FlowBank 是一家以加密貨幣交易服務聞名的瑞士網上銀行，在瑞士金融市場監管局 (FINMA) 認定其“嚴重違反”銀行業務所需的運營標準後，該公司被勒令關閉並宣佈破產。這一果斷行動凸顯了監管合規的重要性以及銀行業未能達到金融標準的潛在後果。

FINMA 在 6 月 13 日發佈的一份聲明中解釋稱，由於 FlowBank 不再擁有其業務運營所需的最低資本，因此關閉是不可避免的。監管機構還強調，FlowBank 缺乏任何可行的重組計劃，並對該銀行的償付能力表示擔憂，這表明 FlowBank 可能負債過多。

FlowBank 監管監督和違規行為 

FlowBank 於 2020 年開始運營，在加密貨幣交易領域享有盛譽，是 TrueUSD (TUSD) 背後的穩定幣發行人 Techteryx 的銀行合作夥伴。它由加密資產管理公司 CoinShares 部分擁有，據報道為全球最大的加密貨幣交易所幣安提供銀行服務。

儘管起步光明，FlowBank 很快就引起了監管機構的審查。 FINMA 針對該銀行的執法行動早在 2021 年 10 月就開始了，即該銀行成立僅一年後。初步調查顯示，該公司有嚴重違反監管法的行為，特別是在資本要求方面。這促使任命一名獨立審計師來監督 FlowBank 恢復合規性的努力。

到 2023 年 6 月，更多問題浮出水面，促使 FINMA 任命另一位監管機構來密切監控 FlowBank 的財務活動。隨後的調查發現了多個高風險業務關係和未經適當盡職調查處理的重大交易，加劇了人們對銀行營運誠信的擔憂。

許可證撤銷和法律訴訟

針對這些調查結果，FINMA 於 2024 年 3 月 8 日下令吊銷 FlowBank 的銀行執照。儘管上訴懸而未決，但監管機構關閉 FlowBank 的決定表明了其維持嚴格銀行標準的堅定立場。

FINMA 強調了其在這段動盪時期保護 FlowBank 客戶的承諾。保證存款金額不超過 10 萬瑞士法郎（約 111,710 美元）的客戶在回收過程中獲得優先考慮。監管機構正在努力確保「盡快」返還這些資金。

FlowBank 及其營運

FlowBank 的總資產達 7.6 億瑞士法郎（約 6.8 億美元），管理超過 22,000 個客戶帳戶，在全球擁有約 140 名員工。該銀行的快速擴張和隨後的垮台凸顯了金融部門的波動性，特別是在新興的加密貨幣領域。

FlowBank 因嚴重監管違規而關閉的消息首先出現在區塊鏈、加密貨幣和投資的最新新聞和見解上。