洗錢意思是，把不乾淨的錢變成乾淨的，怎麼變?

假設一個貪官，受賄收了500 萬。

首先，他肯定不敢直接接受對方銀行轉賬。中國的所有銀行都接入央行的系統，有異常金額的進出會觸發預警，這個預警輕的會被暫時凍結賬戶，嚴重的會直接被調查。

說一個現實的案例，一個哥們，有一張銀行卡很少用，也幾乎沒有資金進出，有一次別人還錢給他，不多就20萬，讓打這張卡，結果馬上被凍結，後來搞了好久才被解凍。這個預警不是單一指標的，不僅看金額絕對值，也看相對值(比如馬雲賬戶進出幾百萬就沒啥問題，普通人突然有幾百萬進出很可能就觸發)，還會根據你賬戶日常的流水，比如那哥們那張卡長期不用，突然20萬進來就被凍結。

所以，這個貪官只能收現金。然而現金的問題在於，你收到了，如何用出去。小金額的用沒問題，但是比如你用來買房，500萬現鈔拿過去，開發商就算收了，將來如果各種原因被調查，如何解釋你這 500 萬房款來源?

所以需要把這錢洗乾淨。比如讓自己老婆開個乾洗店，隨便買兩臺二手設備，僱個人看店，有沒有人真的來洗衣服無所謂，反正開店以後，每個月拿着20萬現鈔去存銀行，這樣差不多兩年時間就把這 500 萬存銀行。每個月這20萬就作爲洗衣店的收入，這樣500萬髒錢就被洗乾淨，變成銀行卡里可以正大光明使用的錢了。

這也是洗錢這個詞的由來。

然而，現在的現實情況已經完全不一樣了，傳統的洗錢方式根本不可能。現在各項經濟活動已經高度電子化了，你的洗衣店客戶無論多少絕大多數都是電子支付，幾乎沒有人用現金，那你無法解釋每月 20 萬現鈔來源。另外，企業經營活動都是有相互勾稽關係的，你每月有20萬利潤，那對應的應該比如要有40萬營業額，那對應的你要洗多少衣服，對應的你要用多少電費，你要用多少清洗劑多少耗材，這些一查，電費對不上，購買的清洗劑耗材對不上，你根本無法解釋。