在信用合作社和銀行之間選擇抵押貸款取決於您的優先考慮事項。信用合作社通常提供較低的利率、較少的費用和個性化服務，但需要會員資格。銀行提供更廣泛的產品和更大的便利，但成本可能更高。
信用合作社和傳統銀行的功能相似，但它們是獨立的實體，具有不同的運營方式。個人貸款者應該選擇哪種融資方式取決於幾個因素，包括利率、費用和抵押貸款選擇。
雖然信用合作社在 2024 年第一季度共發放了 1.60 萬億美元的聯邦擔保未償還貸款，但僅美國特許銀行（其中許多被評爲全球最佳銀行）就在同一時期發放了 5.92 萬億美元的貸款。
在本文中，我們將討論信用合作社和銀行抵押貸款，並說明這兩家貸款人廣泛使用的金融機構之間的相似之處和主要區別。
主要亮點：
信用合作社提供的利率和費用比銀行低，但提供的金融產品和服務種類較少。
銀行通常會實施強大而先進的數字工具，您無需成爲會員即可申請貸款。
選擇信用合作社或銀行進行抵押貸款取決於個人或商業貸款類型。
信用合作社與銀行抵押貸款：您應該選擇哪一個？
信用合作社和銀行抵押貸款是獲得抵押貸款的兩個最受歡迎的場所。然而，在申請貸款之前比較可用的選擇是很重要的。
信用合作社
信用合作社，也稱爲社區銀行，主要是會員所有的金融合作社。它們提供各種金融服務，包括抵押貸款，這只是加入信用合作社的好處之一。
信用合作社的關鍵是會員身份。因此，近三分之一的美國人口在信用合作社註冊。2023 年，美國有超過 4,600 家信用合作社提供貸款服務。其中最大的是 Navy Federal，管理的資產 (AUM) 爲 1,710 億美元，會員超過 1,330 萬。
通過信用社獲得抵押貸款的主要優勢之一是個性化服務。此外，信用社產生的利潤以較低的費用、更好的利率和更好的服務形式返還給會員。
個人貸款金額從 250 美元到 50,000 美元不等，還款期限最長爲五到十年。另一方面，企業最高可獲得 500,000 美元，還款期限最長爲 35 年。對於希望從信用合作社貸款中獲益的個人和企業來說，這可能是一種靈活的還款選擇。
最後，大多數信用合作社在允許其會員獲得信貸之前不需要或只需要很少的信用記錄。此外，一些信用合作社允許會員在完成註冊後立即開始借貸。
類型 利率 期限 海軍聯邦信用合作社 固定利率 5.625% 10 年 州僱員信用合作社 固定利率 5.550% 10 年 PenFed 固定日期 6.375% 10 年
信用合作社抵押貸款利率爲 10 年期固定利率抵押貸款。
銀行抵押貸款
銀行提供廣泛的金融服務，其中包括抵押貸款。然而，它們主要且幾乎完全以盈利爲目的。與信用合作社不同，銀行對公衆開放，不需要會員資格。在美國，有數千家銀行提供抵押貸款服務。其中最大的包括摩根大通和富國銀行。這些銀行的總資產和客戶存款也最高。
通過銀行申請貸款有很多好處。其中之一就是他們爲信貸尋求者提供各種貸款產品。此外，銀行通常擁有更先進的技術和在線服務，爲客戶提供更大的便利。
與信用社一樣，您也可以通過銀行抵押貸款申請個人或商業貸款。大多數銀行只允許從 1,000 美元起的個人貸款，而企業則根據其需求獲得貸款，金額從幾千美元到數百萬美元不等。這些貸款中的每一種都有根據貸款類型調整的還款方式。
最後，銀行通常要求客戶有良好的信用記錄，然後才允許其獲得貸款。此外，銀行貸款的申請流程可能更加嚴格，需要提供詳細的財務文件和信用檢查。
類型 利率 期限 大通銀行 固定利率 5.875% 15 年 美國銀行 固定利率 6.250% 15 年 Ally 固定日期 6.875% 15 年
銀行抵押貸款利率爲15年期固定利率抵押貸款。
信用社與銀行抵押貸款：正面比較
信用合作社和銀行抵押貸款之間的一些主要區別如下：
信用合作社銀行利率較低較高費用較低較高會員要求是否客戶服務個性化廣泛的實體店較少較多抵押貸款選項有限範圍廣泛數字工具基礎高級
會員要求
對於信用合作社來說，會員資格是一個決定性因素，通常需要花費大約 20 到 25 美元。會員資格通常基於某些標準，例如就業和地理位置。如果您符合資格，那麼好處往往大於會員的麻煩。但是，對於銀行來說，會員資格不是必需的。這使得他們的抵押貸款產品可供所有人使用（只要滿足信用評分要求）。
客戶服務
信用合作社以提供個性化的客戶服務和採用以社區爲中心的方法而自豪。雖然銀行通常提供高效的服務，但它們往往缺乏人性化服務。然而，它們通過廣泛的客戶服務資源和更好的網上銀行工具彌補了這一差距。
抵押貸款選項
銀行通常提供種類更豐富的抵押貸款產品，包括針對首次購房者的專項貸款、鉅額貸款和政府支持貸款。信用合作社的選擇可能較少，但以其簡單透明的抵押貸款流程而聞名。
數字工具和便利
銀行通常在數字銀行技術方面處於領先地位，提供強大的在線和移動銀行工具。這些工具包括抵押貸款計算器、在線申請跟蹤和虛擬諮詢。信用合作社可能會提供基本的在線服務，但它們在數字便利性方面往往落後於銀行。
底線：信用合作社或銀行抵押貸款是更好的選擇嗎？
在考慮貸款時，選擇信用合作社還是銀行需要仔細考慮。必須考慮貸款類型，以做出不會對您的財務狀況產生負面影響的決定。無論哪種方式，它們都有各自的優勢，並且根據其服務和現金流動性，提供的貸款也不同。
信用合作社能夠提供比銀行更低的總貸款餘額。但是，與銀行相比，它們提供更個性化的服務和更低的利率。它們還提供更高的現金存款儲蓄率，這本身就是一個決定性因素。另一方面，您不必先成爲會員，就可以向銀行申請個人或商業貸款。
如果您對其他類型的貸款感興趣，您可以考慮汽車抵押貸款，這種貸款允許您使用汽車作爲抵押獲得貸款。但請注意，由於利率較高，這種貸款主要用於短期資金需求。
