據悉，美聯儲官員米歇爾·鮑曼於 2024 年 6 月 17 日在薩爾茨堡金融科技創新、社會影響和監管全球研討會上發表題爲“金融體系創新”的演講，建議美國監管機構應促進銀行體系和更廣泛金融體系的創新，包括分佈式賬本技術和人工智能。爲實現這一目標，她鼓勵監管機構專注於“加深對技術的理解，對創新採取開放態度，並將創新作爲制定監管框架的優先事項”。

了解新技術和創新者

關於新技術，鮑曼說：

以分散式帳本技術（DLT）為例，包括區塊鏈，它是金融系統中正在探索的一些創新的支柱。

DLT 為各方提供了一種記錄數位資產轉移的方法，無需任何中心化機構，並依賴多個參與者協調維護「分類帳」的同步版本。

她表示，儘管分散式帳本技術有許多好處，但“監管機構還需要對在特定創新領域運營的參與者充滿信心。”

例如，在金融服務領域，鮑曼承認銀行及其「悠久的創新歷史」。  一般來說，從事銀行活動的實體也受到監管。

相較之下，當今的一些#blockchain 和#AI 創新者不是銀行，可能是不受監管的各方。

鮑曼似乎表明這是一個問題，她說：“這個領域涉及的參與者範圍廣泛，這帶來了另一層複雜性。”

其中一個“複雜情況”似乎是一些非銀行創新者“將自己描述為金融體系的“顛覆者”，這表明他們改變現有金融體系的“野心”。  鮑曼表示，這“證明需要採取深思熟慮和謹慎的監管方式。”

鮑曼補充說：“對於監管機構來說，能夠從原型炒作中提煉出現實，以實現必要的全面理解，從而形成政策觀點並最終形成有效的監管框架，這一點尤為重要。”

她繼續說：

從長遠來看，金融創新的目標是將新科技融入金融體系的結構中。為了以負責任的方式做到這一點，我們需要了解該技術將產生的影響，包括引入該技術的風險和後果，以及其在金融體系中廣泛採用的風險和後果。

我無意淡化理解可能改變金融體系內關鍵活動、技術、產品或流程的新發展的困難。我們正處於一個快速變革的時代，各種各樣的創新可能會在金融體系的未來中發揮重要作用。但在銀行體系的監管範圍內，我們需要警惕新技術帶來的風險，不僅關係到個體金融機構的安全穩健，也關係到金融穩定的擔憂。

雖然鮑曼指出，監管機構在採用新技術時應保持謹慎，但她表示，他們不應該「預先判斷金融創新並採取嚴厲的態度」。

用她的話來說，採取嚴厲的態度並“消除創新”，“可能會對金融體系的穩定造成重大損害，並限制銀行在經濟中的作用。”

她繼續說：

銀行體系內部對創新的敵意常常導致活動轉移到銀行體系之外。

這並不能消除這些活動的潛在風險。

它們仍然留在金融體系中，但與銀行進行的相同活動相比，它們的透明度和監管往往較低。

有許多例子表明，監管方法推動了銀行業以外的活動，從而產生了不同的、透明度較低的風險。

換句話說，鮑曼似乎在說，雖然人工智慧和分散式帳本技術等創新不應該被扼殺，但它們應該受到監管監督，特別是在它們有可能影響現有金融體系或遵守法規的情況下。

她暗示，這種監督或監管將確保「重要的合規保障措施」繼續存在，「阻止犯罪活動」。

鮑曼認為，適當的前進方式是鼓勵創新者和監管者「在整個創新生命週期中互動和分享回饋，並納入對創新的監管回饋」。

她補充說：“監管機構對創新了解得越多，他們就越願意接受並促進創新在金融體系中的採用。”

她總結道：“隨著我們不斷加深理解，我希望我們能夠對金融創新採取更容易接受的態度，從而為未來建立一個更加創新、高效和有效的金融體系。”

鮑曼指出，所表達的觀點是她自己的觀點，不一定是她在聯邦公開市場委員會或#FederalReserve 系統理事會的同事的觀點。