根據花旗的報告，人工智能可以促進全球銀行業的發展，幫助銀行利潤從略高於 1.8 萬億美元增至接近 2 萬億美元，增幅達 9% 或 1700 億美元。人工智能有望成爲 2020 年代至 2030 年代的通用技術 (GPT)，並將通過改變運營和安全以及在全球範圍內創造新的知識產權保護概念來徹底改變金融。

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人工智能生成的洞察對於打擊實時支付詐騙（例如授權推送支付 (APP) 欺詐）至關重要。APP 欺詐造成了英國 40% 的銀行欺詐損失；如果不加以控制，到 2026 年，美國、英國和印度的總成本預計將達到 52.5 億美元。

歐盟、中國和新加坡引領全球人工智能政策分化

雖然歐盟、中國和新加坡等一些國家已經制定了金融領域人工智能的政策，但美國卻行動遲緩、被動。印度在 2023 年初採取了不干涉政策。然而，到 2024 年中期，由於指令和建議的變化，該國計劃出臺全面的人工智能法律。

人工智能可以顯著提高開發效率，生產率提升幅度在 10% 到 50% 之間。這可能意味着美國銀行業每年的成本可能減少 20 億到 160 億美元。這些效率的提高歸功於新時代的基於人工智能的軟件應用程序，這些應用程序可以自動執行以前由技術人員管理的任務。

報告進一步闡述了人工智能的作用，並將其與工業革命時期的蒸汽機和互聯網進行了比較。通過提高分析能力、決策能力和內容，人工智能將能夠創造一種新的經濟模式並挑戰現有的慣例。

生成式人工智能從概念驗證邁向變革

因此，GenAI 在金融領域的應用仍處於 PoC 階段。然而，這是一個正在快速發生的變化和轉型轉變的主題。花旗 GPS 報告概述了人工智能在金融行業的當前和近期應用，並根據行業專業人士的意見提供了未來趨勢。

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傳統參與者正在將人工智能融入其產品中以提高效率，而初創企業則利用人工智能來消除傳統參與者的中介作用。這種方法的轉變表明，人工智能已經在其方法上徹底改變了金融行業。這些包括人工智能代理、機器人和自主系統，它們有望通過減少人類在金融交易中的作用來徹底改變金融系統。

領導者擁抱人工智能，期望提高利潤

報告指出，93% 的金融行業領導者認爲基於人工智能的生產力提高將提高利潤。然而，人們擔心實施時機、人才成本、競爭、客戶期望的提高以及與人工智能相關的更高費用。

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基於人工智能的客戶可能會增加金融行業的價格壓力，從而改變權力格局。此外，預計數字原生、基於雲的公司（如金融科技公司和大型科技公司）可能會比敏捷的現有銀行更快地實施人工智能。仍在使用傳統技術和文化的傳統機構可能會在採用人工智能技術方面落後，並可能失去市場份額。

作者：Brenda Kanana