意見作者：馬爾科斯·維里亞托，Parfin的聯合創始人兼首席執行官
最近，有報導稱英格蘭銀行行長安德魯·貝利宣布，英國正在緊急推進創建中央銀行數字貨幣（CBDC），作為一種可供公眾訪問的數字貨幣。這一公告是英國自2023年初以來一直在考慮的計劃的進展報告。然而，貝利加快活動的公告則傳達了一些信息：對於數字貨幣的快速推進存在壓力。
促使貝利發表評論的原因類似於全球監管機構所共有的擔憂：當前的金融科技公司由於受到創新驅動，且在全球市場上往往監管較少，正在比中央銀行更快地推進數字解決方案。傳統金融機構根本無法匹敵。如果不加以控制，私營部門解決方案的迅速加速會威脅全球金融市場的穩定性、安全性和隱私性。
隨著數字貨幣世界的持續發展，中央銀行和金融機構面臨著升級技術的迫切需求，並採取已在Web3生態系統中創造的創新，將其應用於安全、可控和透明的監管框架中，以滿足現代金融科技創新的基準。落後不僅僅是錯失機會——它還引入了複雜的私營部門解決方案可能利用的脆弱性。傳統機構可能無法維持所需的創新速度，特別是當面對能提供更高控制和透明度的去中心化系統時，數百萬用戶為這一新基礎設施的安全和發展做出貢獻。
中央銀行在持續引領安全、負責任的金融框架定義方面面臨的挑戰並不容易解決。貝利所稱的“監管較少的科技公司”所擁有的競爭優勢在於他們通過規避嚴格和限制性的監管實現了更顯著的創新。金融科技公司基於最新技術誕生，具有將Web3進步和去中心化基礎設施整合的適應系統，而中央銀行和金融機構則在使用傳統系統和根深蒂固的慣例。
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傳統金融機構的停滯和創新緩慢不僅僅是技術上的問題——它是制度性的。我們經濟體系的治理框架——無論是監管還是操作——並未設計以跟上數字貨幣的動態演變。監管是在幾十年內形成的，重點是減輕風險、保護消費者和防止金融危機。雖然這些措施至關重要，但這些保障措施不經意間創造了創新的障礙。
然而，隨著人們對數字化、按需服務、透明度和資產擁有權的接受度快速上升，社會的期望正在迅速轉變。隨著對安全數字銀行的需求增加，中央銀行和金融機構面臨一個無法避免的十字路口。他們要麼適應以服務現代金融消費者，要麼在這個方向迅速移動的其他國家和機構中落後。不幸的是，傳統框架有時受到監管謹慎的約束，成為障礙而非保護措施。
有人可能會說這是一種重新調整的觀點——擔心當前金融系統中的創新者會進一步擴大傳統金融（TradFi）與挑戰者之間的鴻溝。了解為何會發生這種擾動以及誰在引領創新，可能有助於為中央銀行的監管發展提供資訊並指導創新。
此類銀行的解決方案雖然簡單，但需要大量信任。我們談論的是嵌入在傳統機構層面的新政策、夥伴關係和人才管道，能有效應對區塊鏈金融的根本不同世界。與你希望趕上挑戰者攜手合作是有風險的。在提供安全性、加密資產服務和區塊鏈互操作性的金融科技公司中找到合適的合作夥伴是一個漫長的過程，需要全面的試驗。
或許，數字貨幣治理的模型本身必須重新思考，以便促進符合安全要求的創新，這些創新既合規又靈活，能夠應對全球對速度和透明度的需求。在競爭對手的影響下，中央銀行的機會在於重新定義保障數字貨幣的意義，並開放於國際合作，以確保隱私、安全和可訪問性的一致標準。
中央銀行面臨著一個悖論：在保護消費者免受風險的同時，他們也必須向前推進。超越技術驅動的挑戰者可能會超越他們的機會，還存在著豐富的機會。CBDC解鎖了更大的金融包容性並不是什么秘密。關於這些數字貨幣如何更好地控制通脹、利率傳導和財政政策協調，有著重要的考量。這樣的可能性似乎足以使全球推進CBDC的進展變得更加積極，讓猶豫的代價看起來更加沉重。
馬爾科斯·維里亞托是Parfin的聯合創始人兼首席執行官，這是一家為傳統金融機構提供數字資產保管和區塊鏈解決方案的金融科技公司。在創辦Parfin之前，馬爾科斯在金融行業有著顯著的職業生涯。
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