作者：肖颯lawyer
颯姐團隊在處理幣圈玩家的各類案件過程中發現，由於我國近些年來大力打擊網絡詐騙、跨境洗錢等犯罪，實施了例如“斷卡行動”等，導致不少夥伴們被“誤傷”，時常因爲個人資金在流動和兌換過程中銀行卡被凍結。今天颯姐團隊就結合處理涉幣銀行卡解凍的實務經驗，詳解銀行卡涉幣解凍的全流程，幫助大家處理此類問題。
解凍流程全解
1.查詢凍結單位
當銀行卡因爲涉及虛擬貨幣交易而被凍結，首要步驟通常是前往開戶銀行，查詢具體是哪個執法機關採取了這一措施。然而，這個查詢過程可能並非順暢無阻。颯姐團隊在處理案件過程中就遇到過，一位涉足加密貨幣交易的用戶在嘗試查詢凍結原因時，銀行員工一聽到他涉及虛擬貨幣交易，立刻上報給了銀行經理並拒絕了該客戶的查詢申請。
實際上，客戶有權利依據相關法律規定，要求銀行提供這些信息。
依據《銀監會、最高人民檢察院、公安部、國家安全部》等聯合發佈的關於凍結賬戶工作的規定，第25條明確規定：一旦公安機關完成了凍結手續，銀行在客戶或存款單位查詢時，有義務告知賬戶被凍結的具體情況。這項規定賦予了您作爲賬戶持有者，瞭解和掌握自己賬戶狀態的權利。因此，如果遇到銀行不配合的情況，您可以據此維護自己的知情權。
2.還原初始資金來源
追溯並證明購買虛擬貨幣（如 USDT）的資金來源是解凍銀行卡過程中的關鍵一步。這可能包括展示個人薪資收入證明，或者提供目前的工作狀況和相關文件，例如營業執照等。這些材料將有助於證明購買加密資產的收入來源是合法的，從而進行解凍申請。重點是，我們需要向相關機構展示清晰、合法的資金流動路徑，以證明交易行爲並非建立在非法資金基礎之上。
3.提供交易記錄
爲了證明購買虛擬貨幣（如 USDT）的行爲是合法且正當的，我們還需要提供完整的交易記錄和證據。這可能包括在交易所進行的交易訂單記錄，或者通過微信等社交平臺與貨幣交易商的聊天記錄。通過這些詳細的交易記錄，我們可以清晰地追溯和展示您的購買行爲，從而證明這些交易是按照正常市場規則和流程進行的，沒有任何不當或非法的行爲。簡而言之，這些記錄是證明交易合法性的關鍵證據。
4.證明資金來源
在銀行卡被凍結的情況下，展示資金來源的合法性及自身交易的善意和不知情狀態至關重要。爲此，我們需要提供一系列證據來證明賬戶內資金的合法來源。這包括：
賣u（或其他加密資產）出金的訂單：提供個人在交易所賣出虛擬貨幣並提現的訂單記錄。
與商家的交流記錄：展示個人與交易所或其他商家進行交易時的聊天記錄，這些對話可以體現交易意圖和過程。
線下交易的證據：如果有通過線下方式進行的交易，相關的聊天記錄和交易證明也是必要的。
銀行和支付平臺的流水記錄：提供被凍結銀行卡的交易流水，以及微信、支付寶等相關支付平臺的交易記錄。這些記錄可以作爲資金流動的直接證據。
根據颯姐團隊經驗，確保這些文件和記錄詳盡且準確，可以幫助在解凍過程中證明您的資金來源是合法的，同時表明個人在交易過程中並無不當行爲或知情參與非法活動。部分凍結單位可能還會要求提供這些記錄的打印件，因此提前準備好這些材料是明智之舉。
5.解釋交易的合法性
根據經驗，在處理銀行卡凍結事宜時，有關機構可能會就進行虛擬貨幣交易的動機提出疑問，並詢問個人是否知曉相關法律規定。監管機關可能會指出，雖然目前沒有明確的法律條文將虛擬貨幣交易定性爲非法行爲，但此類交易存在風險且通常在是否受法律保護上存在爭議。
解凍不成如何救濟？
方法雖好，但不能保證我們一定可以解凍成功。那麼如果解凍不成功，我們又能如何做呢？
1.申訴或控告
首先，如果對凍結措施有異議，認爲凍結措施不當或超過法定期限，可以通過申訴或控告的方式進行救濟。根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》，當事人和辯護人、訴訟代理人、利害關係人有權向作出凍結決定的公安機關提出申訴。在申訴過程中，需要提交相關證明材料，證明凍結措施不當或與案件無關。公安機關應當在收到申訴之日起30日內作出處理決定，並書面回覆您。
2.向上級公安機關或同級人民檢察院申訴
在銀行卡被凍結的情況下，如果當事人對凍結機關的處理決定不滿，他們可以通過法律途徑向上級公安機關或同級人民檢察院提出申訴。根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》第一百九十一條，您應提交詳盡的申訴材料，包括個人身份信息、凍結決定相關文件、證明凍結措施不當或與案件無關的證據材料，以及相關的法律依據。公安機關或人民檢察院收到申訴材料後，有責任在 30 日內進行調查覈實並作出書面回覆。如果上級公安機關發現下級機關存在違法行爲或處理不當，應責令其限期糾正。重要的是，您在申訴過程中應充分準備相關材料，確保其完整性和準確性，以便爲申訴提供有力的證據支持。
3.法院訴訟
如果凍結資金被錯誤劃扣或凍結措施明顯不當，且其他救濟途徑均未能解決問題，您還可以通過提起行政訴訟的方式向法院尋求幫助。首先，向法院提起行政訴訟，請求法院判決撤銷不當的凍結措施或返還被錯誤劃扣的資金；其次，提交訴訟材料，提供相關證據，證明凍結措施的不當性或與案件的無關性；最後，等待法院的審理和判決。根據《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定》第五十一條，當事人及其辯護人、訴訟代理人、利害關係人有權對公安機關及其偵查人員的不當行爲提出申訴或控告，確保自身合法權益得到妥善處理。
4.律師協助
上述過程往往相當繁瑣且套路重重，因此整個過程中，尋求專業法律支持就至關重要。因此如果遇到涉幣銀行卡凍結情況，最好還是能委託一位經驗豐富的律師，協助您處理解凍事宜。專業的律師會進行深入的調查取證，收集必要的證據材料，證明凍結措施的不當性或與案件的無關性。通過與凍結機關的專業協調和溝通，律師將爲您爭取在不被劃扣或損失最小的情況下完成解凍。律師的專業能力和經驗在這一過程中發揮着關鍵作用，能夠幫助您更有效地與相關部門溝通，確保您的合法權益得到妥善處理。
寫在最後
在虛擬貨幣交易中，銀行卡被凍結的問題日益凸顯，尤其是當交易涉及電信詐騙等違法犯罪活動時。因此，需要在出金前格外謹慎，盡最大可能覈實付款人的身份信息和流水情況，以降低收到贓款的風險。
今天的分享就到這裏，感恩讀者！
