專家預測，未來的銀行將利用生成式人工智慧 (AI) 對客戶的財務決策施加影響，這是重塑金融機構格局的突破性舉措。埃森哲銀行業策略主管湯姆‧梅里 (Tom Merry) 表示，這項複雜的技術既令人興奮又令人畏懼，有潛力滲透到銀行業的各個層面。
隨著英國銀行業探索將生成式人工智慧融入其運營，其影響範圍從設計個人化金融產品到培訓員工和管理社交媒體平台。
銀行擁抱新一代銀行業的生成式人工智慧
隨著金融領域不斷發展的人工智慧格局，越來越多的銀行正在試水生成式人工智慧。這種創新方法與傳統的預測模型不同，涉及基於廣泛的資料集創建全新的概念。
雖然人工智慧長期以來在銀行業中用於詐欺檢測和風險分析等任務，但生成式人工智慧開啟了新的可能性。以 ChatGPT 和Google Bard 等聊天機器人為代表的這項技術正在獲得越來越多的關注，引發了銀行業領導者的好奇心，在某些情況下還引發了警惕。
解鎖個人化的財務體驗
生成式人工智慧可以利用個人支出和銀行數據為客戶打造量身訂製的產品，進而引領銀行業的典範轉移。透過網路銀行「推動」客戶做出明智的財務決策的概念即將出現，可能會提高他們的財務彈性。人工智慧分析語音模式的能力可以擴展到檢測呼叫者的情緒，使銀行能夠識別脆弱或陷入困境的客戶並提高參與度。
雖然生成式人工智慧在銀行業的潛在好處很誘人，但信任成為其廣泛採用的關鍵因素。畢馬威 (KPMG) 英國銀行業主管彼得·羅斯韋爾 (Peter Rothwell) 強調，客戶必須相信他們的數據會得到負責任的使用，以保障他們的利益。
利用數據幫助客戶管理財務成果與維護信任、資料安全和可靠性之間的微妙平衡仍然是焦點。例如，信用卡申請可能會提示銀行根據客戶的財務狀況推薦短期透支，從而引發對此類個人化建議的潛在可信度的質疑。
人工智慧具有衡量一個人對金融產品理解程度的潛力，可以成為識別潛在弱勢客戶的強大工具。銀行人工智慧平台 Eligible 進行的一項民意調查顯示，近四分之一的英國人沒有收到來自銀行的個人化通信，導致他們忽視財務資訊。 Eligible 共同創辦人 Zahra Hassan 表示，人工智慧的變革力量在於將客戶支援從被動變為主動，從而能夠及早識別潛在的財務困境。
銀行業格局的變化
隨著傳統銀行機構努力應對不斷變化的金融格局，向行動銀行的轉變顯而易見。英國的主要商業銀行已經關閉了許多分支機構，反映了消費者偏好的變化。畢馬威英國公司的研究表明，很大一部分英國消費者（約 20%）在過去一年中沒有去過銀行分行。
這種轉變伴隨著對簡單易用的行動應用程式的日益依賴，超過三分之一的成年人認為這是與銀行最重要的互動。技術進步、不斷變化的消費者行為以及生成式人工智慧的整合之間的相互作用，描繪了銀行業未來的動態圖景。
在不斷發展的銀行業領域，生成式人工智慧的整合既帶來了希望，也帶來了挑戰。隨著銀行利用人工智慧的力量重塑金融決策，關鍵問題出現了：該產業能否建立並維持廣泛採用所需的信任？技術創新、個人化體驗和消費者不斷變化的偏好的融合為金融領域的變革之旅奠定了基礎。
銀行將如何在利用人工智慧為客戶帶來利益與確保資料安全性和可靠性之間找到微妙的平衡？隨著金融機構踏上產生人工智慧領域的旅程，塑造我們與銀行互動和信任銀行的方式，未來正在展開。
