加密銀行業是仍在發展的行業的一部分，但 2024 年充滿了許多可能對其產生重大影響的重要事件。從監管和法律框架開始，到加密貨幣的全球採用結束。
越來越多的公司正在使用加密銀行解決方案爲客戶提供新服務、瞭解新趨勢並發展業務。技術和分析平臺 Coincub 分析了全球加密銀行市場並準備了一份報告。它包含許多論點，但我們將重點關注最重要的論點。
全球加密銀行市場
越來越多的投資者將比特幣視爲解決金融生態系統中一些主要問題的潛在解決方案。Coincub 分析師指出，監管透明度的提高和客戶興趣的增加是銀行和金融機構認真對待加密貨幣的主要原因。
他們強調，美國和英國是從事數字資產業務的公司最有吸引力的地區。特別是，美國有 25 家加密銀行公司，英國有 17 家。Coincub 聲稱這種情況並不奇怪，因爲這兩個國家都是最好的加密貨幣國家，並且已經建立了具有相當發達的基礎設施和監管的金融市場。
報告稱，歐洲是加密貨幣銀行數量最多的地區。63 家公司在不同城市提供加密貨幣銀行服務。分析師指出，渣打銀行英國分行、BBVA 瑞士分行和巴克萊銀行英國分行是主要的加密貨幣友好型銀行。這些公司在加密貨幣領域進行了大規模投資。
不過，其他國家也表現出對加密貨幣的忠誠度。例如，近年來加密行業發展迅速的烏克蘭，加密社區不斷壯大，銀行對加密貨幣的忠誠度也隨之提高。
此外，該國還運營着多個加密貨幣支付平臺，這進一步強調了烏克蘭人對該行業的態度。通過這些平臺，他們在商店用加密貨幣支付購物費用。例如 Corefy、Switchere、Whitepay 等。
該最新平臺也是 WhiteBIT 加密貨幣交易所生態系統的一部分，該交易所不時爲用戶舉辦大量不同的活動。其中之一就是最近的比特幣減半挑戰賽，名爲“哈哈減半”。
ETF 在銀行業中的作用
報道還提到了現貨ETF的作用，強調比特幣ETF的批准增加了人們對加密貨幣作爲主流投資工具的信心。
貝萊德的 iShares 比特幣 ETF 開創了先例，其管理資產規模比之前任何 ETF 都快 100 億美元。這一成就凸顯了 ETF 作爲資產代幣化門戶的潛力。貝萊德首席執行官 Larry Feehan 表示：“這些事件不僅僅是個人的成功，也是朝着資產代幣化更廣泛目標邁出的重要一步。”
分析師指出，銀行業目前正處於“轉型時代”的邊緣，比特幣和現貨 ETF 是將傳統金融與加密貨幣世界相結合的關鍵機制。他們強調，比特幣 ETF 提供了有利可圖的增長機會，是決定開始提供受監管的加密貨幣服務的銀行的最佳切入點。
該報告還涉及將以太幣認定爲證券的話題。分析師指出，美國證券交易委員會 (SEC) 將加密貨幣歸類爲證券可能會對加密行業的各個領域產生潛在的長期影響。
一方面，將以太幣認定爲證券可以批准使用區塊鏈技術發行和交易受監管的金融工具，從而鼓勵代幣化平臺的進一步開發和採用。另一方面，許多 dApp 和 DeFi 都建立在以太坊上，依靠它進行交易和智能合約交互。
他們還強調，美國證券交易委員會將以太幣歸類爲證券，比特幣可能會“受益”。此舉可能會讓比特幣對那些尋求不受監管影響的加密貨幣的投資者更具吸引力。
Coincub 聲稱，現貨 ETF 的整合將爲銀行開闢新的機會，讓銀行將客戶的資金引入加密貨幣或加密貨幣基金，包括 ETF。
然而，他們指出，銀行的託管角色和投資策略之間的區別仍然至關重要。雖然預計未來銀行將越來越多地承擔加密貨幣的託管責任，但客戶資金對加密貨幣投資的分配將受到監管條件、客戶風險偏好以及銀行對這些投資在多元化投資組合中的可行性的評估的影響。
金融公司對穩定幣的採用正在日益增多
Coincub 分析師也強調了穩定幣的作用，指出它們爲加密貨幣市場繁榮提供了必要的安全性。目前，SEBA 銀行、Kraken、Bakkt 和 Swissquote 等 35% 的銀行支持向用戶發行穩定幣。
數據顯示，大多數金融公司尚未加入這一趨勢。許多機構仍在計劃引入穩定幣，以方便使用，例如用於現金管理和點對點交易。不過，一些銀行已開始將穩定幣作爲試點項目的一部分進行試驗。
此外，不斷變化的監管要求也讓一些金融機構對進入穩定幣市場持謹慎態度。分析人士指出，去年，穩定幣發行人的新監管要求備受關注。MiCA 規則要求他們保持足夠的儲備、保護和隔離資產、確保代幣持有人的贖回權，並履行其他義務。
他們還指出，其他司法管轄區也在採取類似措施。例如，香港和英國正在努力更新立法，爲穩定幣建立監管框架。新加坡已經建立了監管框架。
加密銀行面臨的主要挑戰和風險
主要問題之一是安全性。分析師指出，加密銀行存在多種漏洞，包括欺詐、黑客攻擊和盜竊。攻擊者可以利用加密銀行平臺和錢包的漏洞。最糟糕的是，消費者成爲欺詐或欺詐交易的受害者，並且無法獲得追索權，因爲加密貨幣交易是不可逆轉的。
爲了降低安全風險，加密貨幣提供商試圖採取措施保護用戶的資產免受漏洞攻擊。他們實施強大的安全措施（例如定期安全檢查、資金冷存儲和多因素身份驗證）來保護客戶資產。
分析師還強調監管不確定性是一個問題。監管不確定性的風險在加密貨幣行業仍然很大，因爲監管仍然有限。此外，每個國家在加密貨幣方面都有自己的法律地位。
因此，客戶幾乎沒有任何補救措施。此外，在發生欺詐和盜竊案件時，很難訴諸法庭。不過，隨着越來越多的政府出臺法規，監管不確定性如今已經減少。
加密銀行面臨的另一個挑戰是市場波動。加密貨幣在金融領域的增長徹底改變了傳統銀行系統。然而，由於加密貨幣的波動性和有限的監管框架，大多數銀行都不願在加密貨幣上進行大量投資。加密貨幣的過度波動可能會增加銀行機構的流動性風險。
不過，一些銀行正在爲這個問題尋找解決方案。一些銀行使用穩定幣來將加密貨幣不可預測的風險降至最低。例如，摩根大通允許機構客戶使用 JPM 穩定幣進行跨境支付。
概括
我們可以看到，全球加密銀行的現狀是活躍增長和全球經濟各個領域發生重要變化。Coincub 的報告闡明瞭這一過程，強調了該行業面臨的所有潛在風險和挑戰。
乍一看，監管透明度的提高和客戶對加密貨幣的興趣增加似乎正在推動加密銀行的發展。然而，存在與安全、監管不確定性和市場波動相關的問題。通往穩定和安全的加密銀行之路尚未完成，但已經在努力降低風險。
