幣安存貸易
常見問題
幣安存貸易
幣安存貸易是一項提供固定利率、固定期限的存幣借幣服務。每筆貸款訂單均為超額抵押，亦即借幣用戶 (下稱「借幣方」) 質押的抵押品價值高於存幣用戶 (下稱「存幣方」) 借出的數位資產價值。
借幣方可選擇各種代幣作為抵押品，並可根據自己的偏好選擇貸款利率、期限和金額。
若您想存入而非借入數位資產，您可將您的穩定幣資產存入幣安存貸易以獲得定期儲值利率，並根據自己選擇的需求設定預期收益率、貸款期限和要存入的數位資產金額。您的存入資產由幣安提供保本管理 (依代幣數量)。
使用本服務前，用戶應仔細閱讀並同意幣安存貸易條款。請注意，若本常見問題與幣安存貸易條款之間存在任何歧異，皆以幣安存貸易條款相關規定為準。
使用幣安存貸易的優勢
- 為借幣方提供穩定且可預測的借幣成本：在設定的期限內鎖定固定的借幣年利率，消除市場波動影響和避免非預期成本。
- 為存幣方提供有吸引力的固定收益率：您可提供資產依自身需求制定固定的存幣年利率。
- 多資產抵押品：借幣方可選擇多種資產作為抵押品，以降低強行平倉的風險。
- 高效的自動化流程：享受快速、簡單和自動化的借幣體驗，並提供自動還款和自動續約選項。
- 值得信賴的管理：幣安直接管理抵押品和存入資產，提供安全可靠的環境。出借方的出借資產受幣安保本管理 (依代幣數量)。
有哪些風險？
借幣方的抵押品和存幣方的存入資產將在下借幣和存幣訂單後被凍結。借幣利息只會在訂單配對後產生，在配對之前不會收取。存幣方無法在存幣訂單到期前贖回存入的資金或存幣累計收益 (下稱「利息收益」)。用戶的數位資產將受到市場風險和價格波動的影響。幣安透過嚴格的風險控管機制和先進的安全技術保護用戶的資產。
請注意：幣安存貸易提供定期貸款服務。貸款資產轉移時會預先收取貸款利息。借幣方收到的實際金額為借入金額減去預先計算的貸款利息。若借幣方提前償還貸款、或幣安強行平倉借幣方抵押品以償還逾期貸款餘額、或貸款質押率在貸款期限屆滿前達到強平質押率，則該筆貸款的應付貸款利息金額將維持不變，且不會退還給借幣方。訂單配對後，借幣方的抵押品將轉移至幣安抵押品管理帳戶。借幣方應自行負責監控和調整 LTV (質押率)。如果借幣方的訂單達到強平質押率，系統將立即執行強平，並將收取借款金額 2% 的強平費用。幣安將使用儲值的抵押品資產償還貸款訂單。若借幣方未能在約定的貸款到期日償還貸款，則每小時自動累計 3 倍貸款利率的逾期費用 (下稱「逾期費用」)。
逾期費用計算方式：將訂單利率換算成每小時利率，並乘以 3 以收取此費用。
如何使用幣安存貸易
借幣
1.下單：下借幣訂單或從借貸市場選擇現有訂單。
2. 選擇抵押品：從現貨錢包的資產清單中選擇合格的抵押品資產。質押率 (LTV) 應低於初始質押率。
3. 確認訂單：確認訂單詳情，包括預估貸款利息、貸款期限、追加保證金質押率等。下單後，您的抵押品資產將凍結在您的現貨錢包中。
4. 訂單配對：一旦訂單配對，您的抵押品資產將自動從您的現貨錢包中轉出，並由幣安持有，直到貸款全額償還為止。您收到的借幣資金將扣除預先約定的貸款利息後發放到您的現貨錢包。
請密切監控質押率，以避免強行平倉。
5. 還款：在到期日當天或之前全額償還貸款，以避免逾期費用。
請注意：存貸易借幣的初始/追加保證金/強平質押率分別為 72%/77%/91%。此外， 若貸款訂單未在到期日前全額償還，將會每小時自動產生逾期費用。如果貸款訂單在到期日後 24 小時內仍未全額償還，則抵押品資產將自動遭到強平以償還貸款。
逾期費用計算方式：將訂單利率換算成每小時利率，並乘以 3 以收取此費用。
存幣
1. 下單：下存幣訂單或從存幣市場選擇現有訂單。
2. 確認訂單：確認訂單詳情，包括存幣金額、存幣期限、預計利息收益等。下單後，您欲存入的資產將凍結在您的現貨錢包中。在訂單配對之前，不會累計任何利息收益。
3. 訂單配對：一旦訂單配對，您存入的資產將從您的現貨錢包中轉移，並在存幣期限內由幣安提供保本管理。利息收益在訂單配對時開始累計。
4. 還款：貸款到期後，您的存入資產和利息收益將在到期日後 24 小時內發放至您的現貨錢包。
若要了解更多資訊，請點擊此頁面的「常見問題」標籤頁以查看。
免責聲明：根據 MiCA 要求，從 2024 年 6 月 30 日起，EEA 用戶使用未經授權的穩定幣會受到特定限制。如需更多資訊，請點擊這裡。
1. 相關功能
1. 幣安存貸易支援的借幣種類？
目前幣安存貸易僅支援穩定幣 30 天定期固定利率借幣。最新資訊請參閱產品頁面。
2. 幣安存貸易的條款是什麼？
請參閱存貸易條款。
3. 幣安存貸易是否收取手續費？
訂單配對時，借幣方依據幣安存貸易服務應付的貸款利息將包含幣安風險保障基金之融資成本和資金費用 (作為總數)，並由幣安基於多種因素全權酌情決定，可能包含但不限於「收取的手續費」或「貸款利息」等現行市場條件。
4. 存貸易、活期借幣及 VIP 借幣的區別為何？
幣安提供存貸易、活期借幣及 VIP 借幣等服務，以滿足不同用戶的借貸需求及場景。活期借幣及 VIP 借幣服務詳情請參閱活期借幣常見問題及 VIP 借幣常見問題。
| 產品 | 存貸易 | 活期借幣 | VIP 借幣 |
| 期間 | 定期 | 活期 | 定期與活期 |
| 利率 | 可選利率 | 預定利率 | 預定利率 |
| 抵押品帳戶 | 鎖定於幣安管理的抵押品管理帳戶 | 已鎖定在您的賺幣帳戶 | 在您的現貨帳戶中 |
| 每筆訂單的抵押品資產 | 支援多種抵押品資產 | 選擇單一抵押品資產 | 支援多種抵押品資產 |
| 最低借幣金額 | 50,000 美元等值穩定幣 | 1 美元等值代幣 | 500,000 美元等值代幣 |
| 支援子帳戶 | 是 | 否 | 是 |
| 優勢 | 固定利率和期限，可預測的成本 | 隨時借幣與還款，抵押品資產可在賺幣中累積獎勵 | 抵押品資產存放在您的現貨帳戶中，提供資金使用靈活性和更高的借幣限額 |
5. 借幣 / 存幣利率是多少？
您可以依需求設定借幣訂單 / 存幣訂單利率。
6. 是否有借幣或存幣金額限制？
是，目前每筆借幣或存幣訂單的最低金額為 50,000 美元等值穩定幣。每位用戶的最高借幣金額取決於借幣方的抵押品價值金額，以及幣安存貸易中不同幣種的借幣上限。
每位用戶的最高存幣金額取決於存幣方現貨錢包中的可用資產，以及幣安存貸易中不同幣種的可存入上限。最新資訊請參閱產品頁面。
7. 下單後可以修改訂單或撤銷訂單嗎？
如果您的訂單已配對，則無法編輯或取消。然而，如果您的訂單尚未配對，您仍可以在 [貸款] > [進行中的訂單] 中對您的訂單進行編輯或取消。
請注意，如果您的存幣訂單選擇了拆分訂單功能，則已配對的拆分訂單無法進行編輯。未配對的拆分訂單仍可編輯或取消。
2. 借幣方相關
1. 幣安存貸易的資金可以有什麼用途？
貸款用途不受限制。您可以在現貨市場進行交易、將其儲值到幣安理財產品中，或從幣安提領。
2. 如何計算貸款利息？
貸款利息根據下列公式計算：
貸款利息 = 借幣金額 * 配對利率 (包含存貸易收取的手續費) * 固定期限 / 365
請注意：幣安存貸易提供定期借幣服務。資金轉帳時會預先收取貸款利息。借幣方收到的實際金額為借入金額減去預先計算的貸款利息。若借幣方提前償還貸款、或幣安強行平倉借幣方抵押品以償還逾期貸款餘額、或貸款質押率在訂單到期前達到強平質押率，則應付貸款利息金額將維持不變，且不會退還。
3. 我的抵押品資產存放在哪裡？
下單後，您的抵押品資產將自動凍結在您的現貨錢包中。訂單配對後，您的抵押品資產將自動從您的現貨錢包中轉出，並由幣安集中管理，直到貸款全額償還為止。
4. 如果還款逾期會發生什麼事？
借幣方須於借幣訂單到期日前全額償還貸款。如在借幣訂單到期日前未全額償還貸款，訂單到期後的 24 小時寬限期內將自動產生逾期費用，每小時計息。如果借幣訂單在到期日後 24 小時內仍未全額償還，則抵押品資產將自動遭到強平以償還貸款和逾期費用。
5. 哪種加密貨幣可作為幣安存貸易借幣訂單的抵押品？
有關可用抵押品清單，請參閱產品頁面。請注意，不同抵押品適用的抵押品比率，依其市場流動性而不同。
6. 什麼是抵押品比率？
抵押品比率代表您的抵押品依據市場波動折扣率計算後的價值。有關最新抵押品比率，請參閱產品頁面。
範例：
抵押品資產 | 等級 (美元價值) | 抵押品比率 |
A | 0 - 300,000 | 100.00% |
300,000 - 500,000 | 70% | |
500,000 - 1,000,000 | 30% | |
2,000,000 - 3,000,000 | 0% |
用戶擁有 2,000,000 枚「A」代幣，代幣價格 = 0.6 美元。下是計算有效抵押品價值的公式：
初始資產價值 = 2,000,000 * 0.6 美元 = 1,200,000 美元
抵押品價值 = 300,000 * 100% + (500,000 - 300,000) * 70% + (1,000,000 - 500,000) * 30% + (1,200,000 - 1,000,000) * 0% = 590,000 美元
抵押品折扣率僅影響您單筆借幣訂單的最高金額。它不會影響您資產的實際價值。
7. 什麼是質押率 (LTV)？
LTV 代表質押率，代表您借入的數位資產價值與抵押品價值 (依抵押品比率計算後) 之間的比率。資產價值是基於不同幣種的價格指數進行計算。
LTV = 貸款價值 / 抵押品價值
舉例來說，假設 ABC 代幣的初始質押率為 70%：如果您抵押了 1,000 ABC，您最多可借入價值 700 ABC 的加密資產。
8. 什麼是初始質押率？
初始質押率為您的借幣金額與需要提供的抵押品價值之間的初始比例，用於評估和控制貸款風險。
請注意：目前的初始質押率是 72%。借款訂單僅在質押率低於初始質押率時可進行配對。如果進行中的訂單質押率持續 24 小時高於初始質押率，系統將自動取消您的訂單。
9. 什麼是追加保證金質押率 (Margin Call LTV)?
追加保證金質押率是貸款倉位趨近於強平質押率的警示線。當您的貸款倉位達到其追加保證金質押率 (目前為 77%)，系統即會發出追加保證金通知。您可以抵押更多資產來增加抵押品價值，從而降低質押率。
例如，追加保證金質押率為 77%，貸款價值 / 抵押品資產價值 ≥ 77% 時，系統會提醒借幣方補足抵押品資產。
10. 貸款強平是什麼？強平質押率又是什麼？
當借幣方違反借幣協議和相關條款規定的義務時，就會發生貸款強平。在此情況下，幣安有權獲得儲值抵押品的合法完整所有權。
違約行為包括但不限於：借款訂單逾期未還、目前質押率超出強平質押率 (當抵押品價值下跌，會出現此情況)。
強平質押率是指當抵押品資產價值相對於借幣金額下跌到一定百分比時，幣安將自動強行平倉以償還貸款並降低風險的臨界點。
若訂單達到強平質押率 (目前為 91%)，系統會立即執行強行平倉，並使用抵押品資產償還未清償的貸款金額。如果發生強行平倉，將收取借入金額 2% 的強平費，該費用將從您的抵押品中扣除。若強行平倉後仍有剩餘抵押品，系統會將剩餘抵押品轉回您的現貨帳戶。
例如，如果強平質押率為 91%，則當您的貸款價值 / 抵押品資產價值超過 91% 時，系統就會立即執行強行平倉。
如強行平倉執行中，市場波動導致抵押品資產價值小於總債務價值，您有義務立即償還剩餘欠款。
11. 發生追加保證金通知或強平時，會通知我嗎？
發生追加保證金通知或強平時，我們會透過內部信件、電子郵件和簡訊通知您。此通知為風險警告，無法保證即時發送。您應自行負責監控貸款訂單。
使用本服務表示您同意在特定情況下，可能沒辦法收到簡訊或電子郵件通知，或是通知可能延遲。這類情況包括但不限於個人網路壅塞、網路連線不佳、地區限制、服務供應商政策和設備故障。
請注意，若追加保證金通知和強平通知時間太接近，系統會自動取消追加保證金通知，僅會發送強平通知給您。
幣安保留發送此類通知的權利，但無此義務，並對於未收到此類通知的用戶概不負責。
12. 我可以在到期日前償還貸款嗎？
幣安存貸易借幣服務為定期貸款，貸款發放時會預先收取貸款利息。借幣方收到的實際金額為借入金額減去預先計算的貸款利息。您有權提前償還貸款，但若提前償還或訂單在到期前遭到強行平倉，貸款利息仍應全額支付並視為到期，將不會退還。
13. 什麼是自動還款功能？
若您啟用自動還款功能，當現行貸款訂單的期限屆滿時，幣安將自動從您的現貨錢包轉出現行貸款訂單的還款，此可幫助用戶避免因未按時償還貸款訂單而受罰。
請注意：如果您的現貨錢包中無足夠的資產以全額償還貸款，自動還款功能將失敗 - 不會提供部分還款。您可以在訂單到期前隨時停用自動償還功能。
3. 存幣相關
1. 利息收益如何計算？我什麼時候會收到收益？
利息收益會在您的出借訂單配對後開始累計。利息收益根據下列公式計算：
利息獎勵總額 = 出借金額 * 配對利率 * 固定期限 / 365
請注意，利息收益僅會在訂單配對後開始累計，在此之前不會累計。利息收益將在到期日後 24 小時內與出借資產一起歸還。
2. 作為存幣方，我如何確保我的資金安全？
幣安存貸易平台致力於保護用戶的資產安全，幣安存貸易採取平台代管和超額抵押機制，一旦借入資金的質押率高於特定臨界點，系統將自動對幣安抵押品管理帳戶中儲值的抵押品資產進行強行平倉以償還貸款。
3. 我可以在訂單到期日前贖回出借資產嗎？資金於到期日後何時歸還？
訂單配對後，您將無法在訂單到期日前贖回出借資產或要求提前還款。您的出借資產及利息收益將在到期日後 24 小時內，或提前還款 (如適用) 時，歸還至您的現貨錢包。
4. 什麼情況下已執行的訂單會提前平倉？
若借幣方提前償還借入的資金，或由於高質押率導致強行平倉，您的存入資產將在到期日前歸還。利息收益金額將維持不變。利息收益和您的存入資產將於訂單到期後 24 小時內發放至您的現貨錢包。
5. 什麼是自動續約功能？
啟用自動續約功能後，幣安會在現行存幣訂單到期且存入資產歸還給您後，根據現行訂單的利率與儲值金額自動為您建立新的存幣訂單。您可以在訂單到期前隨時停用自動續約功能。
6. 什麼是訂單拆分功能？
啓用訂單拆分功能後，您可以將一筆大額訂單拆分為數筆分單並拆分借出，可提高訂單配對率。
請注意：您的分單必須符合幣安存貸易的最低貸款數量要求，即每筆分單必須超過 50,000 美元等值金額。啟用訂單拆分功能後，將無法修改部分已配對的分單。任何未配對的分單仍可修改或取消。
有關相關條款，請參閱幣安存貸易條款頁面。