歐盟新的反洗錢法規（AMLR）引發了關於打擊金融犯罪與保護公民隱私和經濟自由之間平衡的爭論。歐盟議會大多數主要委員會通過的新法律得到了許多利益相關者的不同反應。
歐盟新戰爭的開始
繼芬博爾德發表題爲“匿名加密錢包現在在歐盟是非法的”的文章後，週末社交媒體上出現了一波活動。本文引用了歐洲議會（MEP）議員帕特里克·佈雷耶（Patrick Breyer）的一篇博文，對新的限制性立法持嚴厲的看法。文章標題後來更新爲“歐盟禁止加密支付和匿名錢包”。
Breyer 的原始文章強調，新規定將禁止商業交易中超過 3,000 歐元的匿名現金交易。商業交易中將完全禁止超過 10,000 歐元的現金交易。此外，嚴格禁止向託管錢包進行匿名加密貨幣支付。這些交易甚至沒有最低門檻。
您的權利和財務自由是否受到威脅？
佈雷耶在他的帖子中強烈反對這項新法律。他表示，禁止匿名支付對犯罪影響不大。雖然它剝奪了公民的財務自由和隱私。佈雷耶指出，像維基解密這樣的組織依賴匿名捐款。這些定期以加密貨幣形式存入以資助運營。
此外，佈雷耶對“現金戰爭”的潛在後果表示擔憂。他警告說，逐步淘汰現金可能會導致負利率。對銀行的依賴將會增加。最終導致經濟利益的損失。相反，他呼籲尋找方法將最好的現金質量帶入數字未來。歐盟應允許公民在線支付和捐贈，而無需記錄個人交易。
交易所禁止向匿名錢包付款
然而，Circle 的歐盟戰略總監帕特里克·漢森 (Patrick Hansen) 澄清了他認爲的有關 AMLR 的錯誤信息。漢森在加入 Circle 之前定期報告歐盟法律。他表現出了對政策的深刻理解。漢森強調，新規定並未禁止自託管錢包。通過這些錢包進行的交易也完全正常。 P2P 交易也被明確排除在 AMLR 之外。
漢森承認，在沒有 KYC 的情況下，使用自我託管錢包向供應商支付加密貨幣將變得更加困難。根據提供商的設置，它們甚至會被禁止。 AMLR 僅適用於“授權實體”和服務提供商。它們不適用於硬件或軟件供應商。
根據 AMLR 的規定，交易所等數字資產服務提供商 (CASP) 必須遵循標準 KYC/AML 程序。禁止他們提供匿名賬戶或私人代幣賬戶。漢森表示，這是當前的情況，在行業中並不新鮮。
對於 CASP 和自我託管錢包之間的轉賬，AMLR 要求採取“風險緩解”措施。這些可能是區塊鏈分析或收集有關資產來源/目的地的更多數據。這符合歐盟的匯款法規 (TFR) 和金融行動特別工作組 (FATF)。
歐盟內部的爭論仍在繼續
這場相互矛盾的爭論凸顯了打擊金融犯罪與保護隱私和經濟自由之間的緊張關係。
像帕特里克·佈雷耶這樣的人將監管視爲主要威脅。帕特里克·漢森等其他人認爲這些規則基本上是一致的。有些擔憂可能被誇大了。隨着這些法規的生效，監控其對打擊洗錢和歐盟公民權利的影響將非常重要。
顯然，新規定極其嚴格。關於要求錢包進行 KYC 將如何防止非法活動的爭論將會激烈。現在，將非法資金轉移到匿名錢包的犯罪分子只需違反兩項法律，而不是一項。而公民可能需要 KYC 才能使用閃電錢包支付一杯咖啡的費用。
然而，一個重要的事實仍然存在：歐盟並不禁止在匿名、零 KYC 錢包中持有加密貨幣。只是它能做什麼會有嚴格的限制。對匯款的限制可能會變得更加嚴格。特別是當考慮數字歐元 CBDC 的最新計劃時。
