這個系列是新員工入職培訓手冊，虛擬幣交易（幣商、散戶）邏輯，附帶法律知識，超詳細，包收藏的
其實在銀行卡凍結的實務中，大差不差就是這幾大類，於是我準備寫出這個系列，第一次凍卡的朋友遇到了也不要慌，知道里面的邏輯以及承擔的後果，在尋求解決方案，也能當做新員工入職的教材，以及想進入這個領域的新手律師看完我的系列文章就能上手。
對行業也算做了貢獻，看完我的系列文案，其他地方的短視頻文案就根本不需要去看了。
虛擬幣涉詐場景一般在場內場外OTC交易的時候發生，如果你是純玩，基本沒有這個可能，因爲本金虧完了，也就不存在出金交易。
這篇文章會引起很多噴子的自動擡槓，說我製造恐慌獲取利潤，這是不對的，只有你凍結了卡片，自己恐慌了找到我，我給你提供解決方案，纔有可能獲取到你認知不足的利潤。
交易虛擬貨幣底層邏輯：
首先你得明白，幣圈的資金都是些什麼資金，我告訴你，幣圈就沒有什麼所謂的白資，幣圈U商的流轉資金來源無非是炒幣（散戶），外匯（大宗）、網賭，傳銷，電信詐騙等類型，嘴巴一張你想反駁我？你告訴我幣圈裏面還有什麼其他資金？
我們先來看正經幣商視角：風控標準是：實名認證、嚴格查看流水、半個月內沒有進賬的、風險提示書、電話錄音、全程交易記錄保存備案。
有用嗎？自嗨型風控而已，這樣是擋住了二級三級黑資，但唯一沒擋住的就是一級黑資，三方四方詐騙輕鬆破解現在這些幣商的風控體系。
幣商是怎麼收到一手黑的，這個過程無解，從而導致散戶收到二手黑凍卡也是無解。
幣商視角：幣商張三是在交易所做幣商，也非常嚴格的審覈了買家流水，添加了微信，交易所、微信、銀行卡實名都能對上，語音溝通買U目的錄音，自願原則，流水非常乾淨，是才從銀行貸款出來的錢，非常優質，可以成交。
買家視角：買家李四好不容易遇到一個網上的大佬王五帶我去炒期貨（投資、戀愛等各種理由），需要開戶，於是我把手機號、身份證照片、郵箱都給他了，收到短信叫註冊什麼okx、幣安、火幣，反正我也不懂，全程大佬的助理幫我操作，然後下載了一個期貨軟件，裏面看起來正正規規的，大佬王五說可以直接充值到期貨平臺，就讓我轉賬給一個叫張三的人，我轉賬後期貨軟件後臺就增加了相應餘額。
我想提現測試的時候也非常順利的就提現到了銀行卡，看着每天的收益，我真的感覺我要起飛了。
上帝視角：買家李四被網絡殺豬盤詐騙，帶她進入期貨平臺，然後獲取信任拿走身份證、微信、手機號、郵箱等信息去註冊了okx交易所，然後騙子王五用李四的信息去交易所隨機找幣商買U，由於李四是一個正常的人，所以信息審覈非常容易過，幣商要什麼信息，騙子就讓李四發什麼信息。
審覈通過後，幣商就給了騙子卡號，而騙子就把幣商給的卡號轉發給了李四，讓他打款給這個幣商。李四和幣商根本沒有聯繫，以爲這個錢是打給期貨平臺的，騙子的期貨平臺也可以把幣商的卡號限時顯示在平臺上，更有迷惑性。
李四打款後，幣商放幣，騙子提走，然後把期貨平臺上的數字給李四賬戶手動加上餘額，詐騙完成。
整個交易環節過程，幣商和真實買家李四是完全獨立不認識的，騙子在中間傳達信息。
幣商在賣出U後就要在平臺上掛單收U，如果這時候還有一個散戶去賣U，那麼恭喜你，散戶接盤二手黑，導致凍卡，這和散戶查看幣商註冊時間、成交單數、成功率等數據，只能看出來一點點，也沒多大作用，因爲幣商是正經幣商。
所以，散戶看幣商的註冊時間、成交單數、成功率等數據毫無意義，最核心的是看幣商的資金來源，而不是看這些數據，因爲幣商自己都不知道自己是怎麼被黑的。
最開始的買家李四現在還沉迷於期貨平臺天天盈利的喜悅中無法自拔，如果他要小額提現，騙子就會把騙來的U充值到交易所，賣給幣商讓他打款，幣商給李四打款，李四收到錢後更加相信這個期貨平臺。
騙子會讓李四復投，越來越多的金額，借款、貸款投資進去，到最後想辦法讓李四虧損，如果李四不虧損或者實在沒錢了，騙子收網，可能這個時間已經過了一個月了。
李四終於發現被騙報告了叔叔，幣商一手黑被凍卡，散戶賣U給幣商二手黑被凍卡，散戶賣U的錢轉給自己家人還房貸被凍卡。。。
這就是一系列的後果。
無解！！！
幣商被列入兩卡懲戒名單，異地叔叔上門按頭，所有銀行賬戶被凍結，退商虧損離場，解凍銀行卡還要花時間、成本，兩卡名單又無法解決。
這就是幣商和散戶交易虛擬幣被凍卡的底層邏輯。
上面說的是正經幣商，那麼還有不正經幣商是怎麼玩的？交易所前面掛單排名前十頁的幣商都是直接洗黑錢的。
正經幣商不賺錢，那麼慢慢的就會做成不正經幣商，我每天都會有許多的小白在交易所交易被凍卡的，都是因爲這種不正經的幣商設局導致，他們是怎麼在交易所設局的呢？
第一步是有自己正經的幣商號，這個幣商號是做了很久了，有大客戶經理資源，可以無限的開新幣商號。
第二步就是去找學生兼職、農村老人等不玩交易所的註冊交易所賬戶，可能就是註冊互聯網賬戶的時候給出幾十塊錢紅包，交易所賬戶只是順帶夾帶在裏面註冊了，或者在飛機上招募的兼職，註冊並且通過驗證後纔給U那種，大把人羣做這個，然後騙子把保證金1-2萬U繳納。
第三步就是去騙取、盜取、租售微信號，騙取盜取呢一般是找那些小學生，說送遊戲皮膚什麼的，讓小學生把微信密碼發給對方，然後刪除了所有聯繫人，小學生被盜後找都找不回去。
還有一種玩法就是直接在飛機上租售微信號，讓真實號主添加微信，騙子飛機上把消息發給號主，號主轉發給賣家，類似於手機口那種。
然後再租售一個手機號，或者手機口，騙子打電話給手機號主，然後號主第二個手機撥打賣家電話，形成通話。
這時候微信號、手機號、交易所幣商號都有了。
騙子的交易所大號幣商開始掛單，小白賣U的時候聽那些半罐子水律師的話，看註冊時間、成交筆數，這些律師拿着老掉牙的攻略，早就被騙子做出破解了，問我，看着真的心疼。
當小白賣家找到這些大號幣商後，幣商會立刻用租來的電話號碼打給賣家，你好，我卡限額了，我用家人的卡給你打款，資金有任何問題都是我們承擔。
這些承諾都是一個噱頭，實際上交易所根本對幣商沒有任何處罰，這時候小白賣家答應後，幣商會告訴他這個幣商號限額，讓賣家去另外一個店鋪下單，價格可以增加1分錢。
基本小白現在就可以上當了，於是提供卡號準備收款，騙子把卡號對接到電信詐騙盤口，盤口的人讓受害者直接打給賣家，從而導致賣家收到一手黑資金凍卡，進入兩卡名單，去解凍的時候進行退賠。
幣商獲利一般在50%以上。
比如一單30萬元，幣商賺15萬+，保證金一單就回本了，做兩單就是血賺，而小白賣家要承擔30萬的黑金損失，律師費、退賠一半也是15萬。
這就是不正經幣商的玩法。
說到這裏，很多噴子就要來噴我了，說自己多久多久出了多少多少錢，根本沒有凍卡，你就嚇唬小白的。
這種人一般我根本不理會，認知有侷限的，這輩子也就出一次兩次大額的了。
你在幣圈的每一次交易，銀行都有風險記錄，你可以去找熟人查詢一下你的賬戶是否被多個有權機關查詢過，你登錄的每一次交易所，叔叔都有記錄，部分地區直接觸發反詐預警。
這就是很多人被非櫃找不到原因的點。
散戶在這裏還好，如果幣商交易所實名和打款的人實名一致，那麼就絕對不是一級涉案，這樣的話就可以申訴善意所得。
那麼如何解凍你的銀行卡，需要哪些材料呢？
材料怎麼專業的整理，讓叔叔一看就明白？
最重要的就是說明，找個專業人士幫忙編寫，不喫虧。
善意所得需要準備的材料爲：
先把證據資料編號，比如A1（銀行卡流水）證明目的是什麼，一般是出示進賬流水。
A1銀行流水（收款記錄）。
A2本人身份證正反面、手持當天報紙加銀行卡身份證，證明自己沒有出租出借出售銀行卡。
A3提供在職證明、營業執照、參保證明、勞動合同、身份證等證明你有正當工作的輔助證據。
A4詳細介紹交易過程的情況說明。
這裏面要有時間、地點、人物、事件、訴求，對方身份信息、幣商的聊天記錄。
A5交易所UID。
A6幣商UID、實名認證截圖。
A7交易訂單記錄。
A8訂單成交記錄。
A9所有證據的清單，就像這A1-A9羅列出來，最主要的是你要表達自己不知情和沒有出租出借出售行爲以及交易的合法性。
你需要的不是你嘴巴說，或者提供幾個截圖照片就給叔叔當證據，你必須要整理好一份文檔，讓不懂虛擬幣交易的叔叔一看就能明白，否則你一定會收穫這句話：虛擬幣交易是非法的，你的卡解凍不了。
那麼相關的法律法規是什麼？關於數字貨幣的法律法規及合法性：
國內，比特幣等加密資產的法律定位是“虛擬商品”，與之相關的佔用、使用、收益、處分也受到法律的平等保護。根據中國人民銀行等五部委發佈(關於防範比特幣風險的通知)，比特幣等數字貨幣作爲一種互聯網上商品買賣行爲，普通民衆在自擔風險的情況下擁有參與的自由。
（1）中國人民銀行、工業和信息化部、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會於2013年12月3日聯合印發了(關於防範比特幣風險的通知)銀髮〔2013〕289號。
依據該規定第一條、第五條的規定，虛擬貨幣是一種虛擬商品，允許理性進行投資。
（2）2013年12月05日中國人民銀行發佈(比特幣相關事宜答記者問)的政策解讀文件。
依據最後一個解答，虛擬貨幣作爲一種互聯網上的商品買賣行爲，普通民衆在自擔風險的前提下，擁有參與的自由。
（3）中國人民銀行、中央網信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、工業和信息化部、公安部、市場監管總局、銀保監會、證監會、外匯局於2022年9月15日聯合印發了(關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知)（銀髮〔2021〕237號）
依據該通知第一條，第（四）項的規定，在不違背公序良俗的前提下，公民之間的虛擬貨幣買賣合同關係，不屬於無效民事法律行爲。
有了法律法規的支持，叔叔說什麼也不要直接去反駁，而是拿出證明材料，不是你嘴巴說合法不合法。
那麼有了法律法規支持，你需要讓叔叔明白，虛擬幣是怎麼交易的：
那就需要告訴叔叔C2C交易的概念，C2C交易（淘寶模式），具體概念是指一種個人對個人的點對點交易模式。在虛擬貨幣圈子又可稱爲OTC交易（平臺不作爲中央交易對手，由用戶與用戶之間達成合意的交易模式），買賣雙方在交易市場上尋求交易對手亦或者通過交易平臺的隨機撮合匹配，就某一種虛擬貨幣達成交易意向後，根據雙方的賬戶信息進行轉賬付款（用支付寶、微信或者銀行轉賬的方式），賣家在確認收款後爲其交割標的物的模式。
當叔叔明白虛擬幣交易過程後，那麼就要證明你是善意所得：
“交易所幣商”作爲買受人通過銀行卡轉賬的方式向本人支付相應對價的資金，本人作爲出賣人收到其資金後，轉移虛擬貨幣USDT標的物給他。本人與“交易所幣商”之間，屬於買賣合同關係，取得幣商張三的轉賬資金是基於本人交付了相應等值對價的標的物USDT虛擬貨幣後的善意取得。
那麼訴求就可以提出了本人從未出租出借出售銀行賬戶，經過自查系三級以上涉案賬戶，受害者向公安機關主張維護權利的緣由雖然本人不清楚，但能夠確定的是本人取得其銀行卡轉賬資金僅是基於交易行爲產生。。。
這纔是一套完整的申訴材料，裏面有法律法規、交易概念、訴求，以及你說的每一句話都能拿出相應的證據材料，這纔是一份完美的申訴材料，這套材料提供出去，是可以不退賠的。
而幣商如果凍了卡，是需要求證和你交易的人是否爲本人，他的交易模式和路徑。
虛擬幣凍卡申訴最核心的邏輯就是，你是否嚴格審覈了交易對手的身份信息和自己沒有違規交易，但是很遺憾的是，大多數人沒有找到專業的人幫他進行申訴，自己被嚇唬幾下就退賠了金額，甚至還被踩縫紉機。
這套申訴邏輯不能用於那些類虛擬幣交易，就是各種平臺發行的pay幣，或者易幣付等，也不適用於跨平臺搬磚涉詐凍卡。
下課！還沒入行的律師，或者知識體系不精的律師可以學習下。
