作者：Jonah Roberts，Bankless；編譯：鄧通，金色財經
加密貨幣將爲那些沒有銀行賬戶的人提供銀行服務。”
這句話長期以來一直是加密貨幣行業的戰鬥口號，證明了其快速增長和納入主流經濟學話語的合理性。然而，雖然這些話在獲得金融服務的機會有限的發展中國家更能引起共鳴，但它們並沒有完全說明爲什麼加密貨幣在最發達國家很重要。
那麼，爲什麼加密貨幣在金融系統顯得基本穩定和高效的地方有用呢？
在這篇文章中，我們將探討加密貨幣如何在發達經濟體中發揮作用——不是作爲生命線，而是作爲制度不信任、銀行服務不足的人口和數字原生經濟體崛起驅動的選擇。
發達經濟體已建立的金融格局
在美國、加拿大和歐洲等發達經濟體，金融體系似乎總體運轉良好。人們享受銀行的便利、可靠的支付網絡和政府支持的存款保險。然而，這種感知到的穩定性很大程度上建立在公衆信任的基礎上，而由於金融危機、通脹擔憂和日益加劇的政治兩極分化，公衆信任不斷受到侵蝕。
例如，今年早些時候美國主要地區銀行倒閉等事件加劇了人們對傳統系統可靠性的懷疑，促使許多人尋找替代方案。
2024 年的一項研究發現，只有 63% 的美國人表示他們信任銀行等商業機構，而另一項 2024 年的研究發現，只有 31% 的人對當前的金融體系感到滿意。這種信任的侵蝕，再加上不斷變化的政治氣候，正在爲加密行業創造一個機會，以提供替代的價值存儲和交換系統。
這種不信任在邊緣化社區中尤爲嚴重。例如，美國黑人歷來得不到主流金融服務的服務，越來越多的人將加密貨幣視爲實現財務獨立的途徑。近 20% 的美國黑人擁有加密貨幣，許多人將其視爲縮小貧富差距併爲階級流動創造新途徑的潛在工具。
然而，這個機會也伴隨着巨大的風險，因爲許多加密資產本質上仍然大多是投機性的，或者存在於法律的灰色地帶。
發展中經濟體對加密貨幣的需求
相比之下，發展中國家的加密貨幣情況則更爲明確。全球有 14 億人無法使用傳統銀行業務（根據世界銀行的數據），加密貨幣可以提供切實的好處，例如：
政權不穩定地區的貨幣自我託管。
獲得美元等穩定貨幣或比特幣等替代貨幣，可以對衝惡性通貨膨脹。
繞過傳統銀行基礎設施的低成本、無邊界支付網絡。
保護所有權的不可變產權制度。
這些用例解決了發展中地區的迫切需求，這些地區的金融不穩定和銀行業務的有限性使加密貨幣成爲有吸引力的替代方案。像哥倫比亞舊金山這個社區這樣的故事，具體展示了加密支付如何幫助填補南半球不發達的銀行基礎設施。
正如加密貨幣創始人 Ornanda Rangel 提到的：
“那些說加密貨幣或區塊鏈沒有真正實用性的人是因爲他們生活在泡沫中，因爲他們生活在金融體系非常適合他們的國家，因爲他們還沒有看到擁有加密貨幣是什麼感覺。是在破碎的金融體系中。”
雖然這些挑戰與發達經濟體的挑戰不同，但它們說明了加密貨幣解決系統效率低下問題的潛力——北半球國家也可能會探索這一機會。
發達經濟體銀行服務不足的人口
儘管發達國家通常擁有廣泛的銀行系統，但仍有數百萬人沒有銀行賬戶或銀行服務不足。在美國，大約 6% 的人口無法使用銀行賬戶。對於這些人來說，加密貨幣可以提供一種安全存儲和轉移資金的方法，而無需依賴銀行。
加密貨幣爲銀行服務不足的社區提供的機會也引發了有關係統性變革的問題。 2024 年的一項調查發現，48% 的美國人認爲，減少對銀行的依賴、更多地依賴自動化技術的金融創新將創造一個更加公平的全球經濟。
如果金融權力從中心化機構轉移到去中心化的、基於區塊鏈的網絡，它可能會創造新的財富分配機會。但這種轉變是一個很大的“如果”，取決於加密貨幣能否在不復制或加劇現有不平等的情況下兌現其承諾。
數字原生經濟體：對加密貨幣潛力的日益認識
加密貨幣在北半球最有趣的應用之一是它與數字和遊戲內經濟的兼容性。年輕一代，尤其是“數字原住民”，已經在在線遊戲平臺上與虛擬貨幣和資產進行互動。這些數字優先的環境凸顯了加密貨幣作爲無邊界實時價值交換工具的潛力。
這裏的一個關鍵亮點是增強的互操作性。通過使錢包更加便攜，加密貨幣使用戶能夠以新穎的方式通過互聯網連接他們的數字商品。例如，將金融資產放在鏈上可以解鎖對各種 DeFi 應用程序的訪問，同時使用一個錢包在它們之間進行導航。這種用戶體驗不同於傳統銀行和金融科技行業所能提供的任何體驗。
此外，隨着人工智能在我們生活中的應用不斷增加，有些人相信人工智能將在管理金融互動方面發揮至關重要的作用。使用加密貨幣的無需許可和自動化軌道，人工智能實際上可以與金融系統進行交互，並在用戶許可的情況下做出決策。這爲加密貨幣創造了一個提供有意義的功能的機會，而傳統金融因其寬鬆且往往陳舊的結構而根本無法提供這些功能。
總結
在北半球國家，加密貨幣的採用不再是必要性，而是更多的選擇。雖然發展中地區可能出於實際需要而採用加密貨幣，但發達經濟體的居民可能會出於意識形態原因而被加密貨幣所吸引——無論是對現有機構的不信任還是對互聯網原生基礎設施的更深入瞭解。隨着數字化轉型的加速，全球北方國家可能會越來越多地接受加密貨幣，這並非出於必要，而是作爲與全球化、技術驅動的未來相一致的有意識的選擇。
十年後，問題可能不再是加密貨幣在發達國家是否重要，而是它在日常生活中的嵌入程度有多深——從管理住房貸款的智能合約到實現更加全球化的金融體系的去中心化平臺。
