美聯儲正在打擊以加密貨幣友好方式而聞名的客戶銀行（Customers Bancorp），迫使其在繼續滿足加密貨幣行業需求之前必須經歷新的考驗。

作爲美國少數幾家願意涉足數字資產的銀行之一，客戶銀行現在必須在與加密貨幣公司建立任何新的關係之前提前 30 天通知美聯儲。

該銀行甚至運營一個即時支付平臺，允許企業使用區塊鏈技術進行代幣化支付。但美聯儲對此並不感冒。

費城聯邦儲備銀行最近的檢查發現，Customers Bancorp 在風險管理方面存在重大缺陷，特別是在遵守反洗錢 (AML) 法和銀行保密法 (BSA) 方面。 

聯準會有何回應？讓銀行的日子變得更加艱難，直到它恢復正常。

董事會監督與風險管理

聯準會已命令 Customers Bancorp 董事會加大力度，控制銀行的運營，尤其是涉及加密貨幣活動時。 

董事會必須在 60 天內提出加強監督的計畫。該計劃需要準確說明他們將如何保持對銀行主要業務的控制，並確保管理層遵守規則。

董事會還必須確保負責銀行遵守 BSA/AML 和 OFAC 法規的人員知道他們在做什麼並擁有所需的資源。 

聯準會表示，如果銀行董事會不監督政策和法律的遵守情況，包括銀行如何處理加密貨幣策略，他們將陷入大麻煩。

風險管理是聯準會重點關注的另一個領域。 Customers Bancorp 有 60 天的時間提交符合聯準會標準的新風險管理計畫。 

該計劃需要包括增強的政策、程序和標準來識別、評估和管理風險。聯準會希望看到明確的角色和責任、充足的資源以及風險敞口的定期更新。 

位於華盛頓特區的聯準會總部

聯準會還要求該銀行對其美元代幣活動建立強有力的控制。董事會需要能夠識別和監督出現的任何風險，並且需要確保銀行以安全且穩健的方式運作。

BSA/AML 合規計畫和客戶盡職調查

聯準會並沒有止步於風險管理。他們也嚴厲批評 Customers Bancorp 遵守《銀行保密法》和反洗錢法規的情況。 

該銀行有 60 天的時間推出符合聯準會標準的修訂版 BSA/AML 合規計畫。 

該計劃必須包括旨在使銀行遵守法律的內部控制系統，特別是在客戶盡職調查、受益所有權和可疑活動監控方面。

聯準會也堅持進行全面的風險評估。此評估需要查看銀行的所有產品和服務、他們正在處理的客戶類型以及這些客戶所在的位置。 

銀行的 BSA/AML 合規官必須能夠勝任這項任務，並擁有適當的資源和培訓，以維持適合銀行規模和風險狀況的合規計畫。 

如果出現任何問題，需要有一種機制來追蹤、升級和審查銀行最高層的合規失敗。

最重要的是，Customers Bancorp 必須徹底改革其客戶盡職調查計畫。銀行需要製定嚴格的政策和程序來收集、分析和保存所有客戶的準確資訊。 

這包括驗證他們的身份、了解他們的財富來源以及了解他們應該期待什麼樣的交易。 

該銀行還必須彌補現有客戶盡職調查中的任何缺陷，並且需要一種可靠的方法來根據客戶類型、交易量和地點等因素為每個客戶分配風險評級。