Co je AML?
Jeho účel proti praní špinavých peněz (AML) je koncept používaný primárně ve finančním a právním průmyslu.
Účelem AML je zaměřit se na kriminální aktivity, včetně manipulace s trhem, obchodování s nelegálním zbožím, obchodování s drogami, korupce a daňových úniků. AML je úzce doplněna procedurou „Know Your Customer“ (KYC), protože ověřování identity zákazníků je nedílnou součástí finanční regulace.
Proč se platformy musí řídit AML/KYC?
V průběhu let byly stanoveny nové zákony a požadavky v oblasti AML/KYC. Jedním z takových zákonů je zákon o praní špinavých peněz (1994), který stanoví, že každý podnik peněžních služeb (MSB) musí být registrován svým vlastníkem nebo ovládající osobou.
Mezi MSB patří každý, kdo se zabývá:
Měna
Proplácení šeků
Vydávání nebo proplácení cestovních šeků/převody peněz
Proto musí kryptoměnová platforma zabývající se fiat měnami dodržovat přísné zásady AML/KYC. Pokud platforma podporuje platby kartou a bankovní převody, musí každého zákazníka ověřit, aby se ujistil, že není zapojen do nezákonných aktivit.
Důvodem, proč musí kryptoměnové platformy dodržovat pravidla AML/KYC, je anonymní povaha kryptoměn.
Transakce s kryptoměnami jsou velmi atraktivní pro ty, kteří chtějí příjmy skrýt nebo je převést a přitom zůstat v anonymitě. Před implementací politik AML/KYC bylo prakticky nemožné dohledat odesílatele a příjemce transakcí s kryptoměnami. To je důvod, proč předpisy Evropské unie proti praní špinavých peněz a financování terorismu vyžadují, aby všechny typy kryptoměnových platforem dodržovaly 5. směrnici proti praní špinavých peněz.
5. směrnice proti praní špinavých peněz
V roce 1990 přijala Evropská unie svou první směrnici proti praní špinavých peněz. 5. směrnice proti praní špinavých peněz (5AMLD) byla přijata 30. května 2018. Byla vytvořena za účelem řešení případných mezer v předpisech EU týkajících se boje proti praní špinavých peněz (AML) a financování boje proti terorismu (CFT).
Cíl 5AMLD:
Zabránit nezákonnému využívání finančního systému k praní špinavých peněz.
5AMLD vyžaduje, aby organizace při uzavírání obchodních vztahů uplatňovaly požadavky na hloubkovou kontrolu zákazníků (tj. identifikovaly a ověřovaly identitu zákazníků, monitorovaly transakce a hlásily podezřelé transakce).
Legislativa je průběžně revidována s cílem snížit rizika spojená s praním peněz a financováním terorismu.
Méně než 5AMLD:
Kryptoměnové burzy jsou nyní považovány za „povinné subjekty“ a musí splňovat požadavky AML/CFT, včetně hlášení podezřelých aktivit a provádění řádné péče o zákazníky (CDD).
Legální definice kryptoměny může být chápána jako „digitální reprezentace hodnoty, kterou lze přenášet, uchovávat a obchodovat digitálně“.
Finanční zpravodajské jednotky (FIU) mohou získávat adresy a jména vlastníků virtuální měny.
Poskytovatelé kryptoměnových směnáren a peněženky musí být nyní registrováni u příslušných úřadů v jejich jurisdikcích.
Jak funguje ověřování KYC: Příklad z WhiteBIT
Díky ověřovacímu procesu WhiteBIT můžete rychle použít svá data a dokumenty. Proces trvá jen několik minut a nevyžaduje žádné technické dovednosti. Proces jako obvykle probíhá na burze.
Kroky společnosti WhiteBIT k zajištění vysoké úrovně zabezpečení uživatelů:
1) WhiteBIT ukládá 96 % digitálních aktiv uživatelů v chladných peněženkách s více podpisy.2) Platforma má pojistný fond doplněný transakčními poplatky.3) Uživatelské účty jsou chráněny programy proti phishingu.4) Burza podporuje dva- faktorová autentizace a k ochraně před síťovými útoky používá firewall webových aplikací (WAF).5) WhiteBIT vyhovuje standardům Financial Action Task Force (FATF).6 Burza automaticky analyzuje adresy, ze kterých klienti provádějí vklady v souladu s AML procedury. Uživatelé mají také možnost nezávisle zkontrolovat adresy kryptoměn na webu platformy, zda nejsou zapojeny do nezákonných aktivit.7) Burza prochází pravidelnými audity společnosti Hacken, což ji řadí mezi nejlepší burzy z hlediska bezpečnosti s hodnocením AAA.
Zde jsou pokyny:
Co je to 2FA?
2FA, nebo dvoufaktorové ověřování, je kód vygenerovaný aplikací, která zajišťuje, že jste jedinou osobou s přístupem k vašemu účtu.
Je zcela možné, že vaše dokumenty nebudou schváleny. Ale neberte si to k srdci. Výměna vám umožní zkusit to znovu, pokud byly vaše informace odmítnuty.
Pokud chcete používat pouze svůj telefon, můžete na svém zařízení podstoupit ověření identity. Je to stejně jednoduché jako být online. Stačí se zaregistrovat na burze prostřednictvím aplikace a odeslat žádost o ověření identity. Postupujte podle stejných pokynů.
Závěr
(AML) hraje klíčovou roli v boji proti trestné činnosti, včetně manipulace s trhem, nelegálního obchodu, obchodu s drogami, korupce a daňových úniků. AML je úzce spojeno s „Poznej svého zákazníka“ (KYC).
Jedním z hlavních důvodů, proč musí kryptoměnové platformy dodržovat pravidla AML/KYC, je anonymní povaha kryptoměn. Pátá směrnice proti praní špinavých peněz (5AMLD), která byla přijata 30. května 2018, si klade za cíl řešit potenciální mezery v předpisech souvisejících s praním špinavých peněz (AML) a potíráním financování terorismu (CFT).
Proces KYC zjednodušuje ověřování identity a umožňuje uživatelům pohodlně používat svá data a dokumenty. Tento proces obvykle trvá jen několik minut a nevyžaduje žádné technické znalosti.