování předpisů snaží zajistit, aby jejich společnost zavedla nezbytné procesy a kontroly, aby vyhověla předpisům jurisdikcí, ve kterých působí. To také zahrnuje licencování aplikací, udržování vztahů s regulačními orgány, řízení externích auditorů podle potřeby. , řízení regulačních kontrol a plnění veškerých požadavků na nápravu po zkoušce nebo auditu.

V mnoha jurisdikcích je to compliance officer, kdo je primárně odpovědný za to, že operace společnosti jsou v souladu s platnými předpisy, a který nese osobní odpovědnost za jakákoli selhání, ke kterým dojde během jejich funkčního období. I když jiní vedoucí pracovníci mohou sdílet určitou úroveň odpovědnosti, očekává se, že osoba odpovědná za dodržování předpisů má autonomii a pravomoc jednat nezávisle, aby zajistila, že společnost plní své regulační povinnosti.

Program shody může řídit tyto oblasti odpovědnosti přímo nebo může poskytovat dohled, podporu řízení a testování zajištění kvality.

Soulad v kryptoměnách: Jedinečné výzvy

Provozování programu shody pro společnost poskytující digitální aktiva zahrnuje pokrytí všech stejných základů jako v tradičním financování – a také řešení spousty nových výzev.

Největší rozdíl mezi TradFi a kryptoměnami souvisí s vyspělostí regulačního prostředí, pravidly, jimiž se toto odvětví řídí, a nedostatkem konzistence napříč jurisdikcemi. Za prvé, různé země mají podstatně odlišné definice různých kryptografických aktiv, což má obrovské důsledky pro práci s dodržováním předpisů.

Dalším zásadním rozdílem je samotná povaha digitálních aktiv. Většina kryptoměn byla navržena tak, aby fungovala v decentralizovaných, distribuovaných sítích bez povolení, které fungují bez jakéhokoli centrálního řídícího orgánu. Je ztělesněním principu „kód je zákon“. V síti bez povolení, jako je bitcoin, neexistuje žádný centrální orgán, který by mohl zabránit transakci. Neexistují žádná „zpětná zúčtování“. Žádné stahování drátů. Transakce jsou trvalé bez možnosti postihu pro původce. To může vytvořit výzvy pro centralizované poskytovatele služeb, jako jsou kryptoburzy, které se zásadně liší od prostoru TradFi.

Tradičním financím dominují vysoce centralizované platební sítě, kde jsou transakce pomalé (s typickými dobami zpracování měřenými ve dnech namísto minut nebo sekund), lze je zvrátit, zablokovat vnějšími stranami nebo dokonce zabavit. Zákony na ochranu spotřebitele v mnoha zemích umožňují maloobchodním uživatelům vznést námitku proti poplatkům na jejich účtech, někdy až 6 měsíců po skutečnosti, a příslušný poskytovatel služeb je povinen uživatele učinit celistvým.

To znamená, že mnoho tradičních ovládacích prvků, které jsou v TradFi, nebude fungovat dobře, pokud vůbec, v kryptografickém kontextu. To vyžaduje jiné uvažování o ochraně spotřebitele. Pokud například uživatel s někým sdílí své heslo nebo soukromé klíče a tato třetí strana zlikviduje peněženku, neexistuje žádný způsob, jak získat zpět aktiva, která byla přesunuta, a neexistuje žádná centralizovaná pravomoc, která by klientovi prostředky „vrátila“.

Z tohoto důvodu centralizované burzy často poskytují svým klientům pokročilé nástroje pro zabezpečení účtů, provádějí více otisků a analýz zařízení, poskytují upozornění na výběry, které se zdají být určeny pro rizikové adresy peněženek, a provádějí testy vhodnosti klientů, aby posoudily úroveň porozumění uživatelům. rizika spojená s určitými produkty nebo službami.

Transparentnost a rychlost

Ve světě distribuovaných účetních knih je transparentnost klíčovým rozdílem. Dnešní odvětví finančních služeb je neprůhlednou a tajnůstkářskou sítí různých platebních a zúčtovacích sítí, kde může mít přístup ke kritickým informacím jen několik vyvolených.

Přemýšlejte o síti SWIFT. Do systému zasílání zpráv SWIFT budou mít přístup pouze členské banky a finanční instituce a tento přístup bude omezen na transakce, které konkrétní instituce zpracovává. To poskytuje určitou úroveň finančního soukromí, ale také umožňuje institucím pracovat skrytě.

Veřejné blockchainy jsou naproti tomu vysoce transparentní, někdy téměř na závadu. Každá jednotlivá transakce je zveřejněna, aby ji viděl celý svět. Zatímco jména jednotlivců a společností, kteří jsou původci a příjemci těchto transakcí, nejsou pro vnějšího pozorovatele snadno dostupná, většina blockchainů je pseudonymní. To znamená, že existují klíčové informace, které mohou být použity veřejnými nebo poskytovateli blockchainové analýzy k identifikaci původců, příjemců, vzorců transakcí a zůstatků v peněženkách.

Pomocí technik sociálního inženýrství lze často tyto adresy peněženek připsat skutečným osobám nebo společnostem, které vlastní nebo kontrolují peněženky. Vrátíme-li se k výše uvedenému příkladu SWIFT, je to, jako by každý člověk na světě měl místo v první řadě u každé transakce SWIFT a všechny související údaje o bankovním účtu, které kdy byly zpracovány.

Tato úroveň transparentnosti přináší četné obavy týkající se ochrany osobních údajů a individuální bezpečnosti, které musí kryptoprůmysl řešit. Na druhou stranu také nabízí burzám a dalším hráčům v oboru obrovské příležitosti k vytváření nástrojů umožňujících mnohem lepší vhled do toho, co se děje v rámci blockchainových sítí po celém světě, a propíchnout závoj transakcí, které by mohly být vrstveny, aby se zabránilo odhalení. To dává bojovníkům proti zločinu po celém světě účinný způsob, jak vyšetřovat nezákonnou činnost a zároveň minimalizovat potřebu získávat soudní příkazy, předvolání nebo se spoléhat na smlouvy o vzájemné právní pomoci (MLAT) při vyšetřování přeshraničního pohybu finančních prostředků.

A konečně, klíčovou hodnotou pro kryptoprůmysl je rychlost. Vypořádání transakcí ve světě tradičních financí obvykle trvá dny. Jedním z příslibů digitálních aktiv je schopnost usadit se téměř v reálném čase. Uplatňování stejných regulačních očekávání a podobných kontrol dodržování předpisů a procesů, které platformy TradFi používají na kryptoprůmysl, hrozí zničením hodnoty a efektivity dosažené krypto transakcemi.

Jak krypto společnosti přistupují k dodržování předpisů?

Vzhledem ke složitosti tohoto úkolu je úroveň postupů a procesů dodržování předpisů, na které se dnešní průmysl digitálních aktiv pozvedl, působivá. Kromě toho, vzhledem k rychlosti, s jakou přední kryptospolečnosti pokračují v pokroku v této oblasti, můžeme očekávat, že průmyslové standardy dodržování předpisů budou ještě přísnější.

Práce proti praní špinavých peněz (AML) byla v posledních několika letech hlavním tématem kryptoměn – a bude i nadále pokračovat. V posledních několika desetiletích byly ve většině rozvinutých zemí uzákoněny přísné zákony v oblasti boje proti praní peněz, které jsou z velké části agnostické vůči technologiím. To znamená, že pravidla AML pro krypto společnosti (zejména pro ty, které také podporují fiat) jsou dobře zavedená a srozumitelná v tomto odvětví.

Základní věci, jako je získávání identifikačních informací o vašich zákaznících (KYC) nebo sledování transakcí pro podezřelou aktivitu a dodržování mezinárodních sankcí, nejsou pro kryptofirmy nic nového, protože představují základní pilíře jakéhokoli programu dodržování předpisů.

Tempo přijímání étosu dodržování předpisů v kryptoprůmyslu se v posledních letech zrychlilo se vznikem větší srozumitelnosti regulace a obecného souhlasu, že zákony AML ve většině jurisdikcí platí pro kryptoprůmysl. Strategická partnerství s tradičními bankovními a platebními sítěmi navíc pomohla urychlit přechod k více vyhovujícímu přístupu, protože Fiat rails je jasným rozdílem na dnešním trhu digitálních aktiv. Tradiční finanční instituce vyžadují, aby burzy, které podporují, splňovaly jejich standardy pro dodržování předpisů, AML, sankce a opatření proti podvodům.

Existuje také zdravé množství spolupráce mezi lídry v oblasti dodržování předpisů v kryptoprůmyslu. Přijímáme pravdu, že další velký skandál ve stylu FTX může způsobit celému odvětví nenapravitelné škody, a je v nejlepším zájmu každého spolupracovat na nových trendech, rizicích a řešeních problémů a výzev, kterým čelí dodržování kryptoměn.

Binance: Na špici shody s kryptoměnami

Pro Binance je dodržování předpisů nejvyšší strategickou prioritou a do všeho, co děláme, je zapracováno myšlení shody. Od našich počátků jsme ušli dlouhou cestu v tom, jak přistupujeme k této klíčové stránce našich operací, a přišli jsme na to, že pokročit v přijetí kryptoměn a svobodě peněz je možné pouze v úzké spolupráci s regulátory a přísném dodržování všech platných pravidel.

Binance hodně investovala do hledání nejlepších prodejců KYC a zdrojů dat v každé z jurisdikcí, které podporujeme. To nám umožňuje poskytovat nejlepší možnou uživatelskou zkušenost a zároveň zůstat plně v souladu s místními a mezinárodními zákony a předpisy. Lokalizace našich ovládacích prvků je také ukázkou našeho závazku porozumět našim klientům a přizpůsobit naše řešení jejich potřebám.

Pokud jde o úroveň souladu, kterou účastníci mají, v tomto odvětví přetrvává nepoměr. Důvodem je především skutečnost, že dodržování předpisů je obtížné, drahé a vytváří třenice zákazníků. Větší kryptopodniky, jako je lídr v oboru Binance, mají více zdrojů, a proto jsou lépe vybaveny k implementaci mnoha řešení od dodavatelů a vytváření interních nástrojů, které vyžaduje robustní program dodržování předpisů.

Postupem času se dodržování kryptoměn více strukturálně podobá tomu, jak je tato práce organizována v tradiční společnosti poskytující finanční služby. Díky každodennímu řešení mnoha nových výzev však kryptofirmy vyvinou – a v některých případech již mají – sofistikovanější nástroje, lepší data a lepší přehled o tom, jak jednotlivé transakce zapadají do celkového obrazu.

Chcete-li se hlouběji ponořit do různých aspektů programu dodržování pravidel Binance, zůstaňte naladěni na nadcházející příspěvky naší série Hraní podle pravidel.

Upozornění na riziko: Digitální aktiva podléhají vysokému tržnímu riziku a kolísání cen. Hodnota vaší investice může klesat nebo stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance nenese odpovědnost za jakékoli ztráty, které vám mohou vzniknout. Minulá výkonnost není spolehlivým prediktorem budoucí výkonnosti. Měli byste investovat pouze do produktů, které znáte a kde rozumíte rizikům. Před provedením jakékoli investice byste měli pečlivě zvážit své investiční zkušenosti, finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku a poradit se s nezávislým finančním poradcem. Tento materiál by neměl být považován za finanční poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.