賣 U 被凍結銀行卡？解決方案在這裏

爲何個人之間買賣 USDT，輕則被凍結銀行卡，重則可能被定性爲洗錢類犯罪？普通人如果因買賣虛擬貨幣被凍結銀行卡，應該如何與公安機關溝通，既能解除銀行卡凍結，又能避免刑事風險？

01 早年解凍卡其實並不難

在 2019 年甚至更早的時候，因虛擬貨幣交易被凍結銀行卡的情況並不複雜。只要能提供交易相關的證據，證明是正常買賣虛擬貨幣，公安通常會解凍銀行卡。

因爲那時加密貨幣圈的人羣相對簡單，雖然不少人出於投機心理進入市場，但整體風險和犯罪活動相對有限。而像比特幣這種交易速度較慢、價格波動大的虛擬貨幣，也並不適合作爲犯罪分子洗錢的工具。

因此，當時的公安機關對虛擬貨幣交易的態度相對寬容，也沒有嚴格要求必須補償報案人才能解凍銀行卡的通行做法。

然而，隨着穩定幣的出現，情況發生了變化。

02 “斷卡”行動與監管升級

2020 年 10 月，國家發起了“斷卡”行動，打擊非法買賣“兩卡”（銀行卡和電話卡）的行爲。這是因爲“兩卡”交易與電信詐騙、跨境賭博等犯罪活動密切相關。

在這種背景下，犯罪分子開始轉向虛擬貨幣交易。USDT 作爲價格與美元掛鉤、流動性強的穩定幣，成了犯罪分子的“洗錢神器”。

2021 年 9 月，中國人民銀行和其他十部委聯合發佈了(關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知)，明確提出要嚴厲打擊虛擬貨幣相關非法金融活動。

隨着政策和監管的收緊，司法機關對虛擬貨幣交易的態度從最初的中性逐漸變爲負面。這也是爲什麼越來越多的人在正常交易虛擬貨幣後，發現自己被凍結的銀行卡遲遲無法解凍。

03 你的卡被凍結了，真的無辜嗎？

在深入探討解決方法之前，先問自己幾個問題：

你是否瞭解買賣 USDT 的風險？

交易價格異常的原因你是否留意過？

對方賬戶異常、要求通過第三方轉賬時，你是否起了警覺？

交易過程是否盡到了必要的審查和核驗義務？

在很多被凍結銀行卡的案例中，確實有不少卡主因交易不慎被牽連。但也有相當一部分人爲了賺取差價，忽視了潛在風險。

正常的投資收益往往與風險成正比，而一些過於“好賺”的搬磚套利機會，背後往往隱藏着更大的危險。

04 越來越嚴厲的打擊力度

隨着跑分洗錢等新型犯罪手段的升級，司法機關對涉虛擬貨幣交易的審查日趨嚴格。對辦案機關而言，由於難以追蹤到真正的犯罪分子，爲其提供資金流轉的個人銀行賬戶自然成爲重點追查對象。

如果你的卡被凍結，通常是因爲你的賬戶資金涉及到被害人報案的案件。雖然對你來說，這可能是偶發事件，但在公安的視角中，你的交易方式和行爲可能被視爲具有洗錢嫌疑。

這就是爲什麼辦案機關可能要求你提供更多證據，證明自己交易的合法性。

05 凍卡後的解決方法

凍結銀行卡並不意味着你就被認定爲犯罪分子。面對這種情況，最重要的是：

排除自身刑事風險。

通過有效溝通推動銀行卡解凍。

以下是一些可行的步驟：

自證清白：

提供完整的交易記錄：展示與對方的交易細節，包括轉賬記錄、聊天記錄等。

證明收入來源合法：提供穩定合法的收入證明，表明自己的資金流動清晰。

說明交易必要性：解釋交易的原因和過程，儘量展現你的合理性和合法性。

合理溝通：

避免情緒化對抗：不要只糾結於“憑什麼凍結我的卡”這種情緒化表達，而是用實際證據去解釋交易的合法性。

說明凍結影響：詳細闡述銀行卡凍結對自己生活和工作的影響，表達希望儘快解凍的意願。

在實際操作中，公安機關在排除你的刑事風險後，可能會幫助你出具相關說明，協助你解除銀行風控限制，甚至協調與報案人的賠償溝通。

06 寫在最後

面對銀行卡凍結的問題，最重要的是保持冷靜和理性。通過提供充分的證明材料和積極溝通，解決問題的概率會更高。

當然，避免陷入類似情況的最好方法是：

儘量避免與不明來源的賬戶交易。

交易過程中務必盡到審慎覈驗義務。

選擇安全、合法的交易方式，避免貪圖小便宜。

虛擬貨幣交易的風險不容忽視，但只要你始終保持警惕，合理合規地操作，大多數問題都是可以避免的。