盧旺達國家銀行 (BNR) 已向公衆開放了其剛剛完成的零售央行數字貨幣 (CBDC) 可行性研究。BNR 正在考慮一種國家數字貨幣，該貨幣將融入最新的技術創新，並高度適應當地情況。

盧旺達國家銀行發現，零售 CBDC 將推動盧旺達的無現金經濟國家計劃，並提高金融系統的彈性，目前該金融系統仍經常受到停電的影響。儘管盧旺達的目標是實現無現金，但央行預計未來五年將花費 3500 萬美元用於印製和維持現金供應。

BNR 提議在對該國《中央銀行法》進行適當修訂後，建立一種無息、中介式 CBDC，並與該國所有現有支付系統以及其他 CBDC 實現互操作性。它建議採用基於代幣而非基於賬戶的模型，具有開放的可編程性和智能合約。

代幣化將允許使用藍牙或近場通信 (NFC) 技術離線轉移數字現金，而無需智能手機。這與當前的電子支付方式形成鮮明對比。

研究指出，可編程性有利有弊：

“開放式可編程性的優勢有望促進增值創新產品和服務，超過隱私和安全方面的爭論。”

BNR 預計 CBDC 只會具有“部分假名匿名性”。

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目前，支付服務提供商佔盧旺達金融業的不到 0.9%。該行業面臨的挑戰包括金融知識水平低、匯款成本高以及非正規經濟規模龐大等。盧旺達國家銀行指出，減少流通中的現金數量可以使更多的經濟正規化。

該研究建議徵收用戶費用和持有限制，但未明確細節。公衆對 CBDC 的接受程度也仍是一個懸而未決的問題。

資料來源：盧旺達中央銀行

爲了提高可靠性，BNR 更傾向於採用分佈式數據庫模型，而不是分佈式賬本。其分析使用了世界經濟論壇的 CBDC 政策制定者工具包。

Mastercard 和 Ripple 以及歐洲央行和國際清算銀行的新項目 Agora 都已開展代幣化批發 CBDC 項目。零售 CBDC 中的代幣化可能是一種創新。離線 CBDC 轉賬也是當前研究的主題。中國的數字人民幣具有與 BNR 提出的解決方案類似的解決方案。

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