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龐氏騙局以意大利騙子查爾斯·龐茲 (Charles Ponzi) 的名字命名。20 世紀 20 年代初,他利用一個運行了一年多的欺騙性賺錢系統,騙取了數百名受害者。龐氏騙局本質上是一種欺詐性投資騙局,現有投資者的收益由新投資者投入的資金支付。其缺陷在於,後期投資者可能永遠得不到任何回報。
龐氏騙局的運作通常遵循以下步驟:
發起人從投資者那裏獲得 1000 美元,承諾在一定期限(例如 90 天)結束時償還初始金額並支付 10% 的利息。
發起人在 90 天期限結束前獲得另外兩名投資者,用他們的 2000 美元向第一位投資者支付 1100 美元。通常會鼓勵第一位投資者重新投資最初的 1000 美元。
通過招募新的投資者,詐騙者可以兌現對早期投資者承諾的回報,並敦促他們重新投資並引入更多的參與者。
隨着計劃的擴大,發起人必須不斷吸引新的投資者來維持計劃並實現承諾的回報。
最終,該計劃變得難以爲繼,導致發起人曝光或帶着累積的資金消失。