什麼是反洗錢(AML)？

摘要
反洗錢法規的目標是遏制非法洗錢行爲。各國政府和跨國組織（如FATF）均通過立法手段打擊洗錢活動。
洗錢是將“髒”款轉變爲合法資金的不法行徑，具體方式包括掩蓋資金來源、將非法資金混入合法交易或將其投資於合法資產。
如今，加密貨幣極具私密性、資金難以收回並且立法不健全，逐漸成爲洗錢活動的溫牀。大規模查封的加密貨幣證實，犯罪分子經常通過這種手段洗錢。
作爲反洗錢合規工作的一部分，幣安和其他衆多加密貨幣交易平臺均會追蹤可疑行爲，並將其上報執法部門。

導語反洗錢(AML)法規有助於打擊非法洗錢行爲。中心化加密貨幣交易平臺必須嚴格遵守此類法規，有效保障客戶安全並打擊金融犯罪。鑑於加密貨幣的匿名性，其監管在很大程度上依賴於監控客戶的行爲與身份。

什麼是反洗錢(AML)？AML由阻止非法資金流通和洗錢的條例與法律組成。1989年，爲了深化國際合作，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)正式成立，積極領導全球反洗錢行動。例如，反洗錢行動積極打擊恐怖主義融資、稅務欺詐和國際走私。具體手段因國家而異，但全世界都在努力向統一標準靠攏。
隨着技術不斷髮展，洗錢方法也在“進化升級”。因此，AML軟件通常會舉報涉嫌違法的可疑行爲。相關行徑包括大規模資金轉移以及資金反覆流入同一賬戶，而對觀察清單中的用戶交叉檢查是常見的打擊措施。AML並不侷限於加密貨幣。任何資產或法幣均可根據AML法規進行監控和持有。
目前，針對加密貨幣的監管並不完善。隨着區塊鏈技術不斷推陳出新，反洗錢程序隨合規措施定期變化。然而，這不一定是積極的信號。許多加密貨幣愛好者重視資產的匿名性和去中心化。加強對用戶身份的監管和記錄有時被視爲與加密貨幣的精神背道而馳。

反洗錢(AML)和身份認證(KYC)有何區別？作爲一項反洗錢法律規定，身份認證(KYC)檢查是金融機構和服務供應商的義務。KYC要求用戶提交驗證身份的個人信息。該過程爲用戶開展的所有金融交易建立了問責制。KYC是一種積極主動的反洗錢措施，屬於客戶盡職調查的範疇。這與其他被動調查可疑行爲的AML行動形成了鮮明對比。

什麼是洗錢？洗錢是犯罪分子將非法資金僞裝成合法貨幣、投資或金融資產的行徑。這些資金來自販毒、恐怖主義和詐騙等犯罪活動。各國打擊洗錢的法律和法規不同。然而，許多司法管轄區和反洗錢金融行動特別工作組(FATF)一直在努力統一標準。
洗錢分爲三個階段：
佈局：將“髒”款引入金融系統（如以現金爲基礎的業務）。
分層：轉移非法資金，增加追蹤難度。使用加密貨幣是隱藏“髒”款來源的一種方法。
整合：利用合法投資和其他金融渠道，將“髒”款重新引入經濟體系。

不法分子如何洗錢？實現上述三個步驟有多種方法。傳統方法是爲商店、餐館和其他企業的現金服務開具假收據。個人或組織利用這些企業爲洗錢打掩護。犯罪分子僞造收據並以實體“髒”款支付，將其轉化爲合法收入。此後，非法資金流就會與真正的交易混雜在一起，善惡難辨。
如今，非法資金通常流入數字渠道，逐漸告別實體資金。這種差異改變了洗錢方法。現如今，要想隱藏和清洗“髒”款，方法甚至比以前更多。例如，可以跳過銀行直接轉賬。Paypal或Venmo等支付網絡爲洗錢者開闢了新途徑，監管機構的監控工作面臨新的難題。
VPN和加密貨幣等匿名技術同樣爲反洗錢製造了更大的挑戰。要想查明從事洗錢活動的個人，簡直難如登天。但有一種方法可以一試，那就是對加密貨幣的走向“追蹤到底”。一路沿着區塊鏈的“書面線索”追蹤至交易平臺，即可將洗過的資金與某人名下的加密貨幣交易平臺賬戶或銀行賬戶聯繫起來。然而，如果犯罪分子通過現金或點對點服務購買加密貨幣，就會很難追蹤“髒”款進出金融體系的動向。
犯罪分子還會經常使用在線賭博網站，將待洗資金存入在線賭博賬戶，然後通過貌似合法的賬戶下注，最後撤走資金，達到洗錢的目的。這種方式通常使用多個賬戶完成洗錢，以免引起懷疑。擁有大量資金的單一賬戶可能會引發AML檢查的注意。

反洗錢措施是如何運作？監管機構或加密貨幣交易平臺的基本活動可以分解爲三大步驟：
1.自動標記或報告可疑活動，如大量資金流入或流出。行爲不一致也同樣有問題，例如從低活躍度賬戶提款的次數明顯增加。
2.在調查期間或調查後，禁止用戶存取資金。此舉可切斷任何進行中的洗錢活動。隨後，調查人員編寫可疑活動報告(SAR)。
3.如果證明非法活動確實存在，便立即通知有關當局並呈交證據。倘若找到被盜資金，則會盡可能地歸還原主。
加密貨幣交易平臺通常對反洗錢採取積極主動的態度。如今，加密貨幣行業面臨巨大的合規性壓力。像幣安這樣的交易平臺，行事必須更加謹慎，提高警惕性。交易監控和加強盡職調查是打擊洗錢計劃的兩大“利器”。

什麼是FATF？FATF是七國集團(G7)建立的國際組織，旨在打擊恐怖主義融資和洗錢活動。通過建立一套全球各國政府嚴格遵守的標準，存在漏洞的司法管轄區不斷減少，洗錢者的生存空間大幅縮減。
此外，政府之間的緊密合作優化了信息共享以及針對洗錢者的追蹤。目前，已有200多個司法管轄區承諾遵循FATF標準。FATF通過定期開展同行評審來監控所有參與者，確保其遵守規定。

加密貨幣領域爲何需要反洗錢？加密貨幣的匿名性爲犯罪分子清洗非法資金和逃稅帶來可乘之機。針對加密貨幣的監管提高了它的整體聲譽並確保合理徵稅。雖然各方需要額外付出努力和時間投入，但反洗錢的優化與改進最終會讓遵紀守法的加密貨幣用戶成爲受益者。
據路透社報道，犯罪分子在2020年通過加密貨幣清洗了大約13億美元的“髒”款。加密貨幣成爲洗錢溫牀的原因包括：
1.交易不可逆轉。通過區塊鏈發送資金後，除非接收者主動退款，否則資金有去無回。警方和監管機構同樣束手無策，無法替失主追回資金。
2.加密貨幣交易可以匿名門羅幣等代幣優先考慮交易私密性。此外，“不倒翁”服務通過不同的錢包將加密貨幣分層，使其蹤跡難尋。
3.其監管和稅收政策尚不明朗。有效地對加密貨幣徵稅仍是全球稅務機關的難題，這恰恰讓犯罪分子有機可乘。

加密貨幣洗錢示例在嚴厲打擊加密貨幣洗錢，追蹤和抓捕犯罪分子的過程中，執法機關的確取得了一定的成績。2021年7月，英國警方查封了大批用於洗錢的加密貨幣，價值約爲2.5億美元。迄今爲止，這是英國涉案金額最大的加密貨幣查封行動，打破了數週前創下的1.58億美元的英國紀錄。
同月，巴西當局成功挫敗了一起精心設計的洗錢行動，共查封3300萬美元。共有兩名當事人和17家公司參與購買加密貨幣，涉嫌藏匿非法資金。這也是涉案犯罪組織成立這些公司的唯一目的。多家加密貨幣交易平臺也知法犯法，選擇與犯罪組織合作，違反了正確的反洗錢程序。

幣安如何支持反洗錢？幣安積極實施多項反洗錢措施，協助打擊洗錢活動，包括提升反洗錢檢測與分析能力。這些工作均納入平臺的反洗錢合規計劃。此外，幣安與國際機構密切合作，幫助其破獲大型網絡犯罪組織。
例如，在搗毀Cl0p勒索軟件團伙的過程中，幣安功不可沒。多名涉案成員正是通過幣安提供的證據才被繩之以法。幣安標記了衆多可疑交易和犯罪活動，供執法機關調查。利用研究成果，當局與國際機構密切合作，識別勒索軟件攻擊（包括Petya攻擊）中的洗錢者。


總結雖然AML延長了加密貨幣的交易時間，但每位用戶的安全性纔是不容忽視的關鍵。誠然，政府和組織無法根除所有洗錢活動，但法規的執行必然可以遏制犯罪行爲。查明潛在洗錢行爲的技術日臻完善，嚴守法規的加密貨幣交易平臺也在認真履行協助打擊犯罪的職責。技術與監管緊密結合，不法分子終將無所遁形。