儘管全球主要機構正在逐漸接受比特幣，認識到其作爲一種變革性資產的潛力，甚至將其納入企業財庫，但對這項加密貨幣的看法仍遠未普遍積極。
在這種日益增長的機構採納中，意大利銀行採取了顯著批判的立場。在其經濟與金融臨時報告中，它將比特幣點對點（P2P）服務——因其可及性而廣受讚譽——稱爲“犯罪即服務”。
意大利銀行對比特幣P2P服務發出了紅旗警告
意大利銀行2024年11月的報告強調，比特幣點對點（P2P）服務在監管薄弱的司法管轄區中，作爲洗錢工具的日益增長的作用。這些被稱爲“犯罪即服務”的服務利用監管漏洞，使非法參與者能夠掩蓋非法獲得資金的來源。
這家已有131年曆史的金融機構特別針對那些逃避傳統客戶身份識別（KYC）和反洗錢（AML）協議的無監管P2P平臺和非正式交易網絡，這些方法爲非法活動創造了途徑。這些方法使犯罪分子能夠利用區塊鏈交易的僞匿名性，繞過中心化金融中介的審查。
監管漏洞
意大利銀行的報告還強調了去中心化金融（DeFi）系統在打擊洗錢方面所帶來的挑戰。雖然中心化金融（CeFi）平臺可以類似於傳統金融機構進行監管，但其去中心化的對手則在沒有中介的情況下運作，使監督變得更加複雜。
區塊鏈技術固有的僞匿名性使用戶能夠通過未鏈接的地址進行交易，有效地隱藏他們的身份。這引發了對區塊鏈透明性和不可篡改性的讚揚與批評之間的辯論，批評者強調其濫用的潛力。
報告指出，出現了諸如零知識證明（ZKP）等新興解決方案，這些方案允許選擇性地披露信息，以減少非法活動而不妨礙用戶隱私。然而，儘管這些創新很有前景，但根據意大利銀行的說法，它們仍未能提供識別可疑活動所需的持續盡職調查。
意大利銀行稱比特幣P2P服務爲‘犯罪即服務’的文章首次發表於CryptoPotato。
