2024 年 12 月 25 日在官方公報上公佈的 MASAK 監管和通函修正案標誌着加強土耳其打擊洗錢和資助恐怖主義框架的關鍵時刻。

這些立法變化引入了大量新要求，特別是針對加密資產服務提供商和電子商務實體，同時收緊了金融機構的現有措施。本綜合報告探討了這些變化的細節、行業影響和更廣泛的影響。

1. 背景和目的

新的MASAK法規旨在加強土耳其以防止非法金融流動，並使其做法與金融行動特別工作組（FATF）設定的國際標準保持一致。

該框架增強了各個行業的透明度、問責制和合規措施，特別強調現代金融和技術生態系統，如加密貨幣和電子商務。

修正案的主要目標是：

通過實施更嚴格的身份驗證和監控協議來加強金融交易的完整性。擴大受監管實體的範圍，以包括新興行業，如加密資產服務提供商和大規模電子商務平臺。通過基於風險的方法和全面的數據共享機制，減少洗錢和恐怖融資的風險。

2. 關鍵立法變化

2.1 將新實體納入合規義務

加密資產服務提供商（CASP）：CASP現在被明確分類爲MASAK框架下的義務實體。這一納入反映了加密貨幣在金融市場中的日益重要性及其在非法活動中可能的濫用。

電子商務中介：中型、大型和超大型電子商務服務提供商已被納入“措施條例”（Tedbirler Yönetmeliği）的義務實體名單。這些平臺現在必須遵守嚴格的合規要求，特別是在客戶驗證和交易監控方面。

2.2 增強身份驗證要求

身份驗證的閾值：爲CASP設定的交易閾值爲15,000土耳其里拉，超過該限額必須進行身份驗證。此措施適用於發送者和接收者，旨在確保加密交易的透明度。

爲土耳其國民簡化流程：土耳其國民的身份驗證過程通過減少冗餘數據字段並專注于姓名、姓氏和國家身份證號碼等基本標識符得以簡化。

2.3 加強金融機構協議

審批機制：金融機構在與CASP建立持續關係之前，必須獲得上級授權。這一額外的監督層旨在減輕機構風險並確保盡職調查。

基於風險的措施：機構必須採取基於風險的方法來管理與CASP和客戶的互動，包括交易限額和增強的監控協議。

2.4 合規官法規的修訂

任命的靈活性：組織現在可以任命多名合規官助理，從而更好地分配責任和提高運營效率。強制註冊：合規官必須在MASAK維護的集中註冊處登記。這確保了問責制，並提供了授權人員的可驗證記錄。

2.5 加密交易的新條款

消息完整性：CASP必須在交易消息中包含詳細的發送者和接收者信息，確保數據在整個交易鏈中保持完整。匿名錢包：涉及未註冊錢包的交易必須遵守嚴格的披露要求。例如，必須提供發送者的識別號碼或護照信息。

3. 通告修訂的詳細分析

3.1 預付卡法規的調整

取消現金提取條款：已刪除有關現金提取的引用，反映出向數字交易監控的轉變。

身份豁免的閾值：在特定閾值下的預付卡交易（例如，累計月交易2,750土耳其里拉）免於強制身份驗證，前提是卡片無法重新充值。

3.2 電子貨幣和支付機構的更新

交易規模限制：電子支付系統現在設定了2,750土耳其里拉的交易閾值，低於該閾值不需要身份驗證。然而，超過此限額的交易需遵守驗證協議。

移動支付：在特定條件下，一次性交易最高可達1,000土耳其里拉，累計月交易最高可達2,750土耳其里拉，免於強制身份驗證。

3.3 加密資產轉移的條款

遠程身份驗證：涉及真實人員的交易中的遠程身份驗證必須進行至少四次安全檢查。基於隱私的加密資產：處理注重隱私的加密貨幣的服務提供商禁止進行遠程身份驗證。此外，這些提供商必須確保所有交易通過與已驗證客戶身份相關聯的銀行或信用卡賬戶進行。

3.4 合規時間表

過渡期：通告中的臨時條款設定了與新法規對齊身份驗證流程的截止日期。例如，CASP必須在公佈日期後的三個月內實施所需的變更。

4. 部門影響與挑戰

4.1 加密行業

將CASP納入MASAK的框架標誌着監管監督的重大轉變。雖然這些措施旨在遏制非法活動，但它們對服務提供商施加了相當大的運營和財務負擔。主要挑戰包括：

實施強有力的身份驗證系統的成本。處理涉及未註冊錢包的國際交易的合規要求。平衡客戶隱私與監管透明度。

4.2 電子商務平臺

電子商務平臺，特別是大型中介，面臨新的義務，要求進行重大技術和人員投資。這些變化可能有利於擁有更多資源的成熟企業，可能使較小的實體處於不利地位。

4.3 金融機構

銀行和其他金融機構負責採取增強的盡職調查措施，包括對與CASP相關的交易進行持續監控。這些要求需要先進的技術解決方案和員工培訓以確保合規。

5. 對利益相關者的建議

5.1 針對加密資產服務提供商

採用先進的驗證技術：利用人工智能驅動的系統來簡化身份驗證和交易監控。

教育客戶：提供有關新合規要求的清晰指南，以確保順利的入職和交易流程。

5.2 針對電子商務平臺

投資於風險管理系統：開發全面的風險評估和防欺詐框架。

與監管機構合作：與MASAK接觸以澄清模糊之處，確保順利的合規過渡。

5.3 針對金融機構

加強合作伙伴關係：與CASP合作，建立透明高效的數據共享機制。

增強員工培訓：爲員工提供技能，以應對複雜的合規環境。

6. 結論

MASAK的通告修訂代表了一種積極的方式，以保護土耳其的生態系統。通過將合規要求擴展到新興行業，如加密貨幣和電子商務，這些變化旨在使國家做法與全球標準保持一致。雖然過渡可能會帶來挑戰，但也使利益相關者能夠加強其運營框架，並在金融生態系統中培養更大的信任。

這一全面分析突顯了新措施的重要性，併爲利益相關者提供了有效應對不斷變化的監管環境的可行見解。

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