撰文：Beosin 合規團隊
隨着全球加密貨幣市場的快速發展，反洗錢（AML）和合規監管逐漸成爲各國關注的重點。近日，土耳其政府宣佈了一系列更加嚴格的加密貨幣反洗錢法規，這一舉措迅速引發了行業的廣泛關注。這些新規將於 2025 年 2 月 25 日正式生效，彰顯了土耳其在加密行業監管領域的決心，同時也爲全球市場的合規化發展提供了重要參考。
新規解讀：強化信息透明度與交易安全
土耳其政府於 2024 年 12 月 25 日發佈公告，明確了新反洗錢法規的主要條款，重點圍繞交易門檻設定、風險交易處理和未註冊錢包的限制，力求提升加密貨幣交易的透明度和安全性。
土耳其新加密貨幣法規
Source: Official Gazette of the Republic of Turkey
1. 交易門檻設定
根據新規要求，當用戶執行超過 15,000 土耳其里拉（約 425 美元）的加密貨幣交易時，需向服務提供商提交完整的身份信息。對於低於該門檻的交易，服務提供商可選擇性地收集相關信息。此項規定旨在確保大型交易的可追溯性，從而有效遏制非法資金流動。
2. 風險交易的處理
如果加密貨幣發送方未能提供足夠的信息，其交易將被標記爲“高風險”。服務提供商在此情況下有權採取多種措施，包括拒絕交易、限制與相關金融機構的合作，甚至終止與交易方的業務關係。這一規定爲服務提供商提供了更大的裁量權，有助於提高整體交易體系的安全性。
3. 未註冊錢包的限制
未在平臺註冊的錢包地址也受到嚴格監管。服務提供商需要收集發送方的身份信息，否則相關交易將被限制。這一措施旨在打擊通過匿名錢包進行的非法活動，如洗錢和資助恐怖主義。
通過以上舉措，土耳其政府希望在加密貨幣領域建立更加透明和安全的交易環境，爲未來行業規範化發展奠定基礎。
全球背景：與歐洲 MiCA 框架接軌
土耳其的新規出臺恰逢全球加密貨幣行業迎來重要監管變革之際。歐洲的(加密資產市場監管法案)（MiCA）在 2024 年 12 月 30 日生效，被視爲全球首個全面覆蓋加密資產的監管框架。
土耳其的新規明顯借鑑了 MiCA 等國際先進的監管經驗，標誌着其在加密貨幣合規性方面與全球接軌。這種與國際規範的趨同不僅有助於提升土耳其市場的吸引力，還爲國際投資者提供了更加可信的交易環境。此外，加強監管對於應對洗錢和恐怖主義融資等跨境金融犯罪至關重要。
行業影響：土耳其的合規之路與市場前景
作爲全球第四大加密貨幣市場，土耳其在 2023 年的交易量高達 1700 億美元，超過了俄羅斯和加拿大，展現出其在加密貨幣領域的重要地位。然而，土耳其在監管與市場發展之間仍然面臨諸多挑戰。儘管購買、持有以及交易加密貨幣在土耳其是合法的，但自 2021 年以來，使用加密貨幣作爲支付工具卻一直被禁止。這意味着，雖然投資者可以自由進行交易，但無法將加密貨幣直接應用於日常消費場景。
土耳其的加密貨幣市場表現出強勁的增長勢頭，背後離不開其特殊的經濟環境和民衆對數字資產的強烈需求。長期以來，土耳其面臨高通脹和貨幣貶值的問題，這促使越來越多的民衆將加密貨幣視爲對衝風險、保護財富的工具。然而，土耳其政府對於加密貨幣的態度較爲謹慎，儘管允許合法交易，但在支付場景上的限制表明監管機構仍在試圖平衡創新與風險控制之間的關係。
1. 推動市場規範化
新規將大幅提升市場透明度和交易安全性，增強投資者對加密資產的信心。在規範化的市場環境中，參與者可以享受到更高質量的服務，從而進一步推動市場的健康發展。
2. 加速企業合規進程
截至 2024 年 12 月，已有 77 家加密貨幣公司向土耳其資本市場委員會申請運營牌照。這反映了企業對新規的積極響應，也爲未來更廣泛的市場參與打下基礎。
3. 長期發展潛力
儘管新規對部分交易活動設置了限制，土耳其政府在稅收政策上卻保持開放態度。例如，未對加密資產利潤徵稅，僅徵收 0.03% 的交易稅，展現了對市場發展的支持。這種平衡的監管方式將助力土耳其加密市場的長遠發展。