Bankovní krize v roce 2023 ve Spojených státech vedla k druhému, třetímu a čtvrtému největšímu krachu bank ve Spojených státech po finanční krizi v roce 2008: zhroucení First Republic Bank, Silicon Valley Bank a Signature Bank. Nicméně první bankou, která v krizi upadla, byla Silvergate Bank, instituce se sídlem v La Jolla v Kalifornii, která primárně sloužila klientům v odvětví digitálních aktiv, což vedlo k tomu, že ji mnozí označili za „kryptobanku“.
V novém prohlášení o konkurzu výkonný ředitel odpovědný za likvidaci uzavřené holdingové společnosti Silvergate Bank argumentuje, že navzdory poklesu kryptoměnového průmyslu a rostoucím úrokovým sazbám se banka „... stabilizovala, byla schopna splnit regulatorní kapitálové požadavky, a měl schopnost nadále obsluhovat své zákazníky, kteří si ponechali své vklady u Silvergate Bank."
V roce 2023 však „náhlý regulační posun“ od agentur včetně Federálního rezervního systému, FDIC a Úřadu měnové kontroly (OCC) „objasnil, že přinejmenším od prvního čtvrtletí roku 2023 [ agentury] by netolerovaly banky s významnou koncentrací zákazníků s digitálními aktivy, což by v konečném důsledku bránilo Silvergate Bank pokračovat v obchodním modelu zaměřeném na digitální aktiva,“ uvádí se v přihlášce.
Zhroucení Silvergate: Časová osa
Prohlášení o úpadku společnosti Silvergate Capital Corporation Elaine Hetrick nabízí časový sled událostí, které vedly k uzavření banky Silvergate 8. března 2023, dva dny před uzavřením Silicon Valley Bank a čtyři dny před zabavením banky Signature ze strany regulátorů.
Podle Hetricka služba krypto klientům pomohla relativně malému bankovnímu balónu co do velikosti, „...s jejími vklady vzrostly z 1,8 miliardy dolarů na konci roku 2019 na přibližně 14,3 miliardy dolarů na konci roku 2021“, přičemž krypto klienti představují „v podstatě všechny " neúročených vkladů banky (tj. běžných účtů) do konce roku 2021 a první poloviny roku 2022.
Avšak pozoruhodné kolapsy v kryptoprůmyslu v roce 2022, od Three Arrows Capital po FTX, vedly ke kontrakci vkladů a dokonce způsobily run na banku, kterou Silvergate dokázala řídit prodejem dlouhodobých investic do dluhopisů se značnou ztrátou. Výsledkem je, že „konsolidované podnikání společnosti Silvergate vykázalo čistou ztrátu 948,7 milionu USD za rok končící 31. prosincem 2022 ve srovnání s čistým ziskem ve výši 75,5 milionu USD za rok končící 31. prosincem 2021, z velké části způsobený prodejem dlouhodobých cenných papírů se sníženou hodnotou. zvýšením úrokových sazeb,“ uvádí se v podání. Přesto, když se banka zmenšila, aby mohla pokračovat ve své činnosti, na začátku roku 2023 „...stále držela aktiva oceněná nad rámec vkladů a splnila své regulatorní kapitálové požadavky,“ uvádí se v podání.
Začněte svůj den nejvlivnějšími událostmi a analýzou
děje napříč ekosystémem digitálních aktiv.
Přesto počátkem roku 2023 vedla zvýšená pozornost regulátorů k „inflexnímu bodu“ ohledně obchodního modelu banky, uvádí se v podání. Za zmínku stojí dvě prohlášení federálních bankovních agentur, včetně Federálního rezervního systému, FDIC a OCC, která uvádějí jejich „významné obavy o bezpečnost a spolehlivost“ s obchodními modely, které se soustředily na krypto-sektor a rizika likvidity, kterým banky čelí, protože obsluhují především zúčastněné zákazníky. s kryptoměnou.
Zvýšený tlak regulátorů na banky obsluhující krypto zákazníky nakonec donutil Silvergate zvážit jednu ze tří možností: předělat své podnikání pryč od krypto zákazníků, prodat se jako fungující podnik nebo začít ukončit provoz. Po pečlivé analýze, uvádí se v podání, vedení banky rozhodlo, že jak přeměna podnikání, tak pokračování v prodeji by bylo příliš nákladné, a oznámilo svůj záměr zrušit banku 8. března 2023, jako první středně velkou banku, která tak učinila. v roce 2023.
„Navzdory bezprecedentnímu souběhu průmyslových a regulačních tlaků Silvergate Bank nezklamala,“ tvrdí se v přihlášce. Přesun tlaku ze strany regulátorů by však znemožnil pokračování podnikání zaměřeného na kryptoměny, podobně jako v případě uzavřené banky Signature Bank, jejíž uzavření bylo „...ilustrativním příkladem intenzivního regulačního tlaku, kterému v té době čelily banky v odvětví digitálních aktiv, “ uvádí se v podání.
Další kroky
Mateřská společnost Silvergate držela dostatek hotovosti na urovnání mnoha soudních sporů souvisejících s monitorováním transakcí Silvergate v souladu s postupy proti praní špinavých peněz a banka očekává, že držitelům dluhopisů plně splatí. Společnost nyní podle podání drží 163,1 milionu dolarů v hotovosti a ekvivalentních aktivech a neočekává, že bude schopna splatit držitelům svých kmenových akcií.
Banka je také zapojena do soudního sporu proti aktivistickému investorovi, který se pokouší získat místo v představenstvu dlužníka, aby zajistil platby pro akcionáře, kteří podle plánu nedostanou nic, uvedl Law360.
Upozornění: The Block je nezávislé médium, které přináší zprávy, výzkum a data. Od listopadu 2023 je Foresight Ventures většinovým investorem The Block. Foresight Ventures investuje do jiných společností v kryptoprostoru. Crypto exchange Bitget je kotevní LP pro Foresight Ventures. Blok nadále funguje nezávisle, aby poskytoval objektivní, působivé a včasné informace o kryptoprůmyslu. Zde jsou naše aktuální finanční informace.
© 2024 The Block. Všechna práva vyhrazena. Tento článek je poskytován pouze pro informační účely. Není nabízeno ani zamýšleno k použití jako právní, daňové, investiční, finanční nebo jiné poradenství.