貸款總成本受多種因素影響，包括本金、貸款期限和利率。在向您提供貸款時，貸方會檢查您的信用評分，並根據貸款的其他參數（例如貸款金額和期限）確定貸款利率。
在本文中，我們將爲您提供有關如何降低總貸款成本的有用提示，包括您尚未貸款並試圖獲得最佳交易的情況，以及您已經借錢並試圖削減貸款成本的情況。
如何在借貸前降低總貸款成本
首先，如果您尚未貸款並且正在嘗試獲得儘可能好的優惠，讓我們來看看您可以做些什麼來降低您的總貸款成本。
提高你的信用評分
可以說，獲得更優惠貸款的最有效方法就是提高您的信用評分。通常，貸方會根據您的信用評分來確定利率——信用評分較高的借款人可以獲得利率較低的貸款，反之亦然。
要了解您的信用評分，我們建議您對您的信用報告進行軟查詢。與硬查詢相比，軟查詢不會影響您的信用評分。當您申請貸款預批准時，一些貸方會對您的信用報告進行軟查詢。
您可以採取以下幾種措施來提高您的信用評分：
按時支付所有信用賬戶的款項非常重要。
如果可能的話，償還現有債務以降低信用利用率。這對於信用卡債務尤其重要。
儘量將您的信用卡餘額保持在信用額度的30％以下。
限制您提出的新信用申請數量。信用申請會伴隨對您的信用報告的嚴格查詢，這會對您的信用評分產生負面影響。
檢查您的信用報告並對您發現的任何不準確的信息提出異議。
擁有不同類型的信用（例如信用卡和分期貸款）可以對您的信用評分產生積極影響。
市場上有不少信用卡旨在幫助客戶提高信用評分，尤其是針對信用評分較低的客戶。有關更多信息，請查看我們爲信用評分爲 600 分的客戶列出的最佳信用卡列表。
只借你需要的錢
通過借入較少的資金，您將支付較少的啓動費（顯然總貸款成本也較低）。啓動費通常按貸款金額的百分比收取——您借入的金額越大，您支付的啓動費就越多（絕對值）。
如果您正在考慮貸款，我們提供 NPER 計算器工具，可以幫助您計算需要多長時間才能還清貸款。
如果可能的話，申請較短期限的貸款
通常，短期貸款的利率低於長期貸款。即使短期貸款的利率與長期貸款相同，從絕對值來看，您支付的利息仍然較少。
比較報價並協商
在貸款前進行調查是值得的。理想情況下，您應該比較不同的貸方以及比較每個貸方提供的不同貸款選項。在比較您的選項時，重要的是使用對您的信用報告進行軟查詢的貸方，這樣您的信用評分就不會受到負面影響。
如果您是擁有足夠房屋淨值的房主，可以考慮的一種方式是選擇房屋淨值貸款而不是個人貸款。這是因爲房屋淨值貸款以您的房產作爲抵押，從而降低了貸款人的風險，並使他們能夠提供更具競爭力的利率。
通常，您只需與貸方協商，即可獲得較低的貸款利率。要求更好的條款絕不會有什麼壞處，而且從長遠來看，這可以爲您節省大量資金。
如何降低借款後的總貸款成本
借錢後，你還可以做一些事情來降低總貸款成本。
嘗試額外付款
對貸款本金（原借款金額）進行額外還款可以降低總利息，從而降低您償還的總金額。這些額外還款還可以縮短貸款期限，讓您更快地還清債務。此外，它還可以減少您未來的每月還款金額。
設置自動付款
另一種可能降低貸款成本的方法是設置自動付款或自動支付。如果您同意自動支付貸款，一些貸方會提供小幅利率折扣。即使您沒有獲得折扣，自動支付也可以確保您不會錯過任何付款，從而幫助您避免罰款和信用評分的潛在損害。
貸款再融資
如果在還款期間利率下降或您的財務或信用狀況有所改善，那麼考慮再融資可能會有所幫助。再融資可以爲您提供更低的利率、減少每月還款額或縮短貸款期限，所有這些都有助於隨着時間的推移降低您的貸款總成本。
底線
執行上述步驟可以幫助您降低總貸款成本並節省資金。但是，在做出任何重大財務決策之前，您還應該諮詢專業人士。
如果您想了解有關貸款的更多信息，我們建議您閱讀我們的文章，其中解釋了哪些因素會增加您的總貸款餘額。
